Исследование: половина россиян сталкивается с «зарплатным рабством»

У каждого второго россиянина (50,6%) при устройстве на новую работу не было возможности выбрать зарплатный банк, пишут «Известия», ссылаясь на исследование агентства InDepth. При этом с 2014 года по законодательству сотрудники имеют право получать деньги от работодателя на любую карту. Подавляющее большинство россиян (81%) знает, что имеет право самостоятельно выбирать банк для получения выплат от работодателя. Только в 15% случаев работодатель аргументирует, что карта зарплатного банка позволит получать дополнительные бонусы как самому сотруднику, так и работодателю.

Основными причинами отказа работодателей в переводе сотрудников на индивидуальные зарплатные проекты стали нежелание платить комиссию за межбанковский перевод, дополнительная нагрузка на бухгалтерию и негласные договоренности с определенным банком, говорится в исследовании. Хотели бы иметь возможность сменить зарплатный банк через автоматизированные сервисы, без подачи заявления работодателю, 36% россиян, 29% уже изучали условия по зарплатным картам других кредитных организаций с целью возможного перехода и получения более выгодных предложений, 73% граждан никогда не меняли зарплатную карту, 14% делали это по собственному желанию, 13% — по просьбе работодателя.

Исследование: меняют зарплатный банк чаще всего россияне с зарплатой выше среднего

Правом выбора банка для перечисления заработной платы уже воспользовался практически каждый пятый россиянин (19%). Такие данные приводятся в исследовании сервиса по поиску работы SuperJob, участие в котором приняли 1,6 тыс. представителей экономически активного населения страны, получающих зарплату на пластиковую карту.

По словам источника в крупном банке, одна из главных причин «зарплатного рабства» — монополия крупных банков на рынке зарплатных проектов. По его словам, около половины клиентов сталкивались с такими требованиями от нового работодателя. Как правило, компания договаривается с банком, что зарплаты сотрудников будет переводить ему в обмен на определенные привилегии, хотя это и может ущемлять интересы работников, добавил источник. В большинстве случаев это не заменяет преимущества, которые сотрудники могли бы получать с индивидуальным зарплатным проектом.

По данным «Ренессанс Кредита», большинство зарплатных клиентов получает фактически безальтернативные условия открытия зарплатных карт от своего работодателя; дальше значительная часть россиян сразу переводит полученную зарплату в другой банк, картами которого им выгоднее и удобнее пользоваться. Проблему «зарплатного рабства» также считают актуальной в банке «Хоум Кредит». В крупнейших кредитных организациях зарплатные карты составляют от 30% до 70% от всех эмитированных. Для таких клиентов банки предлагают особые условия обслуживания.

Как отметили в ЦБ, граждане уже сегодня имеют возможность переводить свои средства в любой банк. Так, Система быстрых платежей (СБП) позволяет делать переводы до 100 тыс. рублей в месяц бесплатно. Что касается централизованного зарплатного сервиса в СБП, то важным является не столько технологическая реализация проекта, сколько решение правовых вопросов, здесь потребуется внесение существенных изменений в законодательство, включая Трудовой кодекс. Это затронет и работодателей в плане изменения их взаимодействия с работниками по выплате зарплаты и доработке своих систем, подчеркнули в ЦБ.

Исследование: половина россиян сталкивается с «зарплатным рабством»

Самые популярные кредитные карты с низкой стоимостью обслуживания

Выбор пользователей Банки.ру

Название Процентная ставка Льготный период, дней Годовое обслуживание, ₽

Исследование: половина россиян сталкивается с «зарплатным рабством»

Cash Back Ситибанк

от 7% до 150 0 — 950 Оформить онлайн Лиц.№ 2557

Исследование: половина россиян сталкивается с «зарплатным рабством»

МТС Деньги Weekend МТС Банк

от 24,9% до 51 1 200 Оформить онлайн Лиц.№ 2268

Исследование: половина россиян сталкивается с «зарплатным рабством»

Zero МТС Банк

10% до 1100 0 — 21 535 Оформить онлайн Лиц.№ 2268

Исследование: половина россиян сталкивается с «зарплатным рабством»

Citi Select Ситибанк

от 7% до 150 0 Оформить онлайн Лиц.№ 2557

Исследование: половина россиян сталкивается с «зарплатным рабством»

#МожноВСЁ Росбанк

от 22,9% до 62 0 — 948 Оформить онлайн Лиц.№ 2272

Смотреть другие предложения

ЦБ: средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась в октябре до 7,7%

Объем выдачи ипотечных жилищных кредитов увеличился в октябре по сравнению с сентябрем этого года, но уменьшился по сравнению с октябрем-2020, а средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась. Об этом свидетельствуют данные опубликованного Центробанком во вторник обзора «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России».

«В октябре 2021 года наблюдалось увеличение количества и объема выдачи ипотечных жилищных кредитов. Кредитные организации предоставили 161,8 тыс. ИЖК на общую сумму 500,6 млрд рублей против 157,7 тыс. ИЖК на сумму 477,2 млрд рублей в сентябре. Вместе с тем по сравнению с аналогичным показателем прошлого года, когда отмечались достаточно высокие показатели по выданным ИЖК, объем предоставленных в октябре ИЖК снизился на 8,4%», — отмечают в ЦБ.

Количество ипотечных жилищных кредитов под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве увеличилось до 39,2 тыс., объем предоставленных ИЖК по ДДУ составил 161 млрд рублей против 37,3 тыс. кредитов и 151,1 млрд рублей в сентябре. По сравнению с аналогичными показателями октября 2020 года объем и количество ИЖК по ДДУ оказались меньше на 14,3% и 32,6% соответственно.

Средневзвешенная процентная ставка по ИЖК в октябре 2021 года снизилась и составила 7,7% (в сентябре — 7,73%). Снизилась и ставка по ИЖК по ДДУ, составив 6% (в сентябре — 6,24%). «В определенной степени такая динамика была обусловлена ростом объема предоставленных крупнейшими банками льготных ипотечных кредитов», — поясняет регулятор.

По его данным, минимальная средневзвешенная ставка по ИЖК была в Якутии (5,93%), максимальная — в Ингушетии (8,84%).

Задолженность по ИЖК с учетом приобретенных прав требования на 1 ноября 2021 года в целом по РФ составила 11,4 трлн рублей, увеличившись за месяц на 1,9%, а по сравнению с аналогичной датой годом ранее — на 25,3%. Задолженность по ИЖК по ДДУ также выросла и на начало ноября составила 2,6 трлн (2 трлн годом ранее).

«Позитивным фактом в октябре 2021 года стало сокращение просроченной задолженности до 67,7 млрд рублей (79,2 млрд рублей в октябре 2020 года). При этом доля просроченной задолженности по ИЖК в рублях в октябре 2021 года сохранилась на уровне 0,6%», — указывают в ЦБ.

Также сообщается, что цены на первичном рынке жилья, согласно данным Росстата, выросли в III квартале 2021 года на 5,1% по сравнению с предыдущим кварталом и на 22,8% по сравнению с аналогичным периодом годом ранее. На вторичном рынке жилья наблюдался более низкий темп прироста цен: 3,4% и 14,6% соответственно.

В числе прочего Центробанк обращает внимание на то, что в III квартале 2021 года наблюдалось более активное рефинансирование ИЖК: 43 кредитные организации рефинансировали ИЖК (права требования по ИЖК) путем продажи пула ИЖК на сумму 22,6 млрд рублей, в том числе с дальнейшей эмиссией ипотечных ценных бумаг — на 11,4 млрд (в III квартале 2020 года — на 14,8 млрд и 4,7 млрд рублей соответственно).

ЦБ: средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась в октябре до 7,7%

Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой

Выбор пользователей Банки.ру

Название Мин. ставка

ЦБ: средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась в октябре до 7,7%

Льготная ипотека Газпромбанк

от 5.99% онлайн-заявка Лиц.№ 354

ЦБ: средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась в октябре до 7,7%

Квартира Росбанк

от 7.85% онлайн-заявка Лиц.№ 2272

ЦБ: средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась в октябре до 7,7%

Семейная ипотека Росбанк

от 3.5% онлайн-заявка Лиц.№ 2272

ЦБ: средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась в октябре до 7,7%

Ваша дача Росбанк

от 8.15% онлайн-заявка Лиц.№ 2272

ЦБ: средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась в октябре до 7,7%

Новостройка Росбанк

от 7.85% онлайн-заявка Лиц.№ 2272

Смотреть все предложения

СберБанк снял ограничения на получение дисконта по ипотеке при подтверждении дохода через ПФР

СберБанк улучшил условия оформления ипотечного кредита при подтверждении дохода или его части выпиской из Пенсионного фонда России (ПФР), сообщается на сайте финорганизации.

Ставка будет снижена на 0,2 процентного пункта вне зависимости от суммы кредита, скидка распространяется на готовое жилье.

При заказе онлайн выписки в личном кабинете на сайте «Домклик» через подтвержденную запись на «Госуслугах» клиенту не нужно совершать дополнительных действий, банк сам запросит и получит выписку из ПФР за несколько минут.

«В прошлом месяце мы объявили о скидке на 0,2 процентного пункта на ипотеку при подтверждении дохода или его части выпиской из ПФР. Но действовало условие, что размер кредита не должен превышать 15 миллионов рублей. Сейчас мы его сняли», — пояснил вице-президент «Сбера», директор дивизиона «Домклик» Николай Васев.

СберБанк снял ограничения на получение дисконта по ипотеке при подтверждении дохода через ПФР

Самые популярные предложения по рефинансированию ипотеки

Выбор пользователей Банки.ру

Название Мин. ставка

СберБанк снял ограничения на получение дисконта по ипотеке при подтверждении дохода через ПФР

Рефинансирование Промсвязьбанк

от 9.19% Оформить Лиц.№ 3251

СберБанк снял ограничения на получение дисконта по ипотеке при подтверждении дохода через ПФР

Рефинансирование Сибсоцбанк

от 7.7% Лиц.№ 2015

СберБанк снял ограничения на получение дисконта по ипотеке при подтверждении дохода через ПФР

Рефинансирование СберБанк

от 9.6% Оформить Лиц.№ 1481

СберБанк снял ограничения на получение дисконта по ипотеке при подтверждении дохода через ПФР

Рефинансирование Банк ДОМ.РФ

от 9.4% Оформить Лиц.№ 2312

СберБанк снял ограничения на получение дисконта по ипотеке при подтверждении дохода через ПФР

Рефинансирование Алтайкапиталбанк

от 7.7% Лиц.№ 2659

Смотреть все предложения

Принят во втором чтении законопроект о платформе Банка России «Знай своего клиента»

Госдума приняла во втором чтении проект закона о платформе «Знай своего клиента». Об этом сообщает Банк России, который создает такой информационный сервис.

С помощью платформы «Знай своего клиента» до кредитных организаций будет доводиться информация об уровне риска вовлеченности клиентов и их контрагентов в совершение сомнительных операций. «Запуск этой платформы позволит снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей — клиентов банков и одновременно сконцентрировать внимание кредитных организаций на противодействии сомнительным операциям», — подчеркивают в ЦБ.

«Банк России, обладая многолетней практикой выявления и квалификации сомнительных операций и используя многократно большие в сравнении с банками информационные ресурсы, будет распределять клиентов банков (юридические лица и индивидуальных предпринимателей) по уровням риска (высокий, средний и низкий) и ежедневно доводить эту информацию до кредитных организаций», — говорится в сообщении.

Использование информации Банка России для кредитных организаций является добровольным. Окончательное решение по определению уровня риска клиента банк принимает самостоятельно.

При этом операции клиентов с низким уровнем риска должны проводиться беспрепятственно, банки не смогут применять в отношении них «отказные» полномочия (создается экосреда «зеленых» клиентов). Для клиентов, отнесенных банком и регулятором к высокому уровню риска, устанавливается запрет на проведение всех операций. Такие лица, как правило, не ведут хозяйственную деятельность и специально создаются для проведения сомнительных операций. По предварительной оценке Банка России, около 99% клиентов кредитных организаций — с низким уровнем риска, 0,7% — с высоким.

У клиентов будет право оспорить ограничительные меры, обратившись в межведомственную комиссию при Банке России. Заявления клиентов будут рассматриваться при участии представителей бизнес-объединений.

Планируется, что в полном объеме платформа «Знай своего клиента» заработает с 1 июля 2022 года.

ВТБ и WildBerries запускают новую систему платежных сервисов VTB Pay

ВТБ и крупнейший онлайн-ретейлер России WildBerries объявили о партнерстве и запуске новой системы платежных сервисов VTB Pay. Благодаря новому сервису у пользователей WildBerries появится еще один платежный инструмент, говорится в релизе кредитной организации. Как ожидают в компаниях, в ближайший год им воспользуются до 4 млн человек.

«Использование VTB Pay обеспечит клиентам маркетплейса безопасную оплату покупок без дополнительных подтверждений проводимой операции. Пользователю достаточно один раз привязать карту ВТБ в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении WildBerries», — говорится в релизе.

Отмечается, что интеграция нового платежного инструмента на собственную торговую площадку и в действующую программу лояльности позволит WildBerries сократить расходы на прием платежей, а также повысить их конверсию.

На первом этапе VTB Pay будет доступен только в рамках онлайн-ресурсов партнеров ВТБ действующим клиентам банка. В течение следующего года его функционал будет расширен новыми сервисами — в том числе возможностью открыть счет клиентам других банков. Согласно планам, реализация в 2022 году новых возможностей платежного сервиса позволит ВТБ и WildBerries предложить покупателям дополнительную скидку при оплате покупок с помощью VTB Pay на торговой площадке. «Таким образом, покупатели получат самый экономически выгодный платежный инструмент», — резюмировали в банке.

Греф: СберБанк надеется получить регистрацию платформы для выпуска цифровых финансовых активов

СберБанк надеется до конца года получить регистрацию от ЦБ своей платформы для выпуска цифровых финансовых активов, заявил глава кредитной организации Герман Греф.

«Мы находимся в постоянном контакте с Центральным банком, обсуждаем разные моменты. Нам очень хочется верить, что до конца текущего года регистрация состоится», — прокомментировал ситуацию с платформой глава СберБанка.

Греф также отметил, что СберБанк доволен результатом размещения «зеленых» облигаций, будет наращивать их объемы в следующем году.

«Зеленые» облигации — это очень хороший результат, мы очень довольны и будем, конечно, не только продолжать, но и наращивать. У нас значительно больший объем финансирования в следующем году, поэтому мы будем наращивать размещение облигаций «зеленого» финансирования», — сказал Греф журналистам.

Ранее о создании «Сбером» платформы для выпуска цифровых финансовых активов сообщал зампред правления банка Анатолий Попов. По его словам, на первом этапе банк планирует выпуск и оборот на ней только собственных активов, а затем намерен допустить и других эмитентов, говорил он журналистам в сентябре.

Греф не верит в метавселенную Цукерберга

Глава СберБанка Герман Греф подверг критике метавселенную, которую пытается построить основатель Facebook Марк Цукерберг. Пока в мире нет ни одной настоящей метавселенной, сказал он на форуме инновационных финансовых технологий Finopolis 2021.

​ВТБ предлагает создать цифровой суперсервис для сделок с недвижимостью

ВТБ считает необходимым создать на государственном уровне единый суперсервис для онлайн-решения вопросов с недвижимостью. Новая платформа может в режиме «одного окна» предложить профессиональным участникам рынка и физическим лицам объединить все ситуации, связанные с поиском квартиры или дома, проведением сделки, подбором ипотеки, жилищным обслуживанием, уплатой налогов и т. д. Об этом заявил заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников в рамках форума «Финополис-2021».

«Сегодня банковской отрасли нужна единая концепция цифровизации рынка недвижимости. В перспективе ипотека должна быть не отдельным продуктом, за которым вам нужно обращаться в банк, а моментальным сервисом для покупки квартиры — по аналогии с эквайрингом. В этом ее социальная роль — обеспечить семью средствами для улучшения жилищных условий. Мы предлагаем на федеральном уровне создать единый суперсервис для онлайн-решения вопросов с недвижимостью. Он может быть реализован в формате «одного окна» и объединять все социальные услуги государства, включая сведения о налогах, оплату ЖКУ, кадастровые данные, историю объекта, госрегистрацию сделок и другие сервисы. Сейчас это отдельные услуги, которые клиенты получают в разных госучреждениях. Важно обеспечить «бесшовную» интеграцию с платформой банкам, профильным коммерческим структурам, в том числе застройщикам и риелторам. Это позволит удобно встроить в общий процесс подбора жилья ипотеку и создать рынок цифровых услуг, который станет примером для других стран», — заявил в ходе выступления Анатолий Печатников.

Топ-менеджер ВТБ добавил, что реализация этого проекта невозможна без развития онлайн-ипотеки. Для клиента цифровизация этого процесса должна развиваться гораздо активнее, так как сегодня получение жилищного кредита по-прежнему сопряжено с бумажными документами и личным посещением офиса. В то же время привычной практикой для рынка уже стали онлайн-заявки и электронная регистрация сделок. Однако этого недостаточно для полного перевода ипотеки в онлайн, считает Печатников, уточнив, что существующие на рынке ограничения останавливают игроков в дальнейшей модернизации цифровой ипотеки.

«Пандемия не заканчивается, а интерес клиентов к цифровым ресурсам активно растет. Поэтому необходимо проработать дополнительные механизмы идентификации заемщиков, чтобы с их согласия в режиме онлайн передавать данные об ипотеке продавцу, в страховые или оценочные компании, Росреестру и ПФР, а также упростить выдачу электронных подписей для проведения сделок. Банки готовы внедрять новые технологии и повышать доверие к онлайн-сервисам. Если подобные ограничения будут сняты, то мы уверены, что спрос на эту услугу вырастет в разы и к 2025 году мы сможем потенциально выдавать онлайн каждую вторую ипотеку», — добавил Анатолий Печатников.

В ноябре правительство утвердило проекты по цифровой трансформации социальной сферы, чтобы сделать помощь гражданам от государства более адресной и проактивной. До конца 2022 года ведомства должны перевести в электронный формат все массовые социально значимые сервисы.

Набиуллина сравнила ситуацию с экосистемами с покупкой аборигенами бус

Глава Банка России Эльвира Набиуллина сравнила ситуацию с экосистемами с покупкой аборигенами бус, когда за них готовы отдать что-то несоизмеримо более дорогое.

«Мы тоже ведем споры (по модели регулирования экосистем. — Прим. ред.), вы, наверное, в курсе, с участниками рынка по этому поводу. Они далеки от завершения. Но это, скорее, эффекты экономические, финансовые», — сказала Набиуллина в ходе форума инновационных финансовых технологий Finopolis.

«Мне кажется, есть вопросы более фундаментальные. Все-таки есть еще один аспект. Возможно, мы сейчас находимся в ситуации, когда, как аборигены за бусы, готовы продать что-то несоизмеримо более ценное — свои данные. И с этими данными — право выбора. Не успеем мы чего-то пожелать, как среда вокруг нас это предлагает. И точно ли это то, что нам нужно? Сможем ли мы в этой ситуации такого изобилия предложений сохранить здравое отношение?» — указала глава ЦБ РФ.

Мировые центральные банки стремятся выработать модели регулирования для снижения рисков монополизации экосистем, отметила Набиуллина. «Супераппы, суперсервисы, экосистемы <…> Возникает вопрос, чем человек платит за этот комфорт. Оптимисты говорят, что практически ничем <…> Пессимисты — что придется заплатить повышением цен на товары и услуги, потому что возникнет монополизм. Чтобы этот сценарий не реализовался, многие регуляторы, не только в России, но и по всему миру стараются выработать модели регулирования, которые позволят снизить эти риски монополизации», — сказала глава Центробанка.

Глава ЦБ РФ добавила, что, несмотря на общее стремление расширить предоставляемые клиентам услуги, российские банки используют разные принципы и технологические модели. «Сбер» готов скупить всех лучших поставщиков и предложить человеку идеальный мир вокруг него, понятен принцип «если хочешь сделать что-то хорошо, сделай сам». ВТБ пытается наладить партнерство с лучшими поставщиками товаров и сервисов и стать связкой между поставщиками и клиентами, «Альфа» считает, что не надо распыляться, уходить на чужие поляны, что лучше сделать хорошо, в чем ты специалист, и предложить развитые финансовые сервисы», — также отметила глава ЦБ.

ЦБ увидел риски для кредиторов и вкладчиков в неконтролируемом развитии экосистем на базе банков

Неконтролируемое развитие экосистем в России на базе банков может привести к реализации рисков для кредиторов и вкладчиков, говорится в докладе ЦБ для общественных консультаций «Регулирование рисков участия банков в экосистемах и вложений в иммобилизованные активы».

Банк России в июне 2021 года выпустил доклад для общественных обсуждений «Регулирование рисков участия банков в экосистемах и вложений в иммобилизованные активы», в котором предложил варианты регулирований экосистем в РФ.

Доклад ЦБ встретил много критики со стороны банковского сообщества, которое отметило, что предложенные регулятором меры слишком жесткие.

В конце ноября регулятор представил новую версию доклада, предложив послабления в рамках регулирования экосистем. В частности, из периметра регулирования исключены банки с базовой лицензией.

Банк «Приморье» обновил условия по кредитным картам

Банк «Приморье» представил бесплатное годовое обслуживание кредитной карты на весь срок ее действия и обновленный кэшбэк, сообщили в пресс-службе банка. Новые условия начинают действовать с 1 декабря 2021 года.

Отмечается, что бесплатное обслуживание действует как для карт, выпущенных с 1 декабря 2021 года, так и для карт, выпущенных ранее, но активированных после 1 декабря. Аналогичные условия распространяются на карты, у которых после 1 декабря наступает срок платежа за второй год обслуживания.

Для карт, выпущенных с 1 декабря 2021 года, действуют новые условия начисления кэшбэка: 25% за покупки в категории «развлечения» (кинотеатры, театры, билетные агентства), 3% за покупки в ресторанах, кафе, барах, точках продажи фастфуда и 1% — за покупки в остальных категориях.

Лимит по кредитной карте составляет 1 млн рублей, бесплатный льготный период — до 50 дней.

Узнать подробности и подать заявку на оформление карты можно на сайте банка «Приморье», в мобильном приложении и любом офисе организации.

Банк «Приморье» обновил условия по кредитным картам

Самые популярные кредитные карты c большим кредитным лимитом

Выбор пользователей Банки.ру

Название Процентная ставка Кредитный лимит, ₽ Льготный период, дней

Банк «Приморье» обновил условия по кредитным картам

Кредитная СберКарта СберБанк

от 9,8% до 1 000 000 до 120 Оформить онлайн Лиц.№ 1481

Банк «Приморье» обновил условия по кредитным картам

Разумная Ренессанс Кредит

от 11,9% до 600 000 до 145 Оформить онлайн Лиц.№ 3354

Банк «Приморье» обновил условия по кредитным картам

с кешбэком Банк Уралсиб

от 11,9% до 1 000 000 до 60 Оформить онлайн Лиц.№ 30

Банк «Приморье» обновил условия по кредитным картам

100 дней Альфа-Банк

от 11,99% до 500 000 до 100 Оформить онлайн Лиц.№ 1326

Банк «Приморье» обновил условия по кредитным картам

120 дней на максимум Банк Уралсиб

от 11,9% до 1 000 000 до 120 Оформить онлайн Лиц.№ 30

Смотреть все кредитки с большими лимитами

СберБанк заработал за 11 месяцев по РСБУ 1,15 трлн рублей

Чистая прибыль СберБанка по итогам января — ноября составила 1,147 трлн рублей, увеличившись в 1,6 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Финансовые результаты «Сбера» за 11 месяцев 2021 года по РСБУ приводятся в релизе кредитной организации.

Отдельно в ноябре банк заработал 101,6 млрд рублей.

Чистый процентный доход по итогам 11 месяцев составил 1,47 трлн рублей и превысил уровень аналогичного периода прошлого года на 12,1%. Как поясняется, это обусловлено ростом кредитного портфеля клиентов.

Чистый комиссионный доход вырос на 14,8% год к году и составил 521 млрд рублей. Основным драйвером роста остаются операции с банковскими картами, включая эквайринг, доходы от которых увеличились на 29% год к году. «Трансакционную активность клиентов в ноябре поддержали сезонные распродажи, которые полностью компенсировали эффект от нерабочих дней в начале ноября», — уточняют в банке.

Операционные расходы составили 614,4 млрд рублей и увеличились на 11,5% по сравнению с 11 месяцами прошлого года на фоне пересмотра заработной платы сотрудников в июле и календаризации расходов в 2021 году, а также начисления сотрудникам бонусных баллов «Спасибо» в честь 180-летия «Сбера».

Активы банка выросли в ноябре на 2,6% без учета валютной переоценки до 38,1 трлн рублей главным образом за счет кредитного портфеля.

В ноябре корпоративным клиентам выдано 1,2 трлн рублей, с начала года — 12,4 трлн рублей. Корпоративный кредитный портфель увеличился на 2% за месяц и на 8,5% с начала года без учета валютной переоценки и достиг 16,75 трлн рублей.

Частным клиентам в ноябре выдан рекордный объем кредитов — 564 млрд рублей. Всего за 11 месяцев частным клиентам выдано 5,3 трлн рублей кредитов, что в 1,4 раза больше, чем год назад. В ноябре «Сбер» секьюритизировал портфель ипотечных кредитов объемом 70 млрд рублей. Розничный портфель вырос на 2,2% за месяц (без учета секьюритизации). С начала года рост составил 23,3%, портфель достиг 10,45 трлн рублей.

Объем средств физических лиц вырос на 0,2% без учета валютной переоценки и составил 16,5 трлн рублей. Средства на счетах эскроу продолжили рост на фоне значительных выдач ипотеки и к 1 декабря составили около 1,5 трлн рублей.

Объем средств юридических лиц в ноябре увеличился на 5,2% без учета валютной переоценки и составил около 8,8 трлн рублей.

Базовый и основной капиталы в ноябре изменились незначительно и составили 3,815 трлн рублей и 3,965 трлн соответственно. Общий капитал вырос на 0,86% до 5,074 трлн рублей в основном за счет заработанной чистой прибыли. Как поясняется в релизе, сдерживающее влияние на увеличение общего капитала оказал рост рыночной доходности ОФЗ и соответствующая отрицательная переоценка портфеля, учитываемого по справедливой стоимости через прочий совокупный доход.

Достаточность базового и основного капитала на 1 декабря составила 10,67% и 11,08% соответственно. Расчет данных показателей не учитывает прибыль, полученную в период с января по сентябрь 2021 года включительно, до момента проведения ее аудита, уточняют в «Сбере».

ВТБ запустил сервис обслуживания клиентов через видеозвонки

ВТБ первым из российских банков внедрил сервис обслуживания клиентов через видеозвонки на сайте и сделал эту услугу доступной во всех регионах присутствия, сообщила пресс-служба кредитной организации, уточнив, что за счет работы виртуального офиса 24/7 сотрудники проводят в три раза больше консультаций и продаж банковских продуктов, чем в обычном отделении. Как ожидают в банке, в 2022 году услугой воспользуются сотни тысяч клиентов банка.

Поясняется, что обслуживание по видеосвязи похоже на обычный видеозвонок через Zoom, Skype или FaceTime. Клиентам не требуется устанавливать специальное программное обеспечение: связь проходит по защищенным каналам через сайт банка. Чтобы воспользоваться сервисом, необходимо нажать кнопку «Начать видеозвонок» на сайте банка в разделе «Онлайн сервисы».

«Формат видеообслуживания — удобная альтернатива визитам в офис, которая обеспечивает круглосуточный доступ клиентов к финансовым операциям в часы закрытия отделений банка. Клиент может не только проконсультироваться со специалистом по видеосвязи, но и оформить продукт сразу используя технологию «цифрового подписания». Безопасность и конфиденциальность процедуры обеспечены современными способами защиты и шифрования данных. Пользователи сервиса могут оформить кредит наличными, кредитную карту, рефинансирование, страхование по кредитным продуктам», — говорится в релизе.

В настоящее время, отметили в ВТБ, заемщикам доступны частичное или полное погашение кредитов. В 2022 году планируется дополнить видеобанкинг заявкой на ипотеку, операциями со счетами и вкладами, а также интегрироваться в «ВТБ Онлайн» — пользователи смогут совершить видеозвонок из мобильного приложения. Клиентам с ограниченными возможностями в ходе видеосвязи будет предложен сурдоперевод.

«Запуск «виртуальных офисов» продиктован как стратегией ВТБ по цифровизации розничных продуктов и сервисов, так и продолжающейся пандемией. За последние два года каждый из нас минимизировал общественные контакты и все больше стремится решить свои финансовые вопросы удаленно. Для обеспечения дополнительной безопасности и удобства мы первыми на банковском рынке внедрили сервис видеобанкинга и намерены наполнить его всеми продуктами и сервисами, которые сегодня предлагаются посетителям обычного офиса. Потенциал новой услуги — миллионы человек в ближайшие годы, а для ее использования не обязательно быть клиентом ВТБ», — комментирует заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

По словам топ-менеджера, запуск нового формата обслуживания — это еще и часть стратегии ВТБ по поддержке принципов устойчивого развития в рамках ESG-платформы. «Видеобанкинг будет особенно востребован в отдаленных или труднодоступных районах нашей страны. Кроме того, он серьезно поможет людям с ограниченными возможностями здоровья и старшему поколению. Мы должны заботиться о них и делать так, чтобы привычные финансовые услуги были безопасными, удобными и эффективными даже у них дома», — резюмировал зампред ВТБ.

Банкам могут дать доступ к данным о супругах и детях заемщиков

Банкам хотят предоставить доступ к данным о супругах и детях потенциальных заемщиков, для этого рассматривается инфраструктура «Цифрового профиля», пишут «Известия». О том, что сейчас обсуждается предоставление банкам доступа к данным о супругах и детях потенциальных заемщиков через этот канал, знают в крупных банках.

После того, как в России отметки о браке и детях в паспорте стали необязательными, Национальный совет финансового рынка (НСФР) сообщил в ЦБ, что сведения из единого госреестра записей актов гражданского состояния (ЕГР ЗАГС) необходимы банкам для корректной оценки кредито- и платежеспособности заемщика с учетом трат на семью. Также банки видят риски оспаривания сделок с недвижимостью и сложности при обращении взыскания на предмет залога и при установлении наследников.

Работы по выводу сведений о супругах и детях граждан через «Цифровой профиль» уже ведут Минцифры и ФНС, говорится в ответном письме Банка России. Большинство банков, скорее всего, подключатся к «Цифровому профилю» уже после 2022 года, ожидает президент Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. В процессе обсуждения инициативы с ФНС выяснилось, что предварительно необходимо уточнить закон «Об актах гражданского состояния», чтобы банки в принципе смогли получить доступ к данным загсов.

Минюст предложил заменить свидетельства ЗАГС на запись в реестре

Министр юстиции России Константин Чуйченко предложил создать реестр для хранения актов гражданского состояния, а выписки из реестра выдавать по требованию.

Семейное положение — один из критериев, который обычно учитывается при оценке надежности заемщика, рассказали в Промсвязьбанке: итоговый размер ставки зависит от того, насколько заемщик соответствует совокупным критериям банка. Наличие супруги и детей в ряде случаев может влиять на оценку риска клиента, добавили в «Зените», отметив, что эта информация также нужна для работы по спецпрограммам кредитования. Семейное положение учитывается при расчете максимальной суммы кредита, подчеркнули в Абсолют Банке.

Теоретически при выдаче займа банки должны учитывать объем дохода на каждого члена семьи за вычетом долговой нагрузки, отметила аналитик банковских рейтингов НРА Наталья Богомолова. Однако больший вес в скоринговой модели занимают кредитная история заемщика, его возраст и получаемый доход, добавила она. По словам зампреда правления Почта Банка Павла Тулубьева, данные ЕГР ЗАГС в первую очередь необходимы банкам для своевременного получения или подтверждения сведений о смерти клиента, а сведения о семейном положении важны при залоговом кредитовании для выстраивания юридически правильного пути клиента.

Кредиты #} Сумма Срок 1 мес. 3 мес 6 мес. 9 мес. 1 год 1 год 6 мес. 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет Ставка: от 5.5% Платеж: 9 059 ₽ Подобрать кредит #}

СМИ: два крупных банка претендуют на заложенные акции «Русского Стандарта»

СМИ: два крупных банка претендуют на заложенные акции «Русского Стандарта»

Инвесткомпания А1 нашла претендентов на 49% акций банка «Русский Стандарт», которые хочет получить через реализацию залога по пакету дефолтных еврооблигаций кредитной организации, пишет «Коммерсант». Об этом сообщил Reuters управляющий партнер А1 Андрей Елинсон. Источник издания уточнил, что речь идет об Альфа-Банке и Газпромбанке. Елинсон подтвердил, что А1 располагает письменным обязательством двух кредитных организаций, но не назвал их. В А1 готовы рассмотреть и других потенциальных интересантов, если такие появятся, отметил он.

В Альфа-Банке отказались от комментариев. Газпромбанк не планирует и не заинтересован в покупке акций банка «Русский Стандарт», сообщил ТАСС пресс-секретарь Антон Трифонов.

Обеспеченные облигации на 451 млн долларов c 13-процентным купоном и погашением в 2022 году выпущены Russian Standard Ltd в 2015 году. Тогда между «Русским Стандартом» и лондонским Citibank был заключен договор залога о передаче в качестве обеспечения 556 925 акций банка «Русский Стандарт», составляющих 39,88%, и 127 279 акций (или 9,12%). Компания впервые допустила дефолт в 2017 году. В российский суд Citibank обратился с иском в сентябре 2020 года, задолженность «Русского Стандарта» перед ним оценивалась в 757,25 млн долларов. Истец обратился к суду с требованием «определить способ реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов» с начальной стоимостью в 13,2 млрд рублей.

Дело о взыскании 49% банка «Русский Стандарт» по облигационному долгу направлено на новое рассмотрение

Кассационная инстанция в лице Арбитражного суд Московского округа удовлетворила заявление лондонского Citibank и отправила иск о взыскании 49% банка «Русский Стандарт» на новое рассмотрение. Об этом сообщает РБК, напоминая, что акции банка заложены по облигационному долгу структуры его владельца Рустама Тарико.

По оценке аналитика S&P Дмитрия Назарова, вероятность успешного изъятия 49% акций «Русского Стандарта» невелика — некоторые особенности договора залога сильно затрудняют его изъятие. Заявление А1 он расценивает «как попытку улучшить свои переговорные позиции». По мнению старшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Игоря Алексеева, банк может быть интересен потенциальным инвесторам, прежде всего потому что он операционно прибыльный. Осложняет вложения в актив отсутствие контроля в случае получения 49% банка, что снижает привлекательность такого приобретения с учетом наличия непрофильных активов на балансе, связанных с ключевым бенефициаром банка, пояснил эксперт. Из-за этого неконтрольный пакет «Русского Стандарта» «является достаточно спорным активом для приобретения, считает Алексеев.

СМИ: два крупных банка претендуют на заложенные акции «Русского Стандарта»

Самые доходные акции за прошлый год

Выбор пользователей Банки.ру

Название компании Изменения за год Покупка

СМИ: два крупных банка претендуют на заложенные акции «Русского Стандарта»

TCS Group Holding PLC

+183.86%

Купить

СМИ: два крупных банка претендуют на заложенные акции «Русского Стандарта»

Бест Эффортс Банк

+97.22%

Купить

СМИ: два крупных банка претендуют на заложенные акции «Русского Стандарта»

ПИК ГК

+84.38%

Купить

СМИ: два крупных банка претендуют на заложенные акции «Русского Стандарта»

ФосАгро

+78.76%

Купить

СМИ: два крупных банка претендуют на заложенные акции «Русского Стандарта»

Газпром

+77.59%

Купить

Смотреть все предложения

С АСВ взыщут убытки из-за банкротства Пробизнесбанка

В рамках банкротства Пробизнесбанка Верховный суд РФ (ВС) занялся ситуациями, в которых возникает конфликт интересов между Агентством по страхованию вкладов (АСВ), которое выступает конкурсным управляющим финансовых организаций, и другими их кредиторами, пишет «Коммерсант». Суды обязаны проверить, не выходят ли сделки АСВ с банком за рамки обычной хозяйственной деятельности, а при невозможности оспорить их кредиторы могут взыскать убытки с АСВ, если оно вело себя недобросовестно.

Так, в феврале 2015 года агентство положило в банк на депозит 500 млн рублей под 20% годовых, забрав его 5 августа того же года. Через два дня после этого ЦБ назначил в Пробизнесбанк временную администрацию, еще через пять дней отозвал лицензию. В рамках банкротства банка АСВ как его конкурсный управляющий (КУ) не оспорило сделку, как нередко происходит в таких случаях, и не вернуло деньги. Поэтому судостроительный завод «Волга» и другие кредиторы Пробизнесбанка потребовали признать бездействие АСВ незаконным и взыскать с него 681 млн рублей убытков (сумма вклада и проценты за пользование), а также предоставить им право оспорить сделку. Однако арбитражные суды трех инстанций сочли поведение АСВ правомерным, указав, что сделка совершена до назначения временной администрации и до возникновения картотеки неисполненных платежей. По мнению судов, операция по снятию депозита не преследовала цель причинить вред кредиторам и не являлась подозрительной, хотя на тот момент уже действовало предписание ЦБ от 30 июля 2015 года на запрет привлечения вкладов.

Кредиторы ООО «НЕО Инжиниринг» и «Волга» пожаловались в ВС, настаивая, что к 5 августа АСВ с его «полномочиями и квалификацией» должно было знать о финансовых трудностях банка и грядущем отзыве лицензии. Сотрудники АСВ вошли в состав временной администрации банка. Дело было передано в экономколлегию ВС, которая отправила спор на новое рассмотрение.

ВС решит, может ли банк вернуть вклад за два дня до назначения временной администрации

Экономическая коллегия Верховного суда (ВС) РФ 25 ноября рассмотрит кассационные жалобы кредиторов Пробизнесбанка, которые просят признать незаконным бездействие Агентства по страхованию вкладов (АСВ), не оспорившего сделку о возврате банком средств по вкладу в размере 500 млн рублей за два дня до назначения временной администрации.

ВС признал, что в деле возник «неустранимый конфликт интересов», АСВ должно было добровольно вернуть «приоритетно полученные» деньги или как минимум вынести этот вопрос на обсуждение кредиторов. Суды не проверили довод о выходе сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности, хотя истцы указывали, что возврат суммы депозита АСВ без процентов нетипичен и «подтверждает его осведомленность о плохом финансовом состоянии должника». Стоило, по мнению ВС, оценить и «противоречивое поведение» АСВ, которое оспорило сделки с другими клиентами банка в ту же дату, что и выплата депозита.

ВС также признал проблему размера недовольных кредиторов. Экономколлегия призвала проверить их доводы об аффилированности мажоритарных кредиторов банка с АСВ и при подтверждении информации исключить их требования из голосов для оспаривания сделки. Если же миноритарии все равно не наберут необходимые для начала процесса 10% от суммы всех долгов, суд может рассмотреть жалобу на КУ и иск о взыскании с него убытков.

По словам юриста BGP Litigation Антона Батурина, в этом деле «особенно ярко» проявился конфликт интересов, с которым часто сталкивается АСВ, сочетающее функции КУ и санатора банков. Советник РКТ Иван Стасюк согласен, что АСВ должно было знать о проблемах банка и не имело права забирать деньги. Юрист подчеркнул, что с обычного управляющего «спрашивают куда строже, чем с АСВ». Он надеется, что решение ВС исправит дисбаланс и позволит противостоять злоупотреблениям агентства.

​МКБ запустил сервис по поиску и проверке зарубежных партнеров для бизнеса

Московский Кредитный Банк запустил сервис по поиску и проверке зарубежных партнеров. Как сообщили в пресс-службе кредитной организации, любой клиент-предприниматель банка может дистанционно подобрать благонадежную компанию для масштабирования бизнеса.

Уточняется, что услуга предоставляется совместно с партнером Coface и включает в себя два сервиса: Business Finder (поиск иностранного контрагента) и Business Reports (проверка иностранного контрагента).

«Сервис по поиску иностранного контрагента позволяет выгружать информацию о предприятиях из крупнейшей базы бизнес-данных Центральной и Восточной Европы. Все компании прошли проверку кредитоспособности и подтвердили благонадежность для будущих деловых партнеров. В зависимости от страны и сферы бизнеса, клиент может подбирать интересующие компании, проводить анализ рынка и конкурентов в режиме онлайн», — говорится в релизе.

Сервис проверки иностранного контрагента дает возможность проводить комплексный анализ потенциального партнера. База данных содержит бизнес-справки более чем о 200 млн предприятий из 195 стран мира. Предприниматель может проверить финансовую отчетность компании, изучить данные о платежной дисциплине и графики ключевых индикаторов деятельности, ознакомиться с оценкой дебиторского риска, получить рекомендации по максимальной сумме коммерческого кредита и т. д. «Таким образом, клиент сможет сформировать исчерпывающее представление о партнере, с которым планирует развивать деловые отношения», — считают в банке.

Для того чтобы воспользоваться сервисами, необходимо открыть счет в МКБ, а также выбрать для себя тариф в зависимости от сегмента и оборотов бизнеса. А при открытии расчетного счета до 31 декабря, добавили в банке, МКБ в рамках специальной акции снизил размер комиссии за переводы иностранной валюты и отменил плату за валютный контроль для компаний — участников ВЭД.

Клиентам МКБ также доступен личный кабинет валютного контроля в системе «Ваш банк онлайн», который в режиме реального времени позволяет взаимодействовать и обмениваться документами с банком в рамках валютного контроля, а также получать важные напоминания. МКБ — участник системы SWIFT GPI, что дает клиентам возможность контролировать все этапы прохождения международного платежа, вплоть до зачисления контрагенту. В качестве бонуса банк выпускает бесплатную бизнес-карту.

ЦБ работает над возможностью косвенного участия иностранцев в Системе быстрых платежей

Банк России прорабатывает возможность косвенного участия иностранных банков в Системе быстрых платежей (СБП), говорится в пресс-релизе Ассоциации банков России по итогам заседания комитета по платежным системам.

«Сейчас регулятор (ЦБ РФ. — Прим. ТАСС) работает над нормативными документами для трансграничных платежей. Отрабатываются две схемы — косвенное участие иностранных банков в СБП и межсистемное взаимодействие», — указано в сообщении.

Также в ходе заседания было отмечено, что в 2021 году были реализованы сервисы С2В (платежи от физлиц для бизнеса), С2С (платежи между физлицами), В2С (платежи компаний физическим лицам).

Сейчас в СБП зарегистрированы 211 банков, включая 12 системно значимых. С начала 2021 года порядка 40 млн граждан хотя бы раз воспользовались сервисом С2С, а переводы физлиц друг другу за 2021 год выросли в семь раз. За это же время покупки физлиц (сервис С2В) увеличились в 13 раз. При этом сейчас только 70 банков предоставляют этот сервис клиентам. К 1 апреля 2022 года все банки должны подключиться к сервису С2В.

«Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности банка «Развитие-Столица» до уровня «ruВ»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности банка «Развитие-Столица» на уровне «ruВ», по рейтингу установлен «стабильный» прогноз, сообщается на сайте агентства.

Как пояснили в агентстве, повышение рейтинга обусловлено улучшением диверсификации бизнеса банка за счет наращивания кредитования физических лиц и снижения объема кредитов юридических лиц и ИП по мере погашения проблемных ссуд на фоне поддержания комфортного уровня рентабельности, а также снижением объема активов, размещенных в банке-нерезиденте, что повышает прозрачность структуры активов. Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен слабыми рыночными позициями, сильной позицией по капиталу и способностью к его генерации, невысоким качеством активов, адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой уровня корпоративного управления.

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными масштабами бизнеса на российском банковском рынке и ограниченностью клиентской базы в сегменте кредитования юрлиц и физлиц. Банк характеризуется приемлемой диверсификацией бизнеса по сегментам кредитного риска. Тем не менее агентство отмечает по-прежнему высокий уровень отраслевой концентрации корпоративного кредитного портфеля на сфере операций с недвижимостью (на 1 ноября 2021 года доля таких ссуд превышает 95% кредитов юридических лиц и ИП), пояснили аналитики.

В частности, уровень достаточности капитала банка и буфер абсорбции убытков оцениваются как высокие (Н1.0 равен 28%, Н1.1 составляет 25,2%, Н1.2 равен 25,2% на 1 ноября 2021 года; буфер абсорбции убытков позволяет выдерживать обесценение свыше 86% подверженных кредитному и рыночному рискам активов без нарушения нормативов). Повышенной концентрации на объектах крупного кредитного риска не наблюдается (крупные кредитные риски к нетто-активам без учета объектов с рейтингами на уровне «ruAA-»и выше составили менее 3% на 1 октября 2021 года), что оказывает поддержку капитальной позиции. Способность банка к генерации капитала оценивается как адекватная (за период с 1 октября 2020 года по 1 октября 2021 года ROE в соответствии с РСБУ составила 11%), что обусловлено высоким уровнем операционной эффективности (уровень чистой процентной маржи, рассчитанной за аналогичный период, — 7,5%, показатель CIR — 34,5%). Банк регулярно выплачивает дивиденды акционерам: за 2020 год было выплачено 1,1 млрд рублей, в 2021-м — 400 млн рублей, в перспективе планируется направлять на выплаты дивидендов не менее 50% чистой прибыли.

Также агентство обращает внимание на невысокое качество активов банка. На кредитный портфель (без учета МБК) на 1 ноября 2021 года приходится около 61% валовых активов (в том числе на корпоративные ссуды приходится 53% портфеля, на кредиты физлиц, выданные под залог недвижимости — 47%). Качество ссудной задолженности остается низким. Для банка характерен очень высокий уровень покрытия ссудного портфеля созданными РВПС и адекватный уровень обеспеченности (на 1 ноября 2021 года фактический коэффициент резервирования по ссудному портфелю составил 76%, покрытие ссудного портфеля обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составляет 105%, практически все обеспечение представлено залогом недвижимости). Денежные средства, МБК в Банке России, остатки на ностро-счетах и вложения в ценные бумаги формируют 33% активов (все указанные вложения имеют адекватное кредитное качество).

Агентство отмечает сокращение объема низкодоходных вложений, в том числе в виде размещения остатков на корреспондентском счете и МБК в иностранном банке-контрагенте (до 39% капитала банка на 1 ноября 2021 года против 200% капитала на 1 ноября 2020-го), что повышает прозрачность структуры активов банка для рейтингового агентства.

Реалист Банк получил 306,4 млн рублей доналоговой прибыли по РСБУ за девять месяцев 2021 года

Прибыль до налогообложения Реалист Банка за девять месяцев 2021 года составила 306,4 млн рублей, что на 42,2% больше, чем за девять месяцев 2020 года. Такие данные отчетности по РСБУ представила кредитная организация.

Активы банка увеличились на 8,4% по сравнению с показателем на 1 октября 2020 года и составили 19,4 млрд рублей. Кредитный портфель до вычета резервов вырос на 12% в годовом выражении до 14,3 млрд. «Рост кредитного портфеля способствовал увеличению на 25,8% по сравнению с девятью месяцами минувшего года чистых процентных доходов, которые превысили 1,146 млрд рублей», — указывают в банке.

«Капитал банка также увеличился в сравнении с аналогичным периодом прошлого года и превысил 4,1 млрд рублей», — сообщается в релизе.

«Эксперт РА» отозвало рейтинг НРБанка без подтверждения

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» отозвало рейтинг кредитоспособности НРБанка без подтверждения, сообщила пресс-служба агентства.

Ранее у банка действовал рейтинг на уровне «ruBB» со «стабильным» прогнозом.

«Решение об отзыве рейтинга без подтверждения обусловлено истечением срока действия рейтинга и отсутствием у агентства информации, достаточной для применения методологии присвоения рейтингов кредитоспособности банкам», — пояснили в «Эксперт РА».

В агентстве напомнили, что НРБанк — небольшой по размеру активов столичный банк. Сеть подразделений представлена головным офисом в Москве и представительствами в Лондоне и Киеве. С конца 2019 года акционерами банка являются «ГТЛК» (81%), Евразийский банк развития (19%). Основными направлениями бизнеса банка являются кредитование и обслуживание юридических лиц, а также операции с ценными бумагами.

СберБанк частично отстранит непривитых сотрудников от работы с клиентами

СберБанк со следующего года будет допускать к работе с клиентами только вакцинированных сотрудников в ряде регионов, где введена обязательная вакцинация от коронавируса для клиентских подразделений. Как передает РИА Новости, об этом заявил глава кредитной организации Герман Греф в интервью телеканалу «Россия-24».

«Мы стимулируем людей, но мы не вводим каких-то ограничений. За исключением тех регионов, где введена обязательная вакцинация для клиентских подразделений. Там мы с нового года не будем допускать вообще людей невакцинированных к работе с клиентами», — сказал он.

Греф добавил, что в настоящее время доля вакцинированных сотрудников СберБанка составляет 89%, а коллективный иммунитет в компании достиг 94%.

АСВ хочет взыскать с экс-топов Нижневолжского Коммерческого Банка убытки на 306,2 млн рублей

Агентство по страхованию вкладов требует привлечь бывшее руководство Нижневолжского Коммерческого Банка к гражданско-правовой ответственности в форме возмещения убытков в размере 306,2 млн рублей. Об иске, направленном 30 ноября 2021 года в Арбитражный суд Саратовской области, сообщается на сайте агентства в понедельник, 6 декабря.

НВКбанк, чья лицензия была отозвана 24 января 2020-го, в марте того же года был признан банкротом. Конкурсное производство ведет АСВ.

«В ходе конкурсного производства агентством установлено, что банк выдавал кредиты организациям, заведомо неспособным исполнить принятые на себя обязательства. Также по поручению контролировавших банк лиц обеспеченная ссудная задолженность замещалась на безнадежную к взысканию необеспеченную дебиторскую задолженность. Кроме того, в банке совершались действия по выбытию ликвидного обеспечения по безнадежной к взысканию ссудной задолженности. В результате указанных действий банку были причинены убытки», — поясняют в АСВ.

Как уточняется, «заявление подано в отношении Кравцева В. А., Подлеснова А. В., Пакиной А. А., Сахновой М. В., Бондарь А. Д. и Бурова В. Ю.».

Владимир Кравцев был председателем правления банка и входил в его наблюдательный совет. Алексей Подлеснов и Маргарита Сахнова были членами правления, совладелец банка Владислав Буров и Алла Пакина — членами набсовета (Буров возглавлял совет).

Центробанк уже после признания НВКбанка банкротом сообщал о выявлении признаков вывода активов из кредитной организации. В начале лета 2020 года стало известно о возбуждении в Саратовской области уголовного дела в связи с мошенничеством в рухнувшем банке на 2,9 млрд рублей. Название банка не уточнялось, но по некоторым деталям можно было сделать вывод, что речь идет о Нижневолжском Коммерческом Банке.

Тосунян: если клиент потерял деньги из-за собственной безответственности, банк не должен помогать

В вопросе возврата банками средств при их краже со счетов россиян важно определить, кто является виновником — финансовая организация или клиент. Об этом заявил президент Ассоциации российских банков, академик РАН Гарегин Тосунян, комментируя идею регулятора об установлении обязательной суммы возврата в таких ситуациях.

Как сообщило ранее в понедельник информагентство РБК, Банк России планирует определить сумму денежных средств, которую банки должны возвращать клиентам-физлицам, ставшим жертвами мошенников, в упрощенном порядке.

В ЦБ предложили возвращать россиянам обязательную сумму при краже со счетов

Банк России планирует определить сумму денежных средств, которую банки должны возвращать клиентам-физлицам, ставшим жертвами мошенников, в упрощенном порядке, пишет РБК со ссылкой на материалы ЦБ о планах внести изменения в 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Они были разосланы участникам банковского рынка от имени директора департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова.

По словам Тосуняна, «в подобных ситуациях важно определить, кто является виновником — финансовая организация или клиент. Именно этот фактор является определяющим. Людей надо защитить, и в большей степени тех, кто стал жертвой по независящим от него причинам».

С точки зрения справедливости банки в таких случаях можно считать сильной стороной, которой следует нести ответственность за мошенничество третьих лиц. При этом если банк виновен, то должен нести ответственность в полном объеме, а не в пределах какой-то суммы, считает финансист.

«Однако если речь идет о безответственности самого человека, тут банк не должен помогать», — убежден Тосунян.

Также он полагает, что «инициатива ЦБ может дорого обойтись не только банкам, но и клиентам, в частности — повышением процентов по кредитам и тарифам».

В качестве одного из вариантов поддержки банковских клиентов, попавших в подобную ситуацию, президент АРБ предложил создать специальный фонд и постараться компенсировать людям их потери. «Банк, конечно, тоже может помогать клиентам. Но обязывать невиновную сторону нести материальные потери — противоречит здравому смыслу», — заключил президент АРБ.

ЦБ намерен по максимуму учесть мнение банков по возврату средств жертвам мошенников

Банк России продолжит обсуждение с участниками рынка механизма по возврату похищенных у граждан денег, при этом мнение банков будет максимально учтено. О решениях пока говорить рано, приводит ТАСС комментарий пресс-службы регулятора.

«Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Солид Банку на уровне «ruB»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Солид Банку на уровне «ruB» и изменило прогноз со «стабильного» на «развивающийся», сообщается на сайте агентства.

Как пояснили в агентстве, изменение прогноза по рейтингу на «развивающийся» обусловлено нестабильностью ликвидной позиции банка вследствие реализуемого комплекса мер, направленных на повышение эффективности деятельности кредитной организации. Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен ограниченной оценкой рыночных позиций, удовлетворительной позицией по капиталу при ограниченной операционной эффективности, невысоким уровнем ликвидности, а также низкой оценкой качества кредитного портфеля и консервативным уровнем корпоративного управления.

В частности, ограниченная оценка рыночных позиций обусловлена незначительными конкурентными позициями банка на банковском рынке России, при этом бизнес банка в значительной степени (80% кредитного портфеля юридических лиц, ИП и физических лиц) сосредоточен в ДФО и Московском регионе, которые характеризуются положительным индексом экономического здоровья по версии «Эксперт РА». При этом диверсификация бизнеса банка по направлениям оценивается как адекватная.

Эксперты пришли к выводу, что банк поддерживает приемлемые показатели достаточности собственных средств (на 1 ноября 2021 года Н1.0 равен 15,9%; Н1.2 составляет 11%) и буфера абсорбции убытков (на 1 ноября 2021 года банк выдерживает обесценение около 7,4% базы активов и внебалансовых обязательств под риском без нарушения регулятивных минимумов по нормативу Н1.1). Проведенные банком мероприятия по переоценке недвижимости, реализации основных средств и списания субординированных обязательств обеспечили в 2021 году положительный финансовый результат (за период c 1 октября 2020 года по 1 октября 2021 года ROE составила 10,1%), однако без учета указанных сделок деятельность банка остается убыточной (за период с 1 октября 2020 года по 1 октября 2021 года ROE составила минус 8,9%), при этом отмечается, что убыток предыдущих лет в основном обусловлен отрицательной переоценкой имущества, которая впоследствии была частично пересмотрена.

Операционная эффективность бизнеса банка по-прежнему оценивается как невысокая (за период с 1 октября 2020 года по 1 октября 2021 года показатель CIR составил около 112%) в связи с существенными расходами на обеспечение деятельности банка, которые за аналогичный период составили около 7% средних активов, однако отмечается некоторое улучшение показателей за последние 12 месяцев (за период с 1 октября 2019 года по 1 октября 2020 года показатель CIR составлял около 160%, расходы на обеспечение деятельности — более 8% средних активов). В течение 2021 года банк демонстрирует снижение убытка и операционную окупаемость.

Агентство отмечает, что сохранение слабой операционной эффективности обуславливает высокую зависимость банка от внешней финансовой поддержки. Концентрация кредитных рисков в целом находится на умеренном уровне (по состоянию на 1 ноября 2021 года отношение крупных кредитных рисков к нетто-активам составило около 38%).

Наибольшую долю в активах банка на 1 ноября 2021 года занимают кредиты юрлиц и ИП (около 52%), кредиты физлиц составляют около 10%. Качество кредитного портфеля юридических лиц и ИП, представленного в основном сегментом МСБ, оценивается как невысокое. Кредитный портфель физических лиц (преимущественно потребительские кредиты) характеризуется низким качеством на фоне снижения общего портфеля физических лиц ввиду сложной экономической ситуации, обусловленной пандемией. Уровень обеспеченности портфеля кредитов рассматривается как приемлемый (на 1 ноября 2021 года покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составляет 73%).

СберБанк пообещал дальнейшее увеличение ставок по депозитам

СберБанк продолжит увеличивать ставки по депозитам по мере роста ключевой ставки ЦБ РФ. Об этом заявил президент — председатель правления банка Герман Греф в интервью телеканалу «Россия-24», передает «Интерфакс».

«Мы уже дважды подняли ставки по депозитам. Пока будет расти ставка ЦБ, мы будем, конечно же, и дальше подращивать ставки по депозитам», — заявил Греф.

«К сожалению, это также будет касаться и соответствующего роста (ставок. — Прим. «Интерфакса») на стороне кредитов», — добавил глава СберБанка. Он отметил, что с понедельника банк в среднем на 0,4 процентного пункта повысил ставки по ряду ипотечных программ.

По мнению Грефа, рост ставок продолжится и в первом полугодии 2022 года. «Горизонт такого роста, скорее всего, будет до первой половины следующего года, потом инфляция должна пойти вниз, и я надеюсь, что ставка ЦБ к концу года (2022-го. — Прим. «Интерфакса») будет снижена», — сказал он.

Греф: ключевая ставка в России недостаточно высокая для начала борьбы с инфляцией

Ключевая ставка Центробанка России недостаточно высокая на данном этапе, поэтому необходимость борьбы с инфляцией пока отсутствует. Не исключено, что ЦБ РФ продолжит повышать ставку, заявил в понедельник глава СберБанка Герман Греф в рамках Всемирной выставки «Экспо-2020».

Анализ сайта - PR-CY Rank