Меняем условия на выгодные – реструктуризация кредита

реструктуризация кредита

Однажды взятый кредит при возникновении проблем с погашением можно изменить. Не получается выплачивать обязательства перед банком в прежнем объеме? Скорректируйте график возврата долга с учетом реальной ситуации. Достаточно, чтобы банк пошел навстречу и разработал компромиссный вариант поправок к действующему договору. Что же нужно знать, чтобы упростить реструктуризацию кредита?

Реструктуризация кредита

Когда банк готов идти на реструктуризацию

Важная составляющая успешного изменения параметров заимствования – это готовность банка оказать содействие клиенту. Кредитор не всякому заемщику окажет такое доверие, необходимо доказать обоснованность просьбы в корректировке кредитных условий. В качестве уважительных причин для банка может выступать ухудшение платежеспособности клиента вследствие следующих факторов:

  • изменения семейного положения – заключения брака или оформления развода, появление в семье детей и иждивенцев либо уход родных из жизни;
  • потеря работы или смена сферы деятельности либо снижение заработка из-за перехода на другую должность и график работы;
  • временная нетрудоспособность и продолжительная болезнь, которая мешает в полном размере совершать обычные платежи.

Важно то, что неблагоприятная ситуация в скором времени изменится и что подтвердить ее возникновение заемщик может документально – свидетельством о браке или его расторжении, свидетельством о рождении ребенка или о смерти близких, больничным листом и записью в трудовой книжке. При наличии этих бумаг можно посетовать на усложнившееся финансовое положение и добиться пересмотра условий кредитования.

Как происходит реструктуризация

Для получения права на обновление кредитного договора достаточно обратиться в банк с соответствующим заявлением и просьбой о переговорах с целью реструктуризации текущей задолженности. Обычно для этого клиент приглашается на личную встречу с представителем банка и сообщает причины своей просьбы, а также предъявляет подтверждающие документы.
Но самое главное – предлагает свой план возврата оставшейся суммы. Необходимо четко понимать, что нарушение своих же предложений станет толчком к расторжению договора и взысканию всей суммы долга без промедлений, поэтому стоит тщательно взвесить свои силы и реальное финансовое положение. Обсудив возможности заемщика, сотрудник банка-кредитора выносит решение о внесении изменений в график погашения займа.

Варианты реструктуризации

Кредитные каникулы – получение отсрочки по погашению основной суммы долга. Обычно такое послабление действует на протяжении 2–3 месяцев или полугода, не больше. В течение всего этого периода совсем забыть о своих обязательствах перед банком не удастся – ежемесячно необходимо вносить начисленные проценты. Больше всего такой вид реструктуризации выгоден ближе к концу срока погашения займа, когда большая часть основного долга выплачена и размер начисленных процентов минимален.

Пролонгация срока действия кредитного договора – это рассрочка остатка задолженности. График погашения кредита растягивается еще на несколько лет, что позволяет автоматически снизить размер обязательных платежей. Такой способ реструктуризации предпочтительней в начале периода действия кредитного договора.
Списание части долга – этот вариант не самый распространенный. К такой реструктуризации банки прибегают только в проблемных ситуациях, когда уже нет надежды вернуть всю сумму задолженности полностью и ясно, что даже судебные разбирательства не принесут нужного эффекта, например когда у заемщика не остается никаких источников дохода и имущества для погашения долга.

Зачем нужна реструктуризация

Какой смысл имеет такое изменение условий, если платить все равно придется, и чаще всего еще больше, чем по действующему договору? Во-первых, можно значительно снизить нагрузку на семейный бюджет в сложные времена и не отдавать банку последнее. Во-вторых, не платить штрафных санкций за просрочку. В-третьих, не портить свою кредитную историю из-за временных материальных затруднений. В-четвертых, избежать судебных разбирательств и описи имущества приставами.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *