SuperJob: повышение зарплат в 2021 году обещает только каждая пятая компания

Более трети работающих россиян надеются на увеличение зарплаты, при этом такие планы есть только у каждой пятой компании, выяснил сервис по поиску работы SuperJob.

Так, повышение или индексацию зарплаты в ближайшее время планируют 21% опрошенных компаний. Согласно приводимым в исследовании типичным ответам, зарплаты могут быть повышены отдельным категориям персонала, либо предполагается «повышение заработка по итогам работы и планам развития». Между тем 51% работодателей не будут пересматривать размер вознаграждения персонала.

Опрос показал, что 16% предприятий и организаций зарплату повышали в течение последних шести месяцев («Провели в сентябре»; «В октябре была индексация на 3%»), 22% — от полугода до года назад. Среди компаний, планирующих или недавно выполнивших индексацию зарплаты, — производственные и строительные предприятия, медицинские организации, IT- и телекоммуникационные компании, а также государственные учреждения, где заработок зависит от МРОТ.

Среди трудоустроенных россиян на повышение или индексацию зарплаты надеются 36% (среди ответов: «У нас в компании индексируют ежегодно»; «Уже пять лет не повышали!»). Чаще остальных на повышение рассчитывает молодежь в возрасте до 24 лет (47%): «Ожидаю, но как будет в действительности — затрудняюсь ответить».

В опросах приняли участие представители 1 тыс. компаний и 1,6 тыс. трудоустроенных граждан из всех федеральных округов РФ.

Российские фондовые торги стартовали в «красной зоне»

Фондовые торги в РФ стартовали в пятницу в минусе, свидетельствуют данные Московской биржи.

На 10:08 мск индекс Мосбиржи потерял 0,29% по отношению к уровню закрытия предыдущих торгов и составил 3 129,44 пункта. Индекс РТС просел на 0,52% — до отметки 1 300,33.

Курсы доллара и евро на 27 ноября

Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 27 ноября, составляет 75,4518 рубля. Официальный курс евро — 90,0291 рубля.

МТС Банк предлагает посетителям Банки.ру вклад «Основательный» с повышенной ставкой

МТС Банк предлагает посетителям Банки.ру вклад «Основательный» с  повышенной ставкой

МТС Банк предлагает посетителям Банки.ру специальный вклад «Основательный» с накопительным страхованием жизни. Для размещения средств под повышенную ставку нужно получить промокод, оформив заявку на портале Банки.ру. Особые условия действуют до 30 ноября.

«Вклад открывается на полгода или на год, гарантированная доходность по нему составляет 6,5% годовых — сегодня это привлекательная ставка на рынке депозитов», — комментирует эксперт по банковским вкладам Банки.ру Нелли Кучихина.

Открывая вклад «Основательный», клиент одновременно заключает договор накопительного страхования жизни с ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Страховой взнос компания инвестирует в различные финансовые инструменты. Это дает клиенту возможность получить дополнительный доход по истечении срока действия продукта.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — популярный способ инвестировать в будущее. В числе его преимуществ возможность получить налоговый вычет по полису страхования. Кроме того, средства, размещенные в НСЖ, не подлежат аресту, не могут быть конфискованы и не делятся супругами при разводе.

Минимальная сумма вклада «Основательный» — 60 тыс. рублей. Дополнительные взносы и расходные операции по нему не предусмотрены, накопленные проценты выплачиваются в конце срока.

МТС Банк входит в топ-50 банков России по величине активов и является участником системы страхования вкладов. Средства на счетах клиентов застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей.

Банк располагает широкой филиальной сетью. Оформить специальное предложение могут жители Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Красноярска, Екатеринбурга и других городов России.

«Привлекательная ставка, возможность дополнительