Новости

Кабмин поддержал поправки о прозрачности операций с банковским счетом

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила законопроект о расширении перечня документов, которые ФНС может получить у банков, сообщили РАПСИ в пресс-службе Ассоциации юристов России (АЮР).

Поправки предлагается внести в законопроект, который сейчас готовится в Госдуме ко второму чтению.

«Поправки расширяют перечень сведений, которые налоговая инспекция сможет получать из банков. Теперь банки будут обязаны предоставлять копии доверенностей и паспортов лиц, распоряжающихся счетами. Другими словами, налоговая сможет получать данные не только о том, кто является владельцем счета, но и информацию о лицах, снимающих деньги со счета по доверенности или как-то иначе управляющих движением средств на счете», — пояснил председатель правления АЮР Владимир Груздев.

Ожидается, что изменения помогут выявлять выгодоприобретателей от конкретных денежных операций, а также бенефициаров при каких-либо сделках.

Суд отклонил жалобу экс-главы банка «Образование» на взыскание с него 18,5 млрд рублей

Девятый арбитражный апелляционный суд отклонил жалобу бывшего председателя правления и генерального директора АО «Акционерный коммерческий инновационный банк «Образование» Александра Миракова на взыскание в пользу госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) более 18,5 млрд рублей.

Банкир обжаловал в апелляции определение Арбитражного суда Москвы от 22 октября 2020 года.

Столичный арбитраж в июле 2020 года отклонил заявление АСВ об аресте нескольких жилых домов, земельных участков и квартиры в рамках дела о несостоятельности банка «Образование». Заявитель полагает, что «необходимость принятия обеспечительных мер обусловлена злоупотреблением Мираковым своими правами, выражающемся в направленности действий на сокрытие имущества от обращения на него взыскания».

Заявитель сам указывает, что в настоящее время отсутствуют сведения о каком-либо имуществе, зарегистрированным за Мираковым. В материалах дела также отсутствуют доказательства принадлежности спорного имущества Миракову, говорится в материалах суда.

Ранее суд арестовал по заявлению АСВ имущество Миракова. Требование о принятии обеспечительных мер было направлено в рамках иска о привлечении банкира к субсидиарной ответственности по обязательствам банка.

АКРА присвоило НК Банку рейтинг «B+(RU)»

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство присвоило НК Банку кредитный рейтинг «B+(RU)» со «стабильным» прогнозом.

Как поясняется в релизе агентства, кредитный рейтинг банка определяется умеренно низкой оценкой его бизнес-профиля, адекватной достаточностью капитала, критической оценкой риск-профиля, а также удовлетворительной позицией по фондированию и ликвидности.

НК Банк осуществляет обслуживание корпоративных клиентов и частных лиц. К приоритетным направлениям деятельности относятся кредитование промышленных предприятий, а также комплексное обслуживание частных лиц в категории private banking, уточняют аналитики.

Умеренно низкая оценка бизнес-профиля («bb») в первую очередь определяется относительно невысокой долей банка на российском рынке финансовых услуг. При этом диверсификация бизнеса оценивается как достаточно высокая. Стратегия НК Банка предусматривает удержание позиций в сфере обслуживания существующих корпоративных клиентов и предприятий схожего с ними профиля, а также продвижение продуктов и услуг для состоятельных клиентов. Ранее банк осуществлял операции по инвестированию в ценные бумаги промышленных предприятий, в том числе в рамках государственно-частных партнерств. В будущем не исключается возобновление этой деятельности.

Достаточность капитала оценивается как адекватная, а способность банка генерировать капитал — как низкая. Также оценка достаточности капитала сдерживается невысокой операционной эффективностью банка.

Критический риск-профиль банка определяется высокой концентрацией его кредитного портфеля на десяти крупнейших группах заемщиков (около 64% совокупного кредитного портфеля) в сочетании с высокой долей проблемной и потенциально проблемной задолженности (более 15% общей ссудной задолженности, из них 5,4% — просрочка сроком 90 дней и более), следует из сообщения.

В числе прочего отмечается, что по состоянию на 1 октября 2020 года банк был способен выдержать значительный отток клиентских средств как в рамках базового, так и в рамках стрессового сценария АКРА. Долгосрочная ликвидность характеризуется как адекватная.

В структуре фондирования НК Банка преобладают средства физических лиц, в то же время высока доля сравнительно крупных вкладчиков и кредиторов, в связи с чем отмечается повышенная концентрация ресурсной базы.

Совфед: аварийные дома с апартаментами не будут расселять за счет бюджета

Аварийные многофункциональные дома с апартаментами предлагается не включать в государственные программы расселения и реконструкции. Эта норма содержится в разработанном законопроекте о правовом статусе апартаментов, сообщил ТАСС в пятницу глава комитета Совета Федерации по федеративному устройству, региональной политике, местному самоуправлению и делам Севера Олег Мельниченко, который является одним из авторов документа.

«На многофункциональные дома не будут распространяться вопросы признания их аварийными и подлежащими сносу или реконструкции», — сказал Мельниченко.

«Такие здания не будут подпадать под программы расселения аварийного жилья. Государство берет на себя ответственность и расселяет людей, которые проживают в аварийных домах, за государственный счет, в данном случае эти программы на многофункциональные здания распространяться не будут», — пояснил сенатор, добавив, что собственники апартаментов в таких аварийных многофункциональных зданиях будут расселяться и покупать новое жилье самостоятельно.

Услуги ЖКХ для апартаментов в РФ планируют определять, как для нежилых помещений

Те апартаменты, которые соответствуют необходимым требованиям к безопасности проживания, получат статус жилых помещений.

Он добавил, что сенаторы с Минстроем России пришли к единодушному выводу, что апартаменты, которые соответствуют необходимым требованиям к безопасности проживания, получат статус жилых помещений. Законопроектом для таких объектов недвижимости предлагается отдельное правовое регулирование, исключающее распространение на апартаменты государственных жилищных программ поддержки, льготных условий кредитования и субсидий, уточнил сенатор. Вопросы с уже построенными зданиями с апартаментами законопроектом предлагается решить на уровне субъектов РФ ввиду различной региональной ситуации, будут предусмотрены специальные критерии и особая процедура перевода апартаментов в жилые помещения, а также признания нежилого здания многофункциональным.

«Мы даем возможность людям зарегистрироваться в этих помещениях. Многофункциональное здание — это совершенно новый вид здания, который будет вноситься в Жилищный кодекс. Естественно, режим многоквартирного дома не распространяется на новый вид многофункциональных зданий», — добавил Мельниченко.

Ранее президент РФ Владимир Путин поручил правительству до 1 августа внести изменения в законодательство для определения правового статуса помещений в многофункциональных зданиях, в том числе жилых. Как отмечал Мельниченко, группа сенаторов и депутатов Госдумы разработала законопроект, который вводит в законодательство РФ понятие «многофункциональное здание» для определения правового статуса апартаментов.

Исследование: еврозону ждет вторая волна рецессии на фоне усиления борьбы с коронавирусом

Экономика еврозоны практически неизбежно столкнется со второй волной рецессии в связи с ужесточением ограничительных мер, направленных на сдерживание распространения нового коронавируса. Такой прогноз представило в пятницу исследовательское агентство IHS Markit, передает ТАСС.

«Вторая волна экономического спада в еврозоне начинает казаться все более неизбежной, поскольку ужесточение ограничений в связи с коронавирусом в январе привело к еще большим потерям для бизнеса. Объем производства снижается все более быстрыми темпами, что было вызвано ухудшением условий в секторе услуг и ослаблением роста промышленного производства до самого низкого уровня за семь месяцев восстановления этого сектора», — сказал главный экономист IHS Markit Крис Уильямсон и подчеркнул, что ожидает «менее серьезного спада», чем весной прошлого года.

«Применение вакцин тем временем способствовало появлению высокой степени уверенности в перспективах на предстоящий год, хотя недавний рост числа случаев заражения вирусом вызвал некоторое снижение оптимизма», — отметил Уильямсон и предположил, что экономика еврозоны будет расти по мере того, как набирает обороты кампания по вакцинации населения.

МТС Банк улучшил условия вклада «Бери выше»

МТС Банк улучшил условия по сезонному вкладу «Бери выше». Как рассказали в банке, теперь вклад сроком на 181 день можно пополнять неограниченное количество раз в первые 30 календарных дней, сроком на 367 дней — в первые 60 дней.

Минимальная сумма вклада составляет 50 тыс. рублей. Ограничений по максимальной сумме нет. Ставка по вкладу на 367 дней равна 5%, на 181 день — 4,75% годовых. Доходность при ежемесячной капитализации процентов составит 5,1% и 4,8% годовых соответственно.

Сумма пополнения в вышеуказанные сроки не ограничивается. Частичное снятие средств не предусмотрено.

Оформить сезонный вклад «Бери выше» можно до 31 марта 2021 года включительно. Это можно сделать онлайн в интернет-банке или обновленном мобильном приложении МТС Банка, а также в офисах кредитной организации.

Росреестр готов сотрудничать с Минстроем при разработке информационной системы по найму жилья

Росреестр намерен принять участие в подготовке законопроекта, который позволит создать условия для формирования рынка частного наемного жилья. Ведомство при необходимости готово взаимодействовать по этому вопросу с Минстроем России, сообщил журналистам в пятницу руководитель Росреестра Олег Скуфинский, на которого ссылается ТАСС.

Минстрой России готовит законопроект, который позволит создать условия для формирования рынка частного наемного жилья. Инициатива предполагает запуск информационной системы учета договоров найма жилья с передачей данных в налоговые органы, что должно помочь вывести арендный рынок из тени. Внести его в Госдуму планируется до конца 2021 года.

«Росреестр готов принимать участие в подготовке законопроектов, связанных с землей и недвижимостью. Вы знаете, что приблизительно год назад в соответствии с указом президента соответствующими актами полномочия Министерства экономического развития по нормативному правовому регулированию переданы Росреестру. Мы сейчас очень часто являемся инициатором и драйвером этих законопроектов. Поэтому для нас это понятная работа», — сказал он.

По словам Скуфинского, в Госдуме готовится ко второму чтению пакет изменений в законе «О государственной регистрации недвижимости» и в ряд сопутствующих законов. Он направлен на сокращение сроков регистрации, упрощение порядка регистрации.

«Что касается обмена данными с коллегами из Минстроя, естественно, мы в этой работе готовы принимать участие и с учетом требований по информационной безопасности, и с учетом требований, которые предъявляются к межведомственному обмену», — добавил он.

Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам не сдвинулась с места

Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам не сдвинулась с места

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях по итогам второй декады января не изменилась по сравнению с первой декадой, оставшись на уровне около 4,49% годовых. Последние данные мониторинга максимальных ставок крупнейших банков опубликованы в пятницу на сайте Банка России.

Напомним, ставка вышла на этот уровень по итогам второй декады декабря прошлого года. Таким образом, она находится около отметки 4,49% на протяжении уже четырех декад, то есть более месяца.

Ставка глобально снижалась в течение года с середины марта 2019-го, с марта 2020-го предприняла несколько попыток роста, однако затем продолжила снижение, дойдя в первой декаде октября 2020 года до минимального за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009 года) уровня — около 4,33% годовых, после чего несколько раз демонстрировала восходящее движение. В последний раз ставка немного повышалась во второй декаде декабря прошлого года (с 4,46% в первой декаде до 4,49%).

На пиковой отметке 15,635% максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам находилась в конце декабря 2014 года после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 процентного пункта до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

В прошлом году ЦБ четыре раза уменьшал ключевую ставку (на 0,25 п. п. в феврале, на 0,5 п. п. в апреле, сразу на 1 п. п. в июне и еще на 0,25 п. п. в июле) после пяти снижений в 2019-м (в общей сложности на 1,5 п. п.). После последнего снижения ключевая ставка равна 4,25% (с 27 июля 2020-го). На последнем заседании совета директоров Банка России по ключевой ставке 18 декабря 2020 года, как и до этого в октябре и сентябре, она была сохранена на указанном уровне.

В десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения на текущий момент входят СберБанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Средняя максимальная процентная ставка рассчитывается как среднее арифметическое максимальных процентных ставок десяти указанных кредитных организаций. Более подробно принцип расчета разъясняется на сайте Центробанка.

Кроме того, ЦБ рассчитывает среднее значение максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения, — базовый уровень доходности вкладов. К этому уровню с середины 2015 года привязан размер взносов в фонд страхования вкладов (см. значения, установленные в качестве ориентира на январь).

Фондовые индексы РФ упали по итогам торгов

Основные фондовые торги в России завершились в пятницу заметным снижением ключевых индикаторов, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи потерял 1,16% по сравнению с уровнем закрытия предыдущих торгов и составил 3 382,92 пункта. Индекс РТС рухнул на 3,11% — до отметки 1 418,29.

Акции СберБанка подешевели на 2,51%, «Полюса» — на 1,83%, «Магнита» — на 1,81%, «Норникеля» — на 1,58%, «Яндекса» — на 1,16%, «Газпрома» — на 1,12%, Московской биржи — на 0,95%, «ЛУКОЙЛа» — на 0,73%, Mail.ru — на 0,25%. Котировки бумаг МТС прибавили 0,03%.

«Российский рынок акций после роста в рамках общей динамики мировых бирж сокращается на угрозах геополитической повестки — и в США, и в ЕС растет возможность применения новых санкций, что не может не сказаться на котировках акций ведущих российских эмитентов, большая часть которых снижается», — комментирует исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.

«Мировые фондовые площадки перешли к коррекции, — констатирует, описывая общую обстановку на рынке, аналитик ИК «Фридом Финанс» Валерий Емельянов. — Снижение вызвано новостями о распространении коронавируса в Китае, а также вялой макростатистикой из Европы и США по промышленному производству и розничным продажам… Нефть демонстрирует довольно сильное схождение вниз».

Согласно данным Емельянова, по индексу РТС наблюдается самое серьезное падение с 21 декабря. Что касается индекса Мосбиржи, то, по словам эксперта, «просадка в основных акциях частично компенсируется ростом доллара против рубля». Тем не менее «основания для развития нисходящей динамики пока нет», считает он.

«Все-таки перекупленность дала о себе знать, и как только по времени совпало сразу несколько поводов зафиксировать прибыль, инвесторы этим тут же воспользовались», — отмечает старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова. Она уточняет, что индекс РТС упал более значительно, чем индекс Мосбиржи, «за счет курсовой качки».

«Перерастет ли эта фиксация прибыли в нечто большее, скажем, в падение рублевого индекса до 3 050 пунктов, а валютного — до 1 350 пунктов? Очевидно, нет — как только новая администрация Белого дома США даст отмашку для начала нового витка стимулирования, то есть нажмет кнопку «вкл.» на печатном станке для денег, все ринутся покупать с новыми силами», — рассуждает Бодрова.

«На следующей неделе сохраняется опасность развития продаж, особенно если геополитические риски для рынка РФ станут реальностью. С технической точки зрения, однако, даже рублевый индекс Мосбиржи к концу торгов отменил негативный сигнал. Краткосрочный тренд пока окончательно не определен», — пишет аналитик ИК «Велес Капитал» Елена Кожухова.

Курс рубля рухнул по итогам основной валютной сессии

Рубль существенно ослаб к доллару и евро по итогам основной валютной сессии пятницы, свидетельствуют данные Московской биржи.

На 19:00 мск курс доллара расчетами «завтра» составил 75,14 рубля, что почти на 1,3 рубля выше уровня закрытия предыдущих торгов. Курс евро равнялся 91,47 рубля (плюс 1,62 рубля).

В ходе торгов курс доллара доходил до 75,17 рубля, курс евро — до 91,48 рубля (минимальные курсы составляли 74,07 и 90,11 рубля соответственно). С начала сессии было проведено 74,2 тыс. сделок с долларом на 3,7 млрд долларов и 9,6 тыс. сделок с евро на 392 млн евро.

«Для российской валюты геополитические риски вышли на первый план после периода длительного укрепления, — отмечает исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов. — Приход к власти в США Джо Байдена означает новые санкции (часть из которых, касательно «Северного потока — 2», уже реализуются). В ЕС начата реализация предложений по персональным санкциям к российскому истеблишменту, также предлагается прекратить реализацию проекта «СП-2». Нефтяные котировки снижаются на опасениях сокращения спроса и роста запасов в США».

