Процентную ставку по микрозаймам задумали резко ограничить

Максимальный размер ежедневной процентной ставки по договорам потребительского кредита хотят снизить с 1% до 0,8%, ограничив полную стоимость кредитов суммой в 292% годовых вместе действующих 365%, пишут «Известия», уточняя, что максимальный размер переплаты будет снижен с 1,5 до 1,3 изначальной суммы ссуды.

По мнению регулятора, микрокредиторы ослабили риск-политику, что повлияло на рынок. «В 2021 году мы видим возобновившийся рост выдач: за девять месяцев было выдано 440 миллиардов рублей в виде займов. Рост составил 53% относительно аналогичного периода 2020 года. Также по итогам девяти месяцев этого года объем портфеля микрозаймов составил 305 миллиардов рублей, увеличившись к аналогичному периоду прошлого года», — сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин на XX Национальной конференции по микрофинансированию.

В последние несколько лет ставки по займам в микрофинансовых организациях последовательно снижают. Еще в 2017 году, по данным Банка России, среднерыночные значения полной стоимости микрозаймов достигали почти 600%. С января 2018 года предельную стоимость ссуды установили на уровне 2,5% в день, а к июлю 2019 года довели до 1%.

Снижение предельных ставок, по оценкам ЦБ, напрямую затронет работу около четверти микрофинансовых организаций (МФО). По словам Чистюхина, им придется либо перестраивать свои подходы к кредитованию, либо уходить с рынка.

Участники рынка микрозаймов спрогнозировали уход с рынка небольших компаний

Новые нормы регулирования рынка микрозаймов могут привести к уходу с рынка до 50% игроков, пишет «Коммерсант» со ссылкой на его участников. Уходить будут небольшие компании, бизнес которых окажется нерентабельным, при этом для игроков из топ-50 серьезных угроз нет: они ориентированы на более долгосрочные продукты, приближенные к банковским.

На 5 декабря 2021 года в государственном реестре микрофинансовых организаций числится 1 261 компания. Таким образом, закрыться могут около 300 игроков, а возможно, и больше, поскольку под действие ограничений подпадает свыше 50% выдач микрозаймов. Участникам рынка придется скорректировать портфель и риск-политику, и многие с этим не справятся.

Гендиректор МКК Creditter Игорь Смирнов отметил, что снижение ставки вынудит закрыться компании с недостаточным объемом резервных средств, оборотностью и слабым портфелем, то есть большим процентом просрочки. «Им придется пересматривать стратегию выдачи займа в пользу качества заемщика, что в текущих реалиях сложно будет реализовать, ведь платежеспособному клиенту выгодно кредитоваться в банке», — сказал независимый финансовый советник Александр Миль.

Пострадают в первую очередь мелкие игроки. Однако мера положительно скажется не только на клиентах микрофинансовых компаний, но и на всей сфере МФО. Уйдут те, кто держится на плаву не за счет грамотного скоринга, а благодаря высоким ставкам по займам, считает гендиректор МФК «Кэшмотор» Антон Соловьев. Крупные же МФК, как полагают в отрасли, наоборот, увеличат свою долю рынка. В первую очередь это те, кто входит в крупные банковские экосистемы. Повезет и тем, кто сумеет расширить свой портфель и предложить новые услуги.

Исследование: половина россиян сталкивается с «зарплатным рабством»

У каждого второго россиянина (50,6%) при устройстве на новую работу не было возможности выбрать зарплатный банк, пишут «Известия», ссылаясь на исследование агентства InDepth. При этом с 2014 года по законодательству сотрудники имеют право получать деньги от работодателя на любую карту. Подавляющее большинство россиян (81%) знает, что имеет право самостоятельно выбирать банк для получения выплат от работодателя. Только в 15% случаев работодатель аргументирует, что карта зарплатного банка позволит получать дополнительные бонусы как самому сотруднику, так и работодателю.

Основными причинами отказа работодателей в переводе сотрудников на индивидуальные зарплатные проекты стали нежелание платить комиссию за межбанковский перевод, дополнительная нагрузка на бухгалтерию и негласные договоренности с определенным банком, говорится в исследовании. Хотели бы иметь возможность сменить зарплатный банк через автоматизированные сервисы, без подачи заявления работодателю, 36% россиян, 29% уже изучали условия по зарплатным картам других кредитных организаций с целью возможного перехода и получения более выгодных предложений, 73% граждан никогда не меняли зарплатную карту, 14% делали это по собственному желанию, 13% — по просьбе работодателя.

Исследование: меняют зарплатный банк чаще всего россияне с зарплатой выше среднего

Правом выбора банка для перечисления заработной платы уже воспользовался практически каждый пятый россиянин (19%). Такие данные приводятся в исследовании сервиса по поиску работы SuperJob, участие в котором приняли 1,6 тыс. представителей экономически активного населения страны, получающих зарплату на пластиковую карту.

По словам источника в крупном банке, одна из главных причин «зарплатного рабства» — монополия крупных банков на рынке зарплатных проектов. По его словам, около половины клиентов сталкивались с такими требованиями от нового работодателя. Как правило, компания договаривается с банком, что зарплаты сотрудников будет переводить ему в обмен на определенные привилегии, хотя это и может ущемлять интересы работников, добавил источник. В большинстве случаев это не заменяет преимущества, которые сотрудники могли бы получать с индивидуальным зарплатным проектом.

По данным «Ренессанс Кредита», большинство зарплатных клиентов получает фактически безальтернативные условия открытия зарплатных карт от своего работодателя; дальше значительная часть россиян сразу переводит полученную зарплату в другой банк, картами которого им выгоднее и удобнее пользоваться. Проблему «зарплатного рабства» также считают актуальной в банке «Хоум Кредит». В крупнейших кредитных организациях зарплатные карты составляют от 30% до 70% от всех эмитированных. Для таких клиентов банки предлагают особые условия обслуживания.

Как отметили в ЦБ, граждане уже сегодня имеют возможность переводить свои средства в любой банк. Так, Система быстрых платежей (СБП) позволяет делать переводы до 100 тыс. рублей в месяц бесплатно. Что касается централизованного зарплатного сервиса в СБП, то важным является не столько технологическая реализация проекта, сколько решение правовых вопросов, здесь потребуется внесение существенных изменений в законодательство, включая Трудовой кодекс. Это затронет и работодателей в плане изменения их взаимодействия с работниками по выплате зарплаты и доработке своих систем, подчеркнули в ЦБ.

Исследование: половина россиян сталкивается с «зарплатным рабством»

Самые популярные кредитные карты с низкой стоимостью обслуживания

Выбор пользователей Банки.ру

Название Процентная ставка Льготный период, дней Годовое обслуживание, ₽

Исследование: половина россиян сталкивается с «зарплатным рабством»

Cash Back Ситибанк

от 7% до 150 0 — 950 Оформить онлайн Лиц.№ 2557

Исследование: половина россиян сталкивается с «зарплатным рабством»

МТС Деньги Weekend МТС Банк

от 24,9% до 51 1 200 Оформить онлайн Лиц.№ 2268

Исследование: половина россиян сталкивается с «зарплатным рабством»

Zero МТС Банк

10% до 1100 0 — 21 535 Оформить онлайн Лиц.№ 2268

Исследование: половина россиян сталкивается с «зарплатным рабством»

Citi Select Ситибанк

от 7% до 150 0 Оформить онлайн Лиц.№ 2557

Исследование: половина россиян сталкивается с «зарплатным рабством»

#МожноВСЁ Росбанк

от 22,9% до 62 0 — 948 Оформить онлайн Лиц.№ 2272

Смотреть другие предложения

Fingram: когда выгоднее всего брать отпуск в 2022 году

Fingram: когда выгоднее всего брать отпуск в 2022 году

Если в конце года вы сами выбираете время отпуска в 2022-м, то поторопитесь занять финансово «теплые» дни. Особенно если зарплата вам установлена в виде оклада. Когда выгоднее всего отдохнуть в следующем году, рассказываем в новом выпуске Fingram. Сохраняйте себе в закладки и делитесь с миром!

1. Как рассчитываются отпускные?

Дни отдыха стоят дешевле, чем рабочие дни, — дело в разных формулах расчета оплаты отпускного и рабочего времени. Поэтому в те месяцы, в которых меньше рабочих дней, выгоднее работать, а не отдыхать.

Если вы идете в отпуск в сентябре 2022 года, то расчетный период для расчета среднего заработка будет с сентября 2021 по август 2022 года.

Вся выплаченная за год сумма делится на 12, а затем на 29,3 (это среднее значение количества дней в месяце). Если вы работаете в компании менее 12 месяцев или брали больничные и другие отпуска, то учитывается количество дней в месяцах, в которые вы работали не полностью.

Средний дневной заработок = выплаты за последние 12 месяцев ∶ 12 месяцев ∶ 29,3 дня.

Отпускные = средний дневной заработок × количество дней отпуска.

Например:

При зарплате в 40 000 рублей вы решили взять неделю отдыха в августе 2022 года. В этом месяце 23 рабочих дня, соответственно, один рабочий день стоит 1 739 рублей:

40 000 / 23 = 1 739 рублей.

Уйдя в отпуск на неделю, вы фактически отработали за месяц 18 дней (два дня отпуска пришлись на выходные):

40 000 / 23 × 18 = 31 304 рубля.

Складываем зарплату и отпускные: 9 555 + 31 304 = 40 859 рублей.

А если вы решили взять недельный отпуск в январе? Помним, что в этом месяце будет 17 рабочих дней. Фактически отработанных дней получилось 12:

40 000 / 17 × 12 = 28 235 рублей.

Складываем зарплату и отпускные: 9 555 + 28 235 = 37 790 рублей.

Также рассчитать отпускные вы можете при помощи «Калькулятора».

2. Какие дни в 2022 году объявлены нерабочими?

В 2022 году мы будем отдыхать так:

· десять дней на Новый год (с 31 декабря 2021-го по 9 января 2022-го включительно);

· один день на День защитника Отечества (23 февраля — среда);

· три дня на Международный женский день (с 6-го по 8 марта 2022 включительно);

· четыре дня на Праздник весны и труда (с 30 апреля по 3 мая включительно);

· четыре дня на День Победы (с 7 мая по 10-е включительно);

· три дня на День России (с 11-го по 13 июня включительно);

· три дня на День народного единства (с 4-го по 6 ноября включительно).

Новогодние каникулы-2023 начнутся еще в 2022 году, так как 31 декабря выпадает на субботу.

3. Какие месяцы в следующем году самые выгодные для отпуска?

В 2022 году лидером по количеству рабочих дней является август — в нем 23 рабочих дня.

Также финансово выгодными будут

· март (22 рабочих дня);

· сентябрь (22 рабочих дня);

· декабрь (22 рабочих дня);

· апрель (21 рабочий день);

· июнь (21 рабочий день);

· октябрь (21 рабочий день);

· ноябрь (21 рабочий день).

Самыми невыгодными станут январь и февраль. Май тоже включает длинные праздники, и отпуск в этот период будет финансово невыгодным.

Бонус:

Более подробную информацию можно найти в постановлении правительства РФ от 24 декабря 2007 года № 922 «Об особенностях порядка исчисления средней заработной платы». Также вы можете уточнить все условия расчета отпускных в бухгалтерии вашей компании.

Не ходить в отпуск, а взять деньгами можно, например, при увольнении, в том случае, когда остались неистраченные дни отпуска.

Если работники не боятся потерять в деньгах, но хотят, чтобы их отпуск длился дольше, то можно присоединять его к праздникам, если это не запрещено внутренними нормативными актами компании.

Нерабочие праздничные дни в число календарных дней отпуска не входят. Срок окончания отпуска в этом случае сдвигается на соответствующее количество праздничных дней.

Если на период отпуска попали перенесенные выходные дни, они входят в отпуск как обычные выходные. То есть отпуск на эти дни не продлевается.

Если у работника не фиксированный, а плавающий доход (например, система гонораров) или годовой доход был от двух и выше миллионов рублей, то продлить еще на недельку новогодние праздники выгодно.

Выгодно также планировать отпуск на месяцы, которые следуют после начисления премии, например, квартальной. В этом случае средний заработок будет выше. Исключение — годовая премия. Годовая премия за 2021-й будет учтена в любом случае — в каком бы месяце 2022 года человек ни отправился в отпуск.

А вы уже знаете, когда будете отдыхать в 2022 году? Выбрали сами или вам назначили?

Академик РАН спрогнозировал потери доллара в 2022 году

Датский Saxo Bank предрек доллару США на будущий год потерю 10% стоимости. «10 процентов — это слишком много, такого не будет», — заявил агентству «Прайм» президент Национального исследовательского института мировой экономики и международных отношений имени Е. М. Примакова (ИМЭМО) РАН, академик Александр Дынкин.

При этом контрциклические меры, принятые ФРС, по его словам, потребовали гигантских затрат.

«Мне попадалась цифра в 10 триллионов долларов — таков вброс необеспеченных денежных ресурсов, вызывающий инфляцию», — отметил Дынкин.

Сбой произошел уже в этом году. По словам эксперта, ФРС США обещала инфляцию в 2021 году в районе 5% — для американской экономики это очень высокий таргет, но в эти рамки вместиться не удалось.

Неудивительно, что общемировой долг вырос до страшной цифры — 296 трлн долларов, что превышает мировой ВВП в 3,5 раза. Это абсолютный максимум за всю историю наблюдений. И, скорее всего, по мнению эксперта, Saxo Bank в своих оценках опирался в том числе и на эти данные.

«Уверен, что 10% доллар не потеряет. Думаю, что потери не будут больше 4—5%. Что касается рубля, то многое будет зависеть от политики ФРС США. Сегодня много говорят о том, что ФРС намерена перейти от сверхлиберальной политики к ужесточению и в Европе это уже происходит по полной программе. Если это продолжится, курс доллара даже вырастет», — считает Дынкин.

В даркнет попали данные более 50 тыс. клиентов БКС

В даркнете продается база данных из 51 тыс. номеров, предположительно, клиентов «БКС Мир Инвестиций», пишут «Известия». Принадлежность телефонов из пробного фрагмента пользователям этого брокера косвенно доказывается проверкой через сайт, информацию также подтвердил один из владельцев номера из базы.

Первыми внимание на объявление в даркнете о продаже базы данных якобы одного из крупнейших российских брокеров обратили в компании DLBI, которая специализируется на разведке утечек данных. По словам продавца, в наличии есть база из 51 тыс. телефонов клиентов БКС. По этим номерам клиенты входят в свой личный кабинет на сайте «БКС Мир Инвестиций» и торгуют на бирже, выводят деньги, смотрят отчеты, уточнил он, добавив, что преимущественно номера принадлежат жителям Москвы. Паролей в базе нет.

«Из минусов — то, что Ф. И. О. и прочего нет. Из плюсов — то, что, вероятно, не зазвонена», — написал продавец.

По его словам, базу планируется продать в одни руки по цене 15 рублей за номер. Можно купить ее и за два эфира (в эквиваленте около 650 тыс. рублей). Продавец подчеркнул, что «сбрутил» базу (получил методом перебора. — Прим. «Известия»). Он предоставил три номера телефона в качестве «пробников». Дозвониться удалось по двум из них. Один собеседник сообщил, что действительно пользуется услугами «БКС Мир Инвестиций». Другой отказался разглашать информацию о том, обслуживается ли он у этого брокера.

При вводе соответствующих номеров в качестве логина на сайте «БКС Мир Инвестиций» и при нажатии клавиши «Забыли логин или пароль» система сразу предложила ввести новый пароль. Если вводить номера граждан, которые заведомо не обслуживаются у брокера, система через несколько шагов выдает сообщение, что восстановление пароля невозможно и необходимо обратиться в службу поддержки.

В финансовой группе БКС сообщили, что сотрудники информационной безопасности провели тщательный анализ: никаких утечек клиентских данных из компании не было. Там подчеркнули, что принимают все возможные меры по защите сведений клиентов. Продаваемые на рынке базы не имеют никакого отношения к БКС, заявили в финансовой организации. По данным компании на первое полугодие 2021 года, в «БКС Мир Инвестиций» обслуживалось более 800 тыс. человек.

Обезличенные сведения с номерами телефонов не могут быть отнесены к персональным данным, заявили в Роскомнадзоре. В службе подчеркнули, что в этом случае речь не идет об утечке базы персональных данных клиентов компании.

Данные покупателей сертификатов о вакцинации попали в Сеть

На теневых интернет-ресурсах и в Telegram-каналах выставили на продажу данные граждан, которые покупали поддельные справки о вакцинации и ПЦР-тестах, пишет «Коммерсант», уточняя, что в базах содержится персональная информация более 500 тыс. человек, пока только из Московского региона.

Для владельцев потребкредитов задумали ввести трехмесячные каникулы на постоянной основе

Для владельцев потребкредитов задумали ввести трехмесячные каникулы на постоянной основе

Заемщик, имеющий потребительский кредит на срок не менее двух лет и попавший в тяжелую жизненную ситуацию, сможет обратиться в банк для получения отсрочки платежей на три месяца, пишут «Известия», уточняя, что это предусмотрено поправками к закону «О потребкредите…», которые разработала рабочая группа экспертного совета по защите прав потребителей финуслуг при ЦБ.

Отмечается, что введение постоянного механизма каникул для потребкредитов, а сейчас это распространяется только на ипотеку, — главная новелла документа. Но есть и другие принципиальные изменения государственного механизма. Например, проект предусматривает, что подать заявку, предоставить документы и получить обратную реакцию от банка можно будет через портал «Госуслуги». Также планируется расширить и уточнить перечень трудных ситуаций. Как рассказали источники, близкие к экспертному совету, в ЦБ сейчас рассматривают документ, решение обещают принять до конца этого года.

«Оформление и проведение этих процедур через «Госуслуги» даст гарантию от перегибов, злоупотреблений, бюрократических проволочек и снизит риск взаимных претензий между заемщиками и кредиторами», — прокомментировала Евгения Лазарева, руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» (выступал с предложениями к ЦБ закрепить постоянный статус кредитных каникул и оформление через «Госуслуги»).

Для владельцев потребкредитов задумали ввести трехмесячные каникулы на постоянной основе

Самые популярные предложения без подтверждения дохода

Выбор пользователей Банки.ру

Название Мин. ставка

Для владельцев потребкредитов задумали ввести трехмесячные каникулы на постоянной основе

На любые цели Московский Кредитный Банк

от 6% Оставить заявку Лиц.№ 1978

Для владельцев потребкредитов задумали ввести трехмесячные каникулы на постоянной основе

На любые цели СберБанк

от 5.9% Оставить заявку Лиц.№ 1481

Для владельцев потребкредитов задумали ввести трехмесячные каникулы на постоянной основе

Стандартный Банк Уралсиб

от 5% Оставить заявку Лиц.№ 30

Для владельцев потребкредитов задумали ввести трехмесячные каникулы на постоянной основе

Наличными ОТП Банк

от 5.5% Оставить заявку Лиц.№ 2766

Для владельцев потребкредитов задумали ввести трехмесячные каникулы на постоянной основе

Наличными Райффайзенбанк

5.99% Оставить заявку Лиц.№ 3292

Смотреть все предложения

В пресс-службе ВТБ тоже отметили, что целесообразно законодательно предусмотреть возможность оформления отсрочки платежей в цифровом виде, например через онлайн-каналы банков. «На наш взгляд, необходимо тщательно проработать механизм с учетом уже полученного опыта предоставления ипотечных каникул, оформление которых сейчас доступно только при личном посещении офиса кредитной организации», — полагают в банке.

Еще одна поправка касается параметров определения тяжелой жизненной ситуации. Так, одной из причин, которая позволяет обратиться за льготой, является продолжительное заболевание. В текущей редакции закона срок затянувшейся болезни — два месяца, в проекте он сокращается до месяца, что значительно расширяет круг возможных претендентов на кредитные каникулы.

Механизм каникул для россиян с потребкредитами заработал в апреле прошлого года в разгар локдауна. Заемщики, которые заразились коронавирусом или потеряли доход в связи с ограничительными мерами, могли подать заявку на полугодовую отсрочку выплат. Фактически в сложный момент на людей, которые прибегли к необеспеченным заимствованиям, распространился механизм ипотечных каникул (действует с 2019 года на постоянной основе). Но, в отличие от ипотечников, для заемщиков с необеспеченными кредитами послабления оказались временными: заявки принимались только до 30 сентября 2020 года, то есть действие последних отсрочек закончилось в марте этого года.

ОКБ: средний размер потребкредита упал на 8%

Наибольшее сокращение среднего размера кредита произошло в Башкортостане, Хабаровском и Алтайском краях.

Титов: государство должно взять риски невозврата кредитов в поддержку бизнеса в пандемию

Государство должно взять на себя 100% рисков невозврата кредитов, которые выдают бизнесу банки в качестве мер поддержки в пандемию коронавируса. Такое мнение высказал уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов в ходе рабочей поездки в Екатеринбург.

«Проблема в том, что администрируют кредиты, которые, в общем-то, в программе поддержки бизнеса, частные банки. Они, естественно, вынуждены думать о рисках невозврата кредитов, поэтому предъявляют дополнительные требования по гарантиям — большие, чем предусмотрено мерами поддержки, а это неправильно. <…> Здесь государство должно на себя взять не 75%, а все 100% рисков невозврата, тогда это будет работать», — сказал Титов в ответ на вопрос о сложностях бизнеса при получении поддержки в пандемию.

Он привел в пример «нулевой» кредит — одну из первых мер поддержки, которая была введена в пандемию. «Вообще не сработало, потому что банки не были заинтересованы в такой рисковой ситуации выдавать кредиты. За этим к вам приходят клиенты, которые попали в список наиболее пострадавших отраслей. Какие гарантии возврата?» — пояснил омбудсмен.

Следователи раскрыли схему мошенничества на банкротствах банков

Следователи раскрыли мошенническую схему, по которой компания получала кредиты на крупные суммы в банках незадолго до их банкротства, а затем не возвращала долги, пишут «Известия». Заемные средства, вероятно, выводились через фирмы-однодневки по фиктивным контрактам, услуги по которым на самом деле не оказывались, рассказал источник в правоохранительных органах. По данным СК, в 2013–2014 годах АО «Проектнефтегазстрой» (ПНГС) получило три транша по кредитной линии в банке «Тусар» — 2,5 млн евро, 2,6 млн долларов и 30 млн рублей, деньги перечислили без залогового обеспечения, рассказал источник. Гендиректора ПНГС Кирилла Ревако, его помощника Вячеслава Сундукова, бухгалтера Марину Борткову и неустановленных лиц подозревают в мошенничестве.

Центробанк отозвал лицензию у банка «Тусар» в сентябре 2015 года. Инвентаризация имущества банка показала недостачу 15,5 млрд рублей. В 2016 году полиция во время обыска в офисе ПНГС изъяла уставные и первичные документы аффилированных компаний. В одном из сейфов обнаружили печать «Тусара», обанкротившегося вскоре после того, как ПНГС получила там кредитные средства. Также в офисах нашлись печати других кредитных организаций, которые тоже обанкротились. Вероятно, средства выводили через фирмы-однодневки. ПНГС заключала фиктивные договоры на поставку стройматериалов, и деньги, видимо, шли субподрядчикам-однодневкам, сообщила на допросе экс-юрист компании Татьяна Никитаева.

Зачастую банки, понимая, что в ближайшие шесть — девять месяцев им грозит закрытие, начинают активно привлекать на кредитование компании с фиктивными оборотами и часто аффилированные с топ-менеджментом, считает ведущий юрист компании «Парфенон» Павел Уткин. По его словам, в большинстве случаев под такие цели покупаются чистые фирмы, либо без оборотов, либо с нарисованными показателями, проверить которые в первые три года невозможно.

Как писали ранее СМИ, в ходе расследования, начатого в апреле 2017-го, следствие пришло к выводу, что с 2014 по 2016 год руководители нескольких банков, включая «Тусар», могли организовать выдачу заведомо невозвратных кредитов. Сейчас судебное разбирательство еще продолжается. По подсчетам следствия, было похищено 14,2 млрд рублей. В хищении средств подозревают бывшего председателя правления «Тусара» Владимира Кагана. Также подозреваемым стал совладелец «Тусара» Андрей Ефремов, который, вероятно, организовал выдачу заведомо невозвратных кредитов подконтрольным фирмам-однодневкам.

Совладелец «Тусара» нашелся в Мюнхене

Как стало известно «Ъ», в Мюнхене задержан находившийся в международном розыске один из соучредителей банка «Тусар» Андрей Ефремов. Его кредитное учреждение после лишения лицензии в сентябре 2015 года задолжало клиентам 17,2 млрд руб. Впрочем, с экстрадицией господина Ефремова могут возникнуть проблемы из-за расстрела в Берлине бывшего полевого командира Зелимхана Хангошвили. Как считают немецкие следователи, это убийство было совершено наемным убийцей по заказу российских властей.

ПНГС признали банкротом 26 февраля 2020 года. По данным источника издания, сейчас следствие изучает финансовые отношения между ПНГС и «Тусаром». Предполагается, что банкир Ефремов мог связываться с генеральным директором ПНГС Ревако, чтобы через подконтрольные тому фирмы переводить полученные в форме кредита средства за границу, рассказал собеседник. По его словам, следователи не исключают, что похожие отношения сложились у Ревако и с другими банкирами. Показателен список судебных дел кредиторов ПНГС. Так, конкурсный управляющий банка «Транспортный» пытался взыскать с этой компании 692 млн рублей. Сам «Транспортный» — банкрот с мая 2015 года, топ-менеджеров судят за хищение 21,8 млрд рублей. ООО «Владимирский промышленный банк» в 2019 году потребовал от ПНГС вернуть 100 млн рублей и 890 тыс. долларов долга.

Чаще всего в таких случаях заемщиками выступают лица, аффилированные с владельцами банка, отметил адвокат, партнер МКА «Князев и партнеры» Артем Чекотков. По его словам, такая схема используется для вывода активов, если уже есть понимание того, что в скором времени у банка будет отозвана лицензия.

Госдума может рассмотреть законопроект о сдаче биометрии через приложение

Глава Минцифры Максут Шадаев сообщил в ходе Форума инновационных финансовых технологий Finopolis Online 2021, что министерство подготовило поправки к законопроекту о Единой биометрической системе (ЕБС), которые позволят сдавать биометрию через мобильное приложение, хотя и для ограниченного использования, пишет «Коммерсант». Граждане, которые через приложение загрузят в ЕБС два типа биометрии — лицо и голос, смогут пользоваться ограниченным кругом цифровых услуг в государственных органах и банках. По словам Шадаева, данные могут использоваться при авторизации на «Госуслугах».

В сентябре для общественного обсуждения был опубликован проект постановления правительства о проведении эксперимента по размещению гражданами России своих биометрических персональных данных в единой информационной системе (ЕИС) персональных данных с применением мобильного телефона, смартфона или планшетного компьютера. В пункте 16 проекта постановления перечислены случаи, для которых могут применяться «упрощенные» биометрические слепки: отдельные банковские операции, проезд в метро и МЦК, системы контроля управления доступом на отдельные территории, заключение абонентских договоров на услуги. По словам источников издания, соответствующие изменения внесены в законопроект, поддержаны правительством и могут быть рассмотрены Госдумой уже на следующей неделе.

Цель — популяризировать таким образом сервис среди граждан, простимулировав их в итоге сдавать полноценную биометрию офлайн, пояснил один из собеседников. Он отметил, что для госпроекта такого уровня текущая ситуация — полный провал: за три года собрано лишь немногим более 200 тыс. слепков биометрических данных россиян.

В Минцифры подчеркнули, что упрощенная система сдачи биометрии безопасна — информация передается по защищенным каналам связи. В ЦБ подтвердили безопасность упрощенной системы передачи биометрических данных. По словам директора по цифровой идентичности «Ростелекома» Ивана Берова, вся информация передается по защищенному каналу связи между мобильным приложением и системой, что предотвращает подмену данных. Он добавил, что безопасность обеспечивает и двухфакторная процедура подтверждения личности: пароль от госуслуг и биометрические данные.

Банкиры сомневаются в успехе проекта. По их мнению, такие данные не могут являться основным фактором аутентификации клиента. В ВТБ сообщили, что совершение банковских операций с использованием биометрии безопасно только при условии, что банк выполнил все установленные регуляторами требования. В Совкомбанке уверены, что сдача данных через приложение упростит процесс, но с точки зрения безопасности банкам при приеме на обслуживание клиента нужно будет иметь полную информацию о способе создания клиентом биометрического слепка. Специалисты по информационной безопасности отметили, что упрощенная система сдачи биометрических данных через приложение может быть небезопасна: данные можно подменить и на устройстве, и в процессе передачи.

Минцифры подготовило поправки, которые позволят сдавать биометрию через приложение

Минцифры РФ вносит изменения в проект биометрической системы и подготовило поправки, которые позволят сдавать биометрию через приложение. Об этом глава министерства Максут Шадаев заявил на форуме инновационных финансовых технологий Finopolis Online 2021.

Россиянам объяснили, когда можно полностью получить пенсионные накопления

Пенсионные накопления формируются у граждан 1967 года рождения и моложе. Повышение возраста, дающего право на назначение страховой пенсии, не изменило правил назначения и выплаты пенсионных накоплений. Возраст, дающий право на получение накопительной пенсии, остался в прежних границах: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, рассказали агентству «Прайм» в ФГБУ «ВНИИ труда» Минтруда России.

Гражданам, у которых сформированы пенсионные накопления, могут осуществляться следующие выплаты:

  • Единовременная выплата (выплачивается разово). Данная выплата положена гражданам, у которых расчетный размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты и размера накопительной пенсии.
  • Срочная пенсионная выплата (выплачивается ежемесячно в течение десяти лет или дольше в зависимости от выбора пенсионера). Данная выплата может быть установлена, если пенсионные накопления формировались за счет взносов по программе государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также средств материнского капитала, направленных на формирование пенсионных накоплений.
  • Накопительная пенсия (выплачивается ежемесячно пожизненно). Накопительная пенсия устанавливается, если ее размер составляет больше 5% по отношению к сумме страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной пенсии, рассчитанной по состоянию на день ее назначения.
  • «За оформлением пенсионных накоплений необходимо обращаться в ПФР либо — если человек перевел накопления в негосударственный фонд — в НПФ. В случае смерти гражданина до установления ему накопительной пенсии пенсионные накопления выплачиваются правопреемникам умершего гражданина. Кроме того, если гражданину при жизни была назначена срочная пенсионная выплата, но до его смерти она полностью не выплачена, остатки средств пенсионных накоплений также выплачиваются правопреемникам умершего гражданина. Для этого правопреемникам необходимо обратиться к страховщику, у которого формировались накопления: в ПФР или НПФ», — заключили во «ВНИИ труда».

    Курсы доллара и евро на 8 декабря

    Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 декабря, составляет 74,1399 рубля. Официальный курс евро — 83,7114 рубля.

    Мировые цены на нефть выросли по итогам торгов вторника

    Мировые цены на нефть во вторник продемонстрировали положительную динамику.

    Котировки январских фьючерсов на техасскую светлую нефть WTI в Нью-Йорке повысились по итогам торгов на 2,56 доллара и составили 72,05 доллара за баррель.

    На торгах в Европе нефть также подорожала. В Лондоне на Межконтинентальной бирже фьючерсных сделок стоимость февральских контрактов на Brent увеличилась на 2,36 доллара — до 75,44 доллара за баррель.

    Инвестдайджест Банки.ру: «Сбер» верит в потенциал своего конкурента, а «Самолет» «летает» лучше «Аэрофлота»

    Инвестдайджест Банки.ру: «Сбер» верит в потенциал своего конкурента, а «Самолет» «летает» лучше «Аэрофлота»

    Аналитики «Сбера» видят нераскрытый потенциал акций TCS Group (группы «Тинькофф»), Мосбиржа повысила оценку уровня надежности биржевых активов застройщика «Самолет», акции «Аэрофлота» рекомендовано пока «держать», а не «покупать», а американские банкиры уверены, что за доллар и в марте 2022 года будут давать 73 рубля. Подробности — в нашей еженедельной подборке.

    На прошлой неделе, которая стала неделей биржевых потрясений, в топе идей были защитные акции.

    Валюта

    Аналитики «Открытия» подсчитали геополитическую премию в рубле — это примерно 2 рубля за доллар. Если переговоры президента России Владимира Путина и президента США Джо Байдена достигнут реальных результатов, то рубль получит именно такой потенциал для укрепления. Учитывая курс до встречи, он может достичь отметки примерно 72 рубля за доллар.

    На прошлой неделе, как напоминают аналитики «КИТ Финанса», российская валюта укрепилась на 2,34%, до 73,83 рубля за доллар. Она устояла даже при ценах на нефть ниже 66 долларов за баррель. Это связано с наращиванием добычи нефти на 400 тыс. баррелей в сутки.

    Аналитики «Локо Инвеста», одни из самых главных оптимистов при прогнозировании курса российской валюты, ожидают, что в декабре рубль поддержат экспорт российского сырья, налоговые отчисления российских компаний и предстоящие выплаты дивидендов. Если геополитические риски снизятся, их прогноз — 72—73 рубля за доллар. Ожидания аналитиков банка «Санкт-Петербург» — 72,65—75,25 рубля за доллар.

    Аналитики Ситибанка заглядывают дальше прочих и дают прогноз на три месяца. По их мнению, нынешнее крепкое состояние экономики России позволяет говорить о курсе 72,9 рубля за доллар в марте 2022 года.

    Инвестиционные идеи. Российский фондовый рынок

    «Норникель» (GMKN), 12 месяцев. Целевая цена — 26 767 рублей. Потенциал роста — 21,8% (Промсвязьбанк, Алексей Головинов)

    В обновленной инвестиционной программе компании говорится, что к 2030 году она рассчитывает увеличить производство никеля и металлов платиновой группы более чем на 52% в сравнении с 2020 годом, а меди — на 23%. «Норникель» пересмотрел свои прогнозы по добыче из-за аварии на Таймырском (добыча восстановлена в мае 2021 года) и Октябрьском (полное восстановление добычи — в начале декабря текущего года) месторождениях, а также на Норильской обогатительной фабрике. Добыча по итогам 2021 года, по оценкам компании, снизится по всей корзине металлов.

    К 2024 году мощности производства никеля и металлов платиновой группы должны восстановиться к показателям 2020 года. По словам менеджмента компании, расширение производства в Европе очень важно для позиционирования компании на рынке высококачественного никеля, который используется в изготовлении аккумуляторных батарей для электрического транспорта. На капитальные затраты по всем инвестиционным программам «Норильского никеля» в 2022 году будет направлено 4 млрд долларов, а на модернизацию, обновление и постройку новых активов до 2030 года уйдет около 14 млрд долларов.

    До завершения основных капитальных вложений дивидендная доходность компании снизится, однако в долгосрочной перспективе вновь вернется к двузначным показателям.

    ГК «Самолет» (SMLT), два — шесть месяцев. Целевая цена — 6 500 рублей. Потенциал роста — 29% («Финам)

    ГК «Самолет» является одним из крупнейших застройщиков в России. Основные регионы присутствия — Москва, Санкт-Петербург, Подмосковье и Ленинградская область. Аналитики «Финама» видят рост эффективности и маржинальности компании, что способствует росту цен на ее акции. Мосбиржа даже повысила свою оценку уровня надежности биржевых активов компании, они переведены из третьего уровня (листинга) в раздел «Первый уровень». Теперь неквалифицированные инвесторы могут их купить без тестирования у брокера.

    «Аэрофлот» (AFLT), 12 месяцев. Целевая цена — 70 рублей. Потенциал роста — 15% («Синара»)

    Инвестбанк «Синара» опубликовал свой обзор инвестиционного потенциала ведущего российского авиаперевозчика. Резюме в принципе отражается в названии — «Лети, но не сейчас». Рекомендацию «Держать» (а не «Покупать») акции получили из-за того, что текущие риски их приобретения в расчете на восстановление допандемийного объема перевозок довольно высоки из-за неопределенности с новым штаммом «омикрон» вируса COVID и затянувшимся признанием российской вакцины, а также возможным введением QR-кодов на транспорте. На прогноз финансовых результатов перевозчика влияет и неопределенность с уровнем цен на нефть.

    TCS Group (TCS), 12 месяцев. Целевая цена — 9 125 рублей. Потенциал роста — 41,7% (SberCIB)

    По мнению аналитиков SberCIB Investment Research, акции TCS Group обладают нераскрытым потенциалом, эксперты пересмотрели свои оценки в сторону повышения на 20%. Фундаментальные показатели бизнеса группы, по оценке SberCIB, в превосходном состоянии. В III квартале 2021 года группа добилась рекордного роста клиентской базы и высокого комиссионного дохода. К концу 2023 года у TCS Group будет 22 млн активных клиентов в России, прогнозируют в SberCIB. Рост клиентской базы способствует повышению прогнозов выручки, так как экосистема TCS Group непрерывно развивается и дополняется новыми элементами.

    В связи с этим SberCIB Investment Research повысил прогнозы по прибыли TCS Group на 5—7% на 2022 и 2023 годы, ожидая сохранения рентабельности акционерного капитала выше 30%.

    Softline (SFTL), 12 месяцев. Целевая цена — 10,9 доллара. Потенциал роста — 58% («Открытие», Антон Затолокин)

    Компания, совсем недавно вышедшая на биржу (акции торгуются в Москве и Лондоне), отчиталась о результатах первого финансового полугодия 2021 года, которое завершилось 30 сентября. Оборот компании вырос на 26% по сравнению с результатом того же периода 2020 года (до 976 млн долларов), его драйверами стали сегменты программного обеспечения и облачных услуг. Наиболее активно рос бизнес компании в странах Азиатско-Тихоокеанского региона (плюс 109% год к году). EBITDA в первом полугодии выросла в 1,5 раза (до 27,84 млн долларов). Маржинальность по EBITDA (отношение этого показателя к расходам) составила 21,6% против 20,8% в прошлом году.

    Сейчас акции торгуются ниже цены размещения, по 7,5 доллара за акцию. По мнению аналитика «Открытия», акцию инвесторы пока не «распробовали», и продавцы, получившие акцию во время IPO, преобладают среди держателей этой бумаги. Результаты первого полугодия, которое прошло под флагом подготовки IPO (а значит, под пристальным вниманием акционеров и топ-менеджмента), были хорошими и совпали с прогнозами перед размещением.

    Инвестдайджест Банки.ру: «Сбер» верит в потенциал своего конкурента, а «Самолет» «летает» лучше «Аэрофлота»

    Самые доходные акции за прошлый год

    Выбор пользователей Банки.ру

    Название компании Изменения за год Покупка

    Инвестдайджест Банки.ру: «Сбер» верит в потенциал своего конкурента, а «Самолет» «летает» лучше «Аэрофлота»

    TCS Group Holding PLC

    +183.59%

    Купить

    Инвестдайджест Банки.ру: «Сбер» верит в потенциал своего конкурента, а «Самолет» «летает» лучше «Аэрофлота»

    Бест Эффортс Банк

    +97.22%

    Купить

    Инвестдайджест Банки.ру: «Сбер» верит в потенциал своего конкурента, а «Самолет» «летает» лучше «Аэрофлота»

    ПИК ГК

    +87.38%

    Купить

    Инвестдайджест Банки.ру: «Сбер» верит в потенциал своего конкурента, а «Самолет» «летает» лучше «Аэрофлота»

    ФосАгро

    +85.03%

    Купить

    Инвестдайджест Банки.ру: «Сбер» верит в потенциал своего конкурента, а «Самолет» «летает» лучше «Аэрофлота»

    Газпром

    +83.24%

    Купить

    Смотреть все предложения

    Инвестиционные идеи. Иностранные эмитенты

    ChargePoint (CHPT), три месяца. Целевая цена — 29 долларов. Потенциал роста — 39,8% («ВТБ Инвестиции»)

    Компания управляет крупнейшей сетью зарядных станций для электротранспорта в 14 странах. Продажи компании могут значительно вырасти благодаря увеличению выпуска электромобилей в 2022 году, пишут аналитики ВТБ. Есть расчет и на получение госзаказов на строительство части из 500 тыс. зарядных станций на территории США. Оно обозначено в инфраструктурном плане президента США Джозефа Байдена.

    Citigroup (C), 12 месяцев. Целевая цена — 82,7 доллара. Потенциал роста — 32,3% («Финам»)

    Бумаги одного из главных игроков финансового сектора продемонстрировали опережающую динамику в 2021 году, отмечают в своем исследовании аналитики «Финама». Новым драйвером роста также станет инфраструктурный план Джо Байдена на 1 трлн долларов, который создаст дополнительный спрос на услуги банков, считают в «Финаме». В числе основных бенефициаров этого тренда будет и Citigroup. Аналитики рассчитывают, что сильный бренд, эффективная бизнес-модель с широким международным охватом и лидерство в сегменте кредитных карт позволят Citi сохранить и упрочить свои позиции в отрасли.

    Fiserv (FISV), 12 месяцев. Целевая цена — 130 долларов. Потенциал роста — 26% (SberCIB)

    Fiserv, американский поставщик программного обеспечения и оборудования для финансовых учреждений, включен в топ-10 иностранных акций от сбербанковских аналитиков. Он вытеснил из списка компанию Lam Research, изготовителя оборудования для производителей чипов. С перспективами последнего при дефиците чипов все хорошо, но за ноябрь акции выросли на 19% (против 1% у индекса S&P 500), и в SberCIB решили зафиксировать прибыль.

    Компания Fiserv попала в топ-10 из-за своей недооцененности. Ее клиентская база насчитывает более 16 тыс. корпоративных клиентов в 100 странах мира, компания входит в тройку крупнейших по выручке поставщиков технологических решений для американских банков. Незадолго до начала пандемии, в 2019 году, Fiserv приобрела компанию First Data, которая обрабатывает 45% всех трансакций по банковским картам в США.

    Salesforce (CRM), 12 месяцев. Целевая цена — 331 доллар. Потенциал роста — 27,8% («Открытие», Алексей Корнилов)

    Salesforce — продавец одноименной системы CRM (cистема управления взаимоотношений с клиентами, автоматизированное взаимодействие с клиентами для повышения уровня продаж и оптимизации маркетинговых расходов) со 150 тыс. клиентов по всему миру. По мнению аналитика «Открытия», операционные показатели компании за прошедший квартал демонстрируют сильный рост. Увеличение выручки на 27% по отношению к выручке III квартала 2020 года — мощный результат для бизнеса любого размера. Но Salesforce — крупная компания, и снижение темпов роста после сильного результата для нее не страшно, тем более что показатели все равно будут хорошими. В целом это и наблюдается в более скромном прогнозе на IV квартал (рост выручки на 24%), пишет Алексей Корнилов.

    Кстати, в свою десятку лучших иностранных компаний этого игрока включили и аналитики SberCIB. Они считают, что хотя серия крупных поглощений (а среди них популярная система визуализации данных Tableau и корпоративный мессенджер Slack) замедлила темпы роста рентабельности бизнеса, скоро этот эффект сойдет на нет и Salesforce сможет через несколько лет удвоить показатели рентабельности.

    Dropbox (DBX), 12 месяцев. Целевая цена — 30,2 доллара. Потенциал роста — 21% («Ак Барс»)

    Dropbox — один из первопроходцев в секторе услуг по хранению данных в облаке для любого типа пользователей: от физических лиц до крупных компаний. Однако аналитики «Ак Барса» обратили внимание на то, что в последние пять лет компания демонстрирует значительный рост бизнеса. Несмотря на опасения, что новые конкуренты могут сокрушить Dropbox, сервис остается вторым по популярности облачным решением SaaS с долей глобального рынка 21% (данные исследовательской компании Datanyze для 2021 года), уступая лишь Google Drive (этот сервис занимает 35% рынка), пишут эксперты «Ак Барса».

    Число зарегистрированных пользователей Dropbox превышает 700 млн, из них платными услугами пользуются 16,49 млн человек (данные на 30 октября 2021 года) — их количество увеличилось на 5% с начала 2021 года. Компания прибыльна, что отличает ее от многих новых конкурентов. Но долговая нагрузка компании повысилась с размещением двух выпусков конвертируемых облигаций (с погашением в 2026 и 2028 годах) на 1,4 млрд долларов. С учетом всей этой информации аналитики «Ак Барса» видят у акций потенциал для роста.

    Сбережения #} Сумма Срок 1 мес. 3 мес 6 мес. 9 мес. 1 год 1 год 6 мес. 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет Ставка: от 5.5% Платеж: 9 059 ₽ Подобрать кредит #}

    Новые инструменты на российских биржах

    На прошедшей неделе новостей было не очень много. Со 2 декабря экс-компания Mail.ru Group Limited в системе торгов уже официально поменяла название на заявленное ранее VK Company Limited. Чуть позже тикер сменится тоже — на VKCO.

    «СПБ Биржа» начала торги обыкновенными акциями класса «А» компании Yandex N.V. (YNDX). Теперь вдобавок к акциям российской компании, которые можно приобрести на Московской бирже, в России можно купить и акции с Нью-Йоркской биржи. Они будут доступны для совершения сделок с 7:00 до 1:50 мск (следующего дня).

    На Московской бирже введен новый режим торгов: продолжительность торгового дня увеличилась на три часа за счет добавления утренней торговой сессии. Торги идут 17 часов в сутки (с 6:50 до 23:50 мск). Инвесторы из Сибири и с Дальнего Востока получили возможность участвовать в торгах на Мосбирже в более удобное для них время.

    На «СПБ Бирже» вышли в обращение депозитарные расписки на обыкновенные акции SK Telecom (SKM). Это южнокорейский оператор мобильной связи, который входит во второй по размерам (после Samsung) чеболь, то есть конгломерат, — SK Group. Всего таких гигантов в Южной Корее четыре.

    ЦБ: средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась в октябре до 7,7%

    Объем выдачи ипотечных жилищных кредитов увеличился в октябре по сравнению с сентябрем этого года, но уменьшился по сравнению с октябрем-2020, а средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась. Об этом свидетельствуют данные опубликованного Центробанком во вторник обзора «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России».

    «В октябре 2021 года наблюдалось увеличение количества и объема выдачи ипотечных жилищных кредитов. Кредитные организации предоставили 161,8 тыс. ИЖК на общую сумму 500,6 млрд рублей против 157,7 тыс. ИЖК на сумму 477,2 млрд рублей в сентябре. Вместе с тем по сравнению с аналогичным показателем прошлого года, когда отмечались достаточно высокие показатели по выданным ИЖК, объем предоставленных в октябре ИЖК снизился на 8,4%», — отмечают в ЦБ.

    Количество ипотечных жилищных кредитов под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве увеличилось до 39,2 тыс., объем предоставленных ИЖК по ДДУ составил 161 млрд рублей против 37,3 тыс. кредитов и 151,1 млрд рублей в сентябре. По сравнению с аналогичными показателями октября 2020 года объем и количество ИЖК по ДДУ оказались меньше на 14,3% и 32,6% соответственно.

    Средневзвешенная процентная ставка по ИЖК в октябре 2021 года снизилась и составила 7,7% (в сентябре — 7,73%). Снизилась и ставка по ИЖК по ДДУ, составив 6% (в сентябре — 6,24%). «В определенной степени такая динамика была обусловлена ростом объема предоставленных крупнейшими банками льготных ипотечных кредитов», — поясняет регулятор.

    По его данным, минимальная средневзвешенная ставка по ИЖК была в Якутии (5,93%), максимальная — в Ингушетии (8,84%).

    Задолженность по ИЖК с учетом приобретенных прав требования на 1 ноября 2021 года в целом по РФ составила 11,4 трлн рублей, увеличившись за месяц на 1,9%, а по сравнению с аналогичной датой годом ранее — на 25,3%. Задолженность по ИЖК по ДДУ также выросла и на начало ноября составила 2,6 трлн (2 трлн годом ранее).

    «Позитивным фактом в октябре 2021 года стало сокращение просроченной задолженности до 67,7 млрд рублей (79,2 млрд рублей в октябре 2020 года). При этом доля просроченной задолженности по ИЖК в рублях в октябре 2021 года сохранилась на уровне 0,6%», — указывают в ЦБ.

    Также сообщается, что цены на первичном рынке жилья, согласно данным Росстата, выросли в III квартале 2021 года на 5,1% по сравнению с предыдущим кварталом и на 22,8% по сравнению с аналогичным периодом годом ранее. На вторичном рынке жилья наблюдался более низкий темп прироста цен: 3,4% и 14,6% соответственно.

    В числе прочего Центробанк обращает внимание на то, что в III квартале 2021 года наблюдалось более активное рефинансирование ИЖК: 43 кредитные организации рефинансировали ИЖК (права требования по ИЖК) путем продажи пула ИЖК на сумму 22,6 млрд рублей, в том числе с дальнейшей эмиссией ипотечных ценных бумаг — на 11,4 млрд (в III квартале 2020 года — на 14,8 млрд и 4,7 млрд рублей соответственно).

    ЦБ: средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась в октябре до 7,7%

    Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой

    Выбор пользователей Банки.ру

    Название Мин. ставка

    ЦБ: средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась в октябре до 7,7%

    Льготная ипотека Газпромбанк

    от 5.99% онлайн-заявка Лиц.№ 354

    ЦБ: средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась в октябре до 7,7%

    Квартира Росбанк

    от 7.85% онлайн-заявка Лиц.№ 2272

    ЦБ: средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась в октябре до 7,7%

    Семейная ипотека Росбанк

    от 3.5% онлайн-заявка Лиц.№ 2272

    ЦБ: средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась в октябре до 7,7%

    Ваша дача Росбанк

    от 8.15% онлайн-заявка Лиц.№ 2272

    ЦБ: средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась в октябре до 7,7%

    Новостройка Росбанк

    от 7.85% онлайн-заявка Лиц.№ 2272

    Смотреть все предложения

    Росстат объяснил уменьшение числа бедных в России

    Снижение численности населения РФ с доходами ниже границы бедности связано с ростом объема социальных выплат для различных категорий граждан, а также с восстановлением экономической активности, приведшей к росту занятости и увеличению оплаты труда. Об этом говорится в сообщении Росстата, опубликованном во вторник, 7 декабря.

    Ведомство на прошлой неделе представило краткую сводку «О значении границ бедности и численности населения с денежными доходами ниже границы бедности за I—III кварталы 2021 года в целом по Российской Федерации». Согласно этим данным, число бедных в III квартале текущего года уменьшилось на 2,2 млн человек по сравнению со II кварталом.

    В сегодняшнем развернутом релизе Росстат в том числе сопоставляет данные III квартала и девяти месяцев текущего года с данными за аналогичные периоды 2020-го и перечисляет факторы, обусловившие динамику показателей.

    В III квартале 2021 года количество граждан с доходами ниже границы бедности составило 16 млн, или 11% населения страны, напоминает статистическая служба. Оценка за девять месяцев 2021 года — 17,6 млн человек, или 12,1% населения.

    Численность населения страны с доходами ниже границы бедности в III квартале 2021 года снизилась по сравнению с аналогичным периодом 2020 года на 1,8 процентного пункта, или на 2,8 млн человек. Основная причина — рост среднедушевых номинальных денежных доходов населения на 15,5% — с 34 984 рублей в III квартале 2020 года до 40 402 рублей, указывает Росстат. В материале названы факторы, повлиявшие на динамику доходов.

    Рост зарплат и занятости

    Восстановление экономической активности повлияло на рынок труда, констатирует Росстат. Численность занятого населения в III квартале 2021 года выросла на 2,6% и составила 72,2 млн человек, уровень безработицы по методологии Международной организации труда снизился на 1,9 п. п. — с 6,3% до 4,4%. Средняя номинальная начисленная заработная плата в III квартале 2021 года составила 54 133 рубля, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 9%.

    Рост числа занятого населения и зарплаты привели к тому, что абсолютное значение составляющей «оплата труда наемных работников» в структуре доходов населения увеличилось на 1 трлн 346,4 млрд рублей — с 8 трлн 787,9 млрд в III квартале 2020 года до 10 трлн 134,2 млрд в III квартале 2021 года.

    Рост объема социальных выплат

    По данным Росстата, доля социальных выплат в структуре доходов выросла на 1 п. п., с 22,15% до 23,1%, а в абсолютном выражении — на 704,5 млрд рублей, с 3 трлн 399,8 млрд в III квартале 2020 года до 4 трлн 104,4 млрд в III квартале 2021-го.

    В частности, в III квартале 2021 года родители порядка 21 млн детей получили единовременные выплаты на детей школьного возраста в размере 10 тыс. рублей. Всем пенсионерам — это 43 млн человек — также выплачено по 10 тыс.

    В III квартале введены дополнительные выплаты для нуждающихся семей с детьми, в том числе ежемесячные пособия в размере половины прожиточного минимума на детей в возрасте от восьми до 17 лет для малообеспеченных одиноких родителей и ежемесячные выплаты в размере половины прожиточного минимума для малообеспеченных женщин, ожидающих ребенка, напоминает статслужба.

    За девять месяцев 2021 года размер социальных выплат составил 10,5 трлн рублей, указано в релизе.

    Рост объема поступлений от предпринимательской деятельности

    Доля доходов от предпринимательской или производственной деятельности в структуре доходов выросла на 0,5 п. п., с 5,4% до 5,9%, а в абсолютном выражении — на 206,8 млрд рублей, с 834,483 млрд в III квартале 2020 года до 1 трлн 41,3 млрд рублей в III квартале 2021 года.

    «По сравнению со II кварталом 2021 года число граждан с денежными доходами ниже границы бедности сократилось на 1,5 п. п., или на 2,2 млн человек, — с 18,2 млн человек до 16 млн человек. Среди причин — рост доходов, связанный прежде всего с увеличением объема социальных выплат на 694,6 млрд рублей, с 3 трлн 409,8 млрд рублей во II квартале 2021 года до 4 трлн 104,4 млрд рублей в III квартале 2021 года, а также с позитивной динамикой в сфере зарплат», — отмечается в материале Росстата. Уточняется, что составляющая «оплата труда наемных работников» в общей структуре доходов увеличилась в абсолютном выражении на 178,134 млрд рублей — с 9 трлн 956,1 млрд во II квартале до 10 трлн 134,2 млрд в III квартале.

    В целом за девять месяцев 2021 года численность населения с денежными доходами ниже границы бедности составила 17,6 млн человек, или 12,1%. Это на 1,2 п. п. и на 2 млн человек меньше, чем за январь — сентябрь 2020 года.

    «Оценивая структуру доходов, можно отметить, что в 2021 году по сравнению с девятью месяцами 2020 года рост социальных выплат составил 816,359 млрд рублей, а рост объемов оплаты труда наемных работников — 2 трлн 943,6 млрд рублей», — говорится в сообщении.

    Росстат напоминает, что при определении уровня бедности использует в 2021 году параметр «граница бедности», введенный постановлением правительства РФ от 26 ноября 2021 года.

    Граница бедности соответствует значению потребительской корзины в IV квартале 2020 года с учетом инфляции. Методика расчета границы бедности описана в правилах определения границ бедности в целом по РФ и по субъектам РФ, используемых в оценках показателя «Уровень бедности» в целом по стране и по регионам начиная с I квартала 2021 года.

    Использование параметра «граница бедности» позволяет обеспечить максимальную сопоставимость показателя «уровень бедности» на всей протяженности временного ряда, поясняют в Росстате.

    Ведомство оценивает численность населения с денежными доходами ниже установленной границы бедности с 1992 года. До 2021 года в качестве критерия границы бедности использовался показатель величины прожиточного минимума, базирующийся на стоимости потребительской корзины на соответствующий момент времени, а также обязательных платежей и сборов.

    С 2021 года прожиточный минимум стал рассчитываться как 44,2% от медианного дохода за соответствующий период времени и используется для назначения социальных выплат и иных мер поддержки. Для оценки числа малоимущих граждан правительством РФ принято решение продолжать использовать значение границы бедности, основанное на стоимости потребительской корзины с учетом инфляции.

    Альфа-Банк запустил автокредитование

    Альфа-Банк объявил о запуске автокредитования. Согласно материалам банка, ставки начинаются от 5,5%.

    Средства можно получить как на новый автомобиль, так и на автомобиль с пробегом. Максимальная сумма кредита — 10 млн рублей, а срок составляет до восьми лет, указано в релизе кредитной организации.

    «Оформление кредита полностью безбумажное, получить его можно без первоначального взноса всего по двум документам. Решение о выдаче приходит за несколько минут», — подчеркивают в финучреждении.

    Воспользоваться предложением можно у автодилеров, выступающих партнерами банка, в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде. В Альфа-Банке обещают, что в 2022 году его автокредиты появятся во всех крупных автосалонах в 13 регионах России.

    ​Илон Маск: США нужно отказаться от субсидирования отраслей

    США не нужны какие-либо государственные субсидии в экономику, включая инфраструктурный план президента страны Джо Байдена, заявил миллиардер Илон Маск на саммите, организованном газетой Wall Street Journal. Об этом сообщает The Verge.

    В ходе интервью генеральный директор Tesla и SpaceX заявил, что его беспокоит дефицит федерального бюджета. «Мы потратили столько денег <…> дефицит федерального бюджета — это безумие», — сказал он. Маск отметил, что Tesla уже более года продает свои электромобили в США без федерального налогового кредита в размере 7 500 долларов и не испытывает резкого падения спроса. Большинство других автопроизводителей, за исключением General Motors, по-прежнему имеют право на получение кредита.

    Часть инфраструктурного плана Байдена Build Back Better в настоящее время включает положение о расширении этого кредита и добавлении еще одной субсидии для электромобилей, производимых профсоюзными рабочими. В последние месяцы Маск высмеивал кредитование профсоюзов и назвал Байдена марионеткой United Auto Workers.

    В то же время издание отмечает, что компании Маска на протяжении многих лет получали множество различных субсидий на уровне федеральных и государственных органов, а правительство является крупным заказчиком SpaceX. Tesla также добилась огромного успеха в Китае, получив там большую помощь от государства. В понедельник Маск заявил, что Tesla «не ожидала никаких субсидий», когда находилась на стадии запуска.

    Вопрос финансирования в США сейчас стоит особенно остро на фоне стабильно растущей инфляции. Экономисты, опрошенные Национальной ассоциацией экономики бизнеса (NABE), прогнозируют, что годовая инфляция останется выше 2% в течение следующих трех лет из-за роста заработной платы и высокого спроса на товары и услуги.

    Эксперты NABE прогнозируют, что индекс потребительских цен вырастет на 6% в годовом исчислении в IV квартале 2021 года по сравнению с сентябрьским прогнозом в 5,1%. Ожидается, что инфляция ИПЦ останется на высоком уровне и к концу 2022 года. Ее ожидают на уровне 2,8% в годовом исчислении по сравнению с сентябрьским прогнозом в 2,4%.

    Сергей МОЗГОЛОВ для Banki.ru

    Google подала в суд на двоих россиян из-за возможного участия в преступной схеме

    Корпорация Google подала в суд на 17 человек, в том числе двоих россиян, которые, по ее утверждению, принимали участие во вредоносной кибердеятельности. Как передает ТАСС, об этом сообщило во вторник агентство Bloomberg со ссылкой на исковое заявление.

    По его данным, компания обвинила Дмитрия Старовикова и Александра Филиппова, наряду с еще 15 неназванными лицами, в создании ботнета Glupteba — сети компьютеров, зараженных вирусом и находившихся под контролем хакеров. С их помощью осуществлялись несанкционированный сбор личных данных пользователей Google и кибервымогательство. Корпорация подчеркнула «техническую сложность» Glupteba — в нем используется технология блокчейна для защиты от сбоев, а сам вирус проник более чем в миллион устройств по всему миру.

    По информации Bloomberg, Google впервые подает в суд на ботнет. Компания сотрудничала в расследовании с Министерством юстиции США, однако ведомство отказалось от комментариев.

    ГД приняла в первом чтении законопроект об антикоррупционной проверке кандидатов в финомбудсмены

    Государственная дума приняла в первом чтении законопроект, которым предусматривается введение антикоррупционных ограничений для финансовых уполномоченных. Документ был внесен президентом РФ, уточняется в сообщении нижней палаты российского парламента.

    Законопроект предусматривает включение кандидатов на замещение должностей уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг и руководителя службы обеспечения деятельности финомбудсмена в перечень лиц, в отношении которых кредитные организации должны выдавать справки по операциям, счетам и вкладам.

    Кроме того, устанавливается обязанность граждан, претендующих на замещение должностей финансовых уполномоченных, и лиц, замещающих данные должности, представлять в Банк России сведения о своих доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, а также сведения о доходах и имуществе супругов и несовершеннолетних детей.

    Также главой государства предложены поправки в закон, регулирующий оперативно-разыскную деятельность. Дополняется перечень оснований для проведения оперативно-разыскных мероприятий в отношении служащих Банка России, финуполномоченных и руководителя службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного (по запросам Банка России и органов, проверяющих достоверность представленных указанными лицами сведений о доходах, имуществе и обязательствах имущественного характера).

    Решение о контроле за расходами лиц, замещающих должности уполномоченных в сферах финансовых услуг, а также их супругов и несовершеннолетних детей принимает глава ЦБ либо уполномоченное им должностное лицо.

    Также законопроект возлагает на уполномоченных в сферах финансовых услуг обязанность сообщать в Банк России о возникновении при исполнении должностных обязанностей личной заинтересованности, которая приводит или может привести к конфликту интересов, а также уведомлять ЦБ обо всех случаях обращения к ним каких‑либо лиц в целях склонения финансовых уполномоченных к совершению коррупционных правонарушений.

    «Законопроект направлен на совершенствование законодательства РФ в сфере противодействия коррупции в отношении деятельности уполномоченных по правам потребителей финансовых услуг и руководителя службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного», — сказано в пояснительной записке.

    В «Сбере» рассказали о 140 отраженных за год крупных DDoS-атаках

    «Сбер» отразил за год 140 крупных DDoS-атак. Об этом сообщил заместитель председателя правления СберБанка Станислав Кузнецов в ходе SOC-форума.

    «На сегодняшний день за последний год фактически было отражено 140 крупных DDoS-атак на нашу инфраструктуру», — сказал он.

    Кузнецов отметил, что при поддержке кредитных организаций и регулятора «Сбер» объявил войну дропперам. «Мы, например, при поддержке нескольких кредитных организаций, при поддержке ЦБ сейчас объявили войну дропперам. <…> Первая аналитика показала, что у нас активно действует в день около 500 тысяч дропперов», — сказал он.

    «У нас была ситуация, когда мы одномоментно заблокировали около 15 тысяч карточек, которые использовали дропперы. Попали на 100% в цель», — сообщил Кузнецов.

    «В отношении этой категории преступников фактически никогда не доходит дело до судов. Да, были факты, когда их задерживали. Значит, надо сделать такую законодательную базу, такие изменения в наших подходах, принять жесткие меры по реагированию и добиваться этих целей», — добавил он.

    Кузнецов также заявил журналистам о необходимости принятия жестких мер на уровне уголовного процесса. «Мы их [мошенников] можем увидеть, но очень мало возможностей доказать совершенное преступление на сегодняшний день. И мне пока неизвестны случаи доведения этого до суда, а надо бы. Если мы сможем жесткие меры на уровне уголовного процесса принять, то, мне кажется, некоторые переосмыслят», — заключил топ-менеджер, чьи слова приводит ТАСС.

    Компания «МТС» запустила облачный бухгалтерский сервис «Дебет Кредит» для предпринимателей

    Телекоммуникационная компания «МТС» запустила облачный бухгалтерский сервис «Дебет Кредит», позволяющий вести бухгалтерию с помощью автоматизированной онлайн-платформы или воспользоваться бухгалтерским аутсорсингом.

    Как отмечается в сообщении оператора, автоматизированный сервис «Дебет Кредит» предлагает полный комплект услуг — от электронной отчетности и выставления счетов до автоматизации товароучета и сверки документов с Федеральной налоговой службой. «Онлайн-бухгалтерия подходит для руководителей, бухгалтеров и владельцев ИП и ООО, использующих любые системы налогообложения, включая патентную. Начинающим предпринимателям «Дебет Кредит» бесплатно выпустит электронную подпись, поможет в подготовке и подаче документов для открытия бизнеса, а также окажет круглосуточную поддержку по возникающим вопросам. Пользователи смогут протестировать сервис бесплатно в течение 100 дней», — говорится в релизе.

    Бухгалтерский аутсорсинг «Дебет Кредит» позволяет передатьведение бухгалтерии и кадрового учета на аутсорсинг команде выделенных специалистов. Постановка задач и контроль их исполнения происходят с помощью бизнес-ассистентов.

    «Мы своевременно напоминаем о предстоящих бухгалтерских операциях и страхуем от ошибок — если вы получите штраф по вине сервиса, мы полностью возместим его», — подчеркивает руководитель центра цифровых экосистемных продуктов для микробизнеса «МТС Твой бизнес» Дарья Ведерникова.

    «Дебит Кредит» доступен на онлайн-витрине инструментов для предпринимателей «МТС Твой бизнес». Представителям малого и микробизнеса также предлагается таск-менеджер для работы в команде Workzen, сервис для запуска онлайн-рекламы «МТС Маркетолог», инструмент проверки контрагентов Insider, сервис для создания программы лояльности Loyalty GetMeBack.

    ГД одобрила в первом чтении возможность дистанционного обращения за компенсацией по вкладам

    Госдума приняла в первом чтении законопроект о возможности вкладчиков обанкротившихся банков обратиться за страховым возмещением в Агентство по страхованию вкладов дистанционно, в том числе через портал «Госуслуги», а также о возможности получения соответствующих выплат сразу на карту «Мир». Документ был инициирован правительством РФ, уточняет ТАСС.

    Сейчас для получения страхового возмещения по вкладам (за исключением вкладов, открытых с использованием финансовой платформы) необходимо личное обращение вкладчика с предъявлением документа, удостоверяющего личность, в АСВ или уполномоченный им банк-агент. Законопроект устанавливает возможность обращения в АСВ в электронной форме, в том числе с использованием портала «Госуслуги».

    Разработка законопроекта предусмотрена планом по ускоренному внедрению в финансовый сектор онлайн-технологий, предусматривающим обеспечение возможности дистанционного оказания кредитными и иными финансовыми организациями услуг, в том числе услуг, связанных с заключением кредитных договоров, обеспеченных ипотекой, а также с идентификацией клиентов с использованием государственных информационных систем и информационных систем кредитных и иных финансовых организаций.

    Законопроект устраняет необходимость идентификации личности заявителей исключительно по паспорту и устанавливает порядок обращения вкладчиков за возмещением в электронной форме, а также порядок подтверждения личности обратившегося лица и тип электронной подписи, необходимой для такого обращения. Также законопроект предусматривает возможность направления страхового возмещения в безналичной форме по реквизитам национального платежного инструмента (карты «Мир») в рамках национальной системы платежных карт, что расширяет способы получения страхового возмещения по вкладам.

    Проектом закона предусмотрено поэтапное введение в действие его отдельных положений.

    Вклады #} Сумма Срок 1 мес. 3 мес 6 мес. 9 мес. 1 год 1 год 6 мес. 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет Ставка: от 5.5% Платеж: 9 059 ₽ Подобрать кредит #}

    Международные резервы России сократились в ноябре на 1,7 млрд долларов

    Международные резервы РФ на 1 декабря составили 622,501 млрд долларов против 624,237 млрд на 1 ноября 2021 года. Такие данные на начало отчетных дат приводятся на сайте Центробанка.

    Таким образом, за месяц показатель снизился на 1,736 млрд долларов.

    Международные (золотовалютные) резервы РФ представляют собой высоколиквидные иностранные активы, имеющиеся в распоряжении Центробанка и российского правительства. Они состоят из средств в иностранной валюте, специальных прав заимствования (СДР, «валюта» Международного валютного фонда), резервной позиции в МВФ и монетарного золота.

    Как показывают данные ЦБ, в ноябре сократились как валютные резервы (с 491,378 млрд до 489,762 млрд долларов, в том числе резервы в иностранной валюте — с 461,593 млрд до 460,285 млрд, в СДР — с 24,491 млрд до 24,238 млрд, резервная позиция в МВФ — с 5,294 млрд до 5,239 млрд долларов), так и стоимостный объем монетарного золота (со 132,859 млрд до 132,739 млрд долларов).

    За 11 месяцев объем международных резервов России вырос на 26,727 млрд долларов (с 595,774 млрд на 1 января 2021 года).

    Напомним, что за 2020 год международные резервы РФ прибавили порядка 41,4 млрд долларов (после роста на 85,9 млрд в 2019-м). В конце осени этого года был зафиксирован рекорд по объему международных резервов РФ — 626,3 млрд долларов на 19 ноября.

    ​Госдолг США может достигнуть потолка уже к середине декабря

    У США могут закончиться деньги для обслуживания своих долговых обязательств уже к 21 декабря, если конгресс не поднимет потолок госдолга. Об этом сообщает FOX Business.

    Согласно прогнозу Центра двухпартийной политики, день «Х», когда у министра финансов Джанет Йеллен закончится пространство для маневра, чтобы помешать США поднять потолок долга, — наступит где-то между 21 декабря и 28 января.

    «Те, кто считает, что ограничение по долгу можно спокойно отодвинуть на задний план благодаря налоговым поступлениям в декабре, дезинформированы», — говорится в заявлении директора Центра экономической политики Шая Акабса. «Конгресс будет заигрывать с финансовой катастрофой, если он уйдет на каникулы, не решив проблему лимита долга».

    Если США не смогут повысить потолок долга, им в конечном итоге придется временно объявить дефолт по некоторым из своих обязательств, что может иметь серьезные и негативные экономические последствия. Скорее всего, ставки по долговым бумагам вырастут, а спрос на казначейские облигации упадет. Причем даже угроза дефолта может привести к увеличению стоимости заимствований.

    Согласно анализу, как только у США закончатся деньги, казначейство не сможет выполнить около 40% всех платежей в течение следующих нескольких недель. «Как казначейство будет работать в такой среде, неясно. Приоритезация и отложенные платежи — две возможности, но существует значительная неопределенность в отношении их практического применения», — говорится в сообщении.

    США никогда раньше не объявляли дефолт по своему долгу, даже в 2011 году, когда республиканцы палаты представителей отказались повысить потолок долга. Это побудило рейтинговое агентство Standard and Poor’s понизить рейтинг долга США на одну ступень.

    Сергей МОЗГОЛОВ для Banki.ru

    Анализ сайта - PR-CY Rank