По прогнозам Тузова, «в краткосрочной перспективе рубль будет торговаться в диапазоне 75—76 рублей в паре с долларом и на уровне 91—92 рублей в паре с европейской валютой».

В свою очередь аналитик ИК «Фридом Финанс» Валерий Емельянов считает, что с учетом общего характера текущей волатильности «в понедельник произойдет откат вниз от достигнутых пиков. Доллар может отступить в верхнюю часть диапазона 74—74,5, евро — ниже отметки 91 рубль».

СМИ узнали об акционерном конфликте в «Ренессанс Кредите»

Бывший гендиректор «Связьинвеста» Евгений Юрченко, владевший 6,5% акций банка «Ренессанс Кредит», утверждает, что его лишили доли, не заплатив. Об этом в пятницу пишет Forbes.

Группа «Онэксим» Михаила Прохорова консолидировала 100% долей банка «Ренессанс Кредит», указывает издание со ссылкой на данные Центробанка от 15 января 2020 года (уточним, что последняя информация о структуре собственности банка приводится на его сайте по состоянию на 15 января 2020-го, на сайте ЦБ — по состоянию на 15 июля 2020-го; согласно этим схемам, в ООО «Казначей-Финансинвест», которое выступает непосредственным единоличным владельцем банка, 99,994% принадлежит Михаилу Прохорову через компании «Онэксим Холдингз Лимитед» и «Дусти Энтерпрайзес Лимитед» (Doosti Enterprises Limited), а еще 0,006% — у участника-миноритария, при этом указано, что «доля группы лиц» в общей сложности составляет 100%. — Прим. Банки.ру). До этого группе «Онэксим» принадлежало 86% долей банка, еще 7,5% было у совладельца ГК «Меркурий» Игоря Кесаева, а 6,5% — у бывшего гендиректора «Связьинвеста», ныне совладельца Объединенной авиастроительной корпорации Евгения Юрченко. По словам последнего, о том, что он больше не является акционером «Ренессанс Кредита», он узнал из раскрытия информации на сайте ЦБ. При этом никаких выплат за свою долю он не получил.

«Ренессанс Кредит» был основан в 2000 году как «АльянсИнвест», а в 2002 году его переименовали в «Казначей». В конце 2003 года банк у группы «Магнезит» выкупили структуры инвестиционной группы Renaissance Capital, и он получил соответствующее наименование — КБ «Ренессанс Капитал». Банк занялся новым бизнесом — потребительским кредитованием, работал на этом рынке под брендом «Ренессанс Кредит» и в 2013 году стал так называться. Тогда его единственным владельцем был основатель группы Renaissance Capital Стивен Дженнингс.

Юрченко стал совладельцем «Ренессанс Кредита» в 2013 году. Как рассказал Forbes сам бизнесмен, в начале 2010-х он был одним из крупнейших клиентов «Ренессанс Капитала». В ноябре 2011 года структуры Юрченко предоставили Renaissance Capital International Services Limited (RCISL) кредит на сумму 65 млн долларов.

В конце 2012 года, в результате сделки Михаила Прохорова и Стивена Дженнингса, группа «Онэксим» получила 89,52% долей в банке «Ренессанс Кредит». Сделка была оформлена в виде переуступки активов Дженнингса за долги. Тогда же «Онэксиму» достался инвестбанк «Ренессанс Капитал» (100%). По словам Юрченко, перед кредиторами Renaissance Capital стоял выбор — продолжить работать с Дженнингсом или вступить в партнерство с Прохоровым. Юрченко выбрал последний вариант, и кредит в 65 млн долларов был конвертирован в 6,5% акций RCISL, которой принадлежал «Ренессанс Кредит». Доля «Онэксима» в банке в результате снизилась с 89,52% до 83,02%. Стоимость «Ренессанс Кредита» на тот момент составляла 1 млрд долларов.

Тогда же группа «Онэксим» попросила о материальной поддержке банка, и структуры Юрченко предоставили ей кредиты в общей сложности на сумму более 100 млн долларов. К началу 2017 года эти кредиты были погашены. По словам бизнесмена, он вошел в состав совета директоров банка. «Также была договоренность о том, что моя доля владения банком будет переведена в российскую юрисдикцию, однако этого так и не произошло», — говорит Юрченко. Пока он был акционером банка, его структуры вели переговоры с «Онэксимом» об обещанной реструктуризации. В итоге в конце 2019 года реструктуризация состоялась, но Юрченко обнаружил, что больше не числится в составе бенефициаров банка.

Кесаев также пропал из числа бенефициаров, но, по словам источника Forbes, близкого к банку, Кесаеву, в отличие от Юрченко, за его долю заплатили — инвестированные в банк средства «Онэксим» вернул ему с процентами, близкими к процентам по депозитам.

За все время, пока Юрченко был совладельцем банка, «Ренессанс Кредит» выплатил дивиденды один раз — 300 млн рублей в 2019 году, однако Юрченко их также не получил. Сейчас, по словам бизнесмена, он ведет переговоры с «Онэксимом», и если они не приведут к урегулированию ситуации, то он будет обращаться с претензиями в суд.

«Все корпоративные действия в холдинговых структурах банка «Ренессанс Кредит» проводились в полном соответствии с российским и международным правом. Насколько мы знаем, в суд с жалобами на наши действия никто не обращался. Все по закону и в соответствии с бизнес-логикой», — заявили Forbes в «Онэксиме».

По оценке Forbes, сейчас стоимость банка составляет 235 млн долларов. Исходя из этого доля Юрченко может стоить 15 млн долларов.

«Эксперт РА» подтвердило рейтинг банка «Финсервис» на уровне «ruBBB-»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности банка «Финсервис» на уровне «ruBBB-». По рейтингу сохранен «стабильный» прогноз.

«Рейтинг банка обусловлен ограниченными оценками рыночных позиций, адекватной оценкой достаточности капитала и высокой эффективностью деятельности, приемлемым качеством активов, адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления», — говорится в релизе «Эксперт РА».

В агентстве напоминают, что банк с основным объемом бизнеса в Московском регионе специализируется на комплексном обслуживании предприятий крупного бизнеса и VIP-клиентов — физических лиц, в том числе аффилированных и экономически связанных с бенефициарами банка, а также на казначейских операциях. Ограниченные рыночные позиции «Финсервиса» аналитики объясняют его невысокими конкурентными позициями в банковской системе РФ при по-прежнему слабой диверсификации бизнеса в связи со значительной долей краткосрочных и высоколиквидных активов на балансе. Также для банка характерна узкая клиентская база и наличие у некоторых клиентов отдельных хозяйственно-деловых признаков взаимосвязей между собой и/или с бенефициарами банка.

За период с 1 декабря 2019 года по 1 декабря 2020-го нормативы достаточности капитала банка поддерживались на умеренно высоком уровне, при этом после распределения дивидендов по итогам первого полугодия 2020 года отмечается снижение норматива Н1.1. Агентство отмечает, что в декабре ЦБ зарегистрировал дополнительную эмиссию акций банка в размере 1 млрд рублей, что приведет к повышению запаса по нормативам достаточности капитала. Отмечаются высокие показатели рентабельности бизнеса, в том числе без учета разовых доходов. Операционная эффективность оценивается как адекватная.

Качество активов оценивается как приемлемое. На начало декабря наибольшую долю в активах банка занимает ссудная задолженность кредитных организаций с высокими рейтингами кредитоспособности. Кредитный портфель по юрлицам и индивидуальным предпринимателям формирует около 28% активов и характеризуется адекватной отраслевой диверсификацией и приемлемым кредитным качеством. Отмечается увеличение доли просроченной задолженности с 3,3% до 5,4% за год. Розничный кредитный портфель составляет порядка 4% активов и характеризуется высокой долей просрочки (23%).

Адекватная позиция по ликвидности определяется комфортным запасом балансовой ликвидности при наличии источников привлечения дополнительных средств под залог ценных бумаг. Ресурсная база банка характеризуется повышенной концентрацией на крупнейших кредиторах (некоторые имеют признаки связанности с бенефициарами банка). Ключевым источником фондирования по-прежнему выступают средства юрлиц, стоимость привлечения которых оценивается как умеренно высокая.

«Уровень корпоративного управления оценивается консервативно, что связано с низкой детализацией стратегического обеспечения на долгосрочную перспективу, отсутствием реально независимых членов совета директоров, а также низкой, по мнению агентства, степенью независимости менеджмента при принятии управленческих решений», — отмечается в релизе.

22 января. Главное за минуту

22 января. Главное за минуту

🔹 Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях по итогам второй декады января не изменилась по сравнению с первой декадой, оставшись на уровне около 4,49% годовых. Последние данные мониторинга максимальных ставок крупнейших банков опубликованы на сайте Банка России.

🔹 Операторы связи попросили главу Минцифры Максута Шадаева выделить деньги на возобновление передачи ведомству данных о передвижении граждан, заболевших коронавирусом или контактировавших с ними. Возобновление передачи данных в систему мониторинга «связано с дополнительными издержками», поскольку для этого потребуется привлечь на постоянной основе сотрудников и выделить ресурсы внутренних систем для обработки информации.

🔹 Затраты банков на проект внедрения цифрового рубля могут составить десятки миллиардов рублей, считают участники финансового рынка. Как сообщили в Банке России, о стоимости реализации проекта говорить рано, а что касается комиссий банков, обслуживать клиентов, взаимодействовать с ними, вести счета и проводить операции по кошелькам по поручению клиентов будут именно банки и финансовые посредники.

🔹 Вашингтонский Институт международных финансов (IIF) улучшил прогноз по экономике России. Его эксперты пересмотрели оценки падения ВВП в 2020 году с минус 4,8% до 3,6%, следует из доклада организации. Так, в 2021 году IIF ожидает более энергичный рост, чем все остальные ведущие финансово-экономические организации: прогнозируется ускорение экономики до 3,9%. Фактически это означает так называемое V-образное восстановление.

Суд отказался вернуть прокурору дело Майкла Калви

Мещанский суд Москвы в пятницу отказал в возврате прокурору дела основателя фонда Baring Vostok Майкла Калви. Об этом ТАСС сообщил адвокат Сергей Панченко.

«Защитой в ходе предварительных слушаний было заявлено ходатайство о возвращении дела прокурору для устранения нарушений, в удовлетворении этого ходатайства суд отказал», — сообщил собеседник агентства.

В Baring Vostok отметили, что намерены доказывать невиновность участников дела в рамках открытых судебных заседаний. «Расследование уголовного дела против наших коллег, в котором нет ни состава преступления, ни потерпевших, длилось почти два года. За это время следствию так и не удалось найти хоть каких-то доказательств их вины или злого умысла, а все обвинения против наших коллег строятся на домыслах и допущениях. Наши коллеги невиновны и всегда действовали в интересах банка и вкладчиков, и теперь у нас есть возможность доказать это в рамках открытых судебных заседаний», — заявил ТАСС представитель Baring Vostok.

Мещанский суд Москвы 2 февраля начнет рассмотрение по существу уголовного дела Калви, обвиняемого в растрате 2,5 млрд рублей, сообщили представители его защиты. «Мещанский суд назначил рассмотрение дела в отношении Майкла Калви на 2 февраля», — сказали они.

На предстоящем заседании прокурор огласит обвинительное заключение по делу, а подсудимые смогут официально заявить о своем отношении к предъявленному обвинению. После вступительной процедуры суд начнет исследование доказательств.

Согласно постановлению суда, в отношении всех обвиняемых действует запрет определенных действий до 4 апреля. Также суд оставил под арестом имущество подсудимых.

При задержании Калви и других фигурантов им вменялась статья о мошенничестве и время совершения преступления определялось 2017 годом. Спустя год расследования обвинение было переквалифицировано на статью «Растрата» и отнесено к 2015 году. В первом обвинении речь шла об операции по переуступке акций компании IFTG Первым коллекторским бюро банку «Восточный» взамен выплаты кредита на 2,5 млрд рублей. По первоначальной позиции следствия, стоимость акций IFTG была завышена с 600 тыс. рублей до 2,5 млрд рублей. Защита оспаривала завышение цены акций, приводя данные международных оценок компании.

Следствие после года расследования отказалось от своей первоначальной позиции и перенесло обвинение на выдачу самого кредита в 2015 году, квалифицировав его как растрату. По мнению защиты, перенос события преступления на 2015 год лишает Шерзода Юсупова (член совета директоров «Восточного», по заявлению которого было возбуждено уголовное дело. — Прим. Банки.ру) статуса потерпевшего.

Уголовное дело сопровождалось корпоративным спором между юридическими лицами, представляющими банкира Артема Аветисяна, и фондом Baring Vostok. Калви неоднократно заявлял в судах, что уголовное дело может быть инспирировано Аветисяном для решения корпоративных задач.

Накануне передачи уголовного дела в суд в корпоративном споре было заключено мировое соглашение. Банк «Восточный» получил от Первого коллекторского бюро выплату кредита в 2,5 млрд рублей.

ЦБ: россияне в ноябре — декабре 2020 года положили в банки валюту на 4,2 млрд долларов

Россияне в последние два месяца прошлого года активно приобретали валюту и разместили в банках 4,2 млрд долларов валютных средств, свидетельствуют данные опубликованного Центробанком «Обзора рисков финансовых рынков».

В ЦБ констатируют, что в ноябре и декабре 2020 года конъюнктура мировых рынков улучшилась, что выразилось в росте глобальных фондовых индексов и сырьевых цен. Улучшение восприятия мировыми инвесторами риска привело к росту интереса инвесторов к активам развивающихся рынков и рекордному чистому притоку капитала на формирующиеся рынки в ноябре — декабре 2020 года. Повышение оптимизма инвесторов, несмотря на высокие показатели заболеваемости и появление новых штаммов коронавируса, было связано с ожиданиями постепенного улучшения эпидемической ситуации в мире на фоне готовности властей многих стран приступить к масштабной вакцинации населения от COVID-19 и расширением стимулов ведущими мировыми регуляторами. Вновь введенные локдауны не оказали столь же серьезного влияния на замедление экономической активности, как в период начала пандемии.

На российском финансовом рынке также доминировали в целом положительные тенденции. На рынке акций в последние два месяца 2020 года наблюдался рост всех отраслевых индексов (наибольший прирост показали индексы нефти и газа — 23,5%, банков и финансов — 20,9%), возобновились нетто-покупки отечественных акций иностранными инвесторами (128,7 млрд рублей за два месяца). Доля вложений нерезидентов на счетах иностранных депозитариев в НРД в общем объеме рынка облигаций федерального займа за этот период снизилась на 0,7 процентного пункта и составила 22,7%, при этом объем их вложений увеличился на 128 млрд рублей. Доля иностранных инвесторов в ОФЗ-ПД оставалась стабильной с начала августа и находилась на уровне 37%.

На валютном рынке на фоне роста нефтяных котировок наблюдалось укрепление рубля, отмечалось возвращение средств иностранных участников на внутренний рынок по каналу «валютный своп». Покупки валюты нерезидентами на спот-рынке за последние два месяца 2020 года были небольшими и составили всего 13 млрд в рублевом эквиваленте.

«В отличие от иностранных участников, население в ноябре — декабре 2020 года активно приобретало валюту (на сумму 4,7 млрд долларов США). При этом часть купленной валюты была размещена физическими лицами в кредитных организациях: в ноябре — декабре их валютные обязательства перед физическими лицами выросли на 4,2 млрд долларов США», — говорится в обзоре.

Следствие по делу экс-замглавы ПФР Иванова о получении взятки завершено

Следственный комитет закончил предварительное следствие по уголовному делу в отношении бывшего замглавы Пенсионного фонда России (ПФР) Алексея Иванова, обвиняемого в получении взятки в размере почти 4,5 млн рублей.

Как уточнил источник в правоохранительных органах, Иванову предъявлено обвинение в окончательной редакции.

«Следствие по делу Иванова завершено, ему и еще одному фигуранту предъявлено обвинение в окончательной редакции. Обвиняемые и их защитники приступили к ознакомлению с материалами дела», — рассказал источник.

Суд в Москве перевел под домашний арест экс-замглавы ПФР Иванова

Суд установил Иванову срок домашнего ареста до 9 июля.

Банк «Уралсиб» запустил автокредитную программу «Зеленый свет»

Банк «Уралсиб» запустил новую программу автокредитования «Зеленый свет».

В рамках данного предложения заемщик может приобрести новый автомобиль по ставке от 9,9% до 14,9%, а подержанный автомобиль — по ставке от 10,9% до 15,9% годовых. Снизить процентную ставку на 2—5 процентных пунктов можно при подключении личного страхования.

Минимальный первоначальный взнос составляет 20% собственных средств заемщика. Минимальная сумма кредита равна 100 тыс. рублей, а максимальная может достигать 5 млн рублей. Обязательным условием является оформление полиса каско. Заем выдается на срок до пяти лет.

«Преимуществами данной программы являются низкая процентная ставка и возможность оформить кредит с учетом остаточного платежа», — комментирует эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Ирина Мартиросова.

СМИ: власти Британии хотят выплачивать по 500 фунтов инфицированным коронавирусом

Власти планируют выплачивать по 500 фунтов стерлингов (685 долларов, 50,4 тыс. рублей) всем жителям Англии, чей тест на коронавирус дал положительный результат. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на газету The Times.

Авторы этой инициативы надеются, что подобная дотация поспособствует самоизоляции граждан в условиях ухудшающейся эпидемиологической обстановки, связанной и с распространением мутировавшего штамма коронавируса, который, согласно предварительным оценкам экспертов, может быть на 70% более заразным. Такие выплаты, по информации издания, будут обходиться Великобритании в 2 млрд фунтов (2,74 млрд долларов) в месяц. Однако круг получателей помощи на безвозмездной основе хотят ограничить теми, кто не в состоянии работать из дома.

Согласно опросу общественного мнения, проведенному по заказу британского Кабинета министров, только 17% людей с симптомами проходят тесты на коронавирус, в то время как другие не делают этого, чтобы избежать самоизоляции. Этот фактор, как отмечается в правительственном документе, является сейчас самым большим препятствием на пути массового тестирования. При этом, по данным The Times, только каждый четвертый проводит в самоизоляции положенные десять дней, а 15% продолжают работать. Причинами этого чаще всего называют «финансовые трудности и обязанности по уходу» за близкими.

Глава МВД королевства Прити Пател в четверг пригрозила нарушителям карантина в Великобритании новыми штрафами. Вскоре полиция сможет, по ее словам, штрафовать на 800 фунтов (более 1 тыс. долларов, свыше 80 тыс. рублей) участников вечеринок, проведение которых запрещено в связи с эпидемической ситуацией. Причем штраф будет удваиваться после каждого нарушения до максимальной суммы в 6,4 тыс. фунтов (8,7 тыс. долларов, 650 тыс. рублей).

За нарушение ограничительных мер в королевстве предусмотрены штрафы в размере от 200 до 6,4 тыс. фунтов (от 20 тыс. до 650 тыс. рублей) для физических лиц и от 1 тыс. до 10 тыс. фунтов (от 100 тыс. до 1 млн рублей) — для юридических. Штрафы от 1 тыс. до 10 тыс. фунтов грозят также нарушителям режима самоизоляции.

Яринтербанк вводит вклад «Зимушка-зима»

Яринтербанк с 25 января вводит новый вклад «Зимушка-зима».

Депозит открывается в рублях на 181 день под 5% годовых. Минимальная сумма — 300 тыс. рублей. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются ежеквартально на счет вклада до востребования или капитализируются.

При досрочном расторжении договора выплата процентов осуществляется по ставке вклада до востребования.

В московском метро началось внедрение виртуальной карты «Тройка»

Московское метро внедряет виртуальную «Тройку» — транспортную карту, выпуск и использование которой осуществляются с помощью смартфона, без применения пластикового носителя. Об этом сообщает банк ВТБ, участвующий в реализации проекта.

В конце 2020 года Московский метрополитен, ВТБ, Google, Samsung и Mastercard завершили лабораторные испытания и перешли к внедрению сервиса в инфраструктуру метро. Первый закрытый запуск проводится уже на 20 станциях метро для билетов со сроком действия 30, 90 и 365 дней. В ходе теста количество станций и типов билетов будет постоянно увеличиваться.

После успешного проведения пилотного проекта виртуальная «Тройка» будет доступна всем пассажирам, также со временем появится возможность пополнения карты по принципу электронного кошелька. Первыми оценить преимущества новинки смогут владельцы смартфонов с Android и модулем NFC. Для этого будет достаточно скачать приложение «Метро Москвы», пройти процедуру регистрации, в один клик оформить цифровую транспортную карту и приобрести на нее проездной. После покупки билет загружается в кошелек Google Pay или Samsung Pay.

«Для оплаты проезда в общественном транспорте больше не потребуется терять время на поиск пластиковых проездных в карманах или сумочке, не нужно покупать разовый билет, если пассажир оставил свою «Тройку» дома, — достаточно выбрать приобретенный билет в платежном приложении мобильного устройства и поднести его к считывающему устройству на турникетах, которые принимают бесконтактную оплату банковской картой. Банк ВТБ моментально проведет операцию», — отмечается в релизе.

Там подчеркивается, что «виртуальная «Тройка» позволит пассажирам московского транспорта заранее, без очередей и с соблюдением актуальных сегодня требований социальной дистанции приобретать проездные билеты и использовать их в дальнейшем для оплаты проезда в московском общественном транспорте, экономя свое время».

​Более 25 регионов РФ оценивают возможность интегрировать карту «Тройка»

Об этом сообщил заммэра столицы Максим Ликсутов.

Изменения по вкладам за неделю

Изменения по вкладам за неделю

Некоторые банки на текущей неделе ввели новые вклады, а также изменили ставки по действующим. Разберемся в нововведениях.

Банк «Национальный Стандарт» предлагает вклад «Здоровый стандарт онлайн». Он оформляется на 370 дней под 5,1% годовых. Минимальная сумма — 15 тыс. рублей. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Проценты ежемесячно капитализируются.

Автоградбанк ввел вклад «Хит сезона — 2021». Минимальная сумма — 10 тыс. рублей. Срок — 370 дней. Доходность составляет 5% годовых. Пополнение счета и частичное снятие не предусмотрены. При досрочном расторжении договора проценты за полные 30 дней сохраняются.

Банк «Зенит» ввел новый вклад «Доход в ЗЕНИТе». Депозит открывается от 30 тыс. рублей на 700 дней. Процентная ставка составляет 4,3% годовых. Дополнительные взносы и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока. Досрочное расторжение при фактическом сроке до 350 дней — по ставке до востребования, от 351 до 699 дней — по ставке 3,65% годовых.

Заубер Банк повысил на 0,5 процентного пункта ставки по вкладу «Уверенный». Депозит привлекается в сумме от 100 тыс. рублей на 181 день. Процентные ставки теперь составляют 5—5,2% годовых (ранее — 4,5—4,7%).

Банк «Вологжанин» ввел новый вклад «Социальный». Он оформляется клиентам, получающим пенсионные выплаты на дебетовую карту банка «Мир Пенсионная». Депозит открывается в сумме от 50 тыс. до 1,5 млн рублей на 370 дней. Процентная ставка составляет 4,3% годовых. Ставка может быть увеличена на 0,2 п. п. при выполнении ряда условий.

    Российские банки в ноябре нарастили ввоз валюты

    Российские банки в ноябре прошлого года увеличили ввоз иностранной валюты почти в 1,5 раза — до 2,6 млрд долларов, что стало максимумом с марта, когда началась пандемия коронавируса, следует из статистики ЦБ.

    Так, по данным регулятора, ввоз долларов в Россию вырос на 37,8% — до 2,1 млрд долларов, а ввоз евро подскочил в 2,2 раза — до 481,7 млн в долларовом эквиваленте.

    В то же время вывоз иностранной валюты из России в ноябре прошлого года сократился на 22,7%, до 471,4 млн долларов. При этом вывоз американской валюты из России уменьшился на 13,8% — до 401,2 млн долларов, а европейской — упал вполовину, до 67,2 млн.

    АКРА подтвердило Реалист Банку рейтинг «B(RU)» с присвоением «негативного» прогноза

    Аналитическое кредитное рейтинговое агентство подтвердило кредитный рейтинг Реалист Банка на уровне «B(RU)», прогноз по рейтингу — «негативный».

    Как отмечается в сообщении АКРА, кредитный рейтинг Реалист Банка (бывшего БайкалИнвестБанка) обусловлен его слабым бизнес-профилем в сочетании с сильной достаточностью капитала, нейтральной оценкой риск-профиля, а также удовлетворительной оценкой ликвидности и фондирования.

    Ранее рейтинг имел статус «рейтинг на пересмотре — негативный» в связи с задержанием по уголовному делу основных конечных собственников банка, а также одного из членов его совета директоров. Присвоение «негативного» прогноза по кредитному рейтингу отражает риски снижения кредитоспособности банка с учетом неопределенности дальнейшего развития данного уголовного дела, поясняют аналитики.

    Они констатируют, что Реалист Банк сохраняет довольно высокие нормативы достаточности капитала. На 1 декабря 2020 года показатель достаточности основного капитала Н1.2 находился на уровне 14,9%. Качество и концентрация кредитного портфеля у банка удовлетворительные, а ссудная задолженность, просроченная более чем на 90 дней, составила 6,8% на указанную дату. При этом доля кредитного портфеля, приходящаяся на десять крупнейших групп заемщиков, составляет около 30%. Оценки достаточности капитала и риск-профиля остаются без изменений.

    «Задержание основных собственников банка и члена совета директоров привело к некоторому оттоку средств клиентов, которое было компенсировано за счет средств прямого акционера — ООО «Бюрократ», контролирующего 100% капитала банка. Это позволило сохранить нормативные показатели ликвидности на достаточно высоких уровнях, однако привело к существенному росту концентрации ресурсной базы. В результате оценка фондирования была понижена до «слабой», тогда как показатель ликвидности и фондирования остался на удовлетворительном уровне», — говорится в релизе.

    Минтруд: сотрудник сможет отказаться от выполнения работы в случае угрозы для его здоровья

    Минтруд РФ подготовил проект закона, которым планируется предоставить работнику право отказаться от исполнения его трудовых обязанностей в случае возникновения угрозы для его жизни и безопасности. Об этом в пятницу сообщил первый заместитель министра труда и социальной защиты РФ Алексей Вовченко, передает ТАСС.

    «Работник будет иметь возможность отказаться от выполнения работ в случае возникновения опасности для его жизни и здоровья. Такой нормы раньше не было, она впервые вводится», — сказал он на заседании комитета Госдумы по охране здоровья.

    По словам Вовченко, этот закон позволил бы снизить уровень травматизма от несчастных случаев на производстве.

    «Что на выходе, мы так считаем, позволят данные изменения: это сокращение уровня травматизма от несчастных случаев на производстве, улучшение условий труда, повышение роли работника в обеспечении безопасных условий труда, защищенности права на безопасный труд», — пояснил Вовченко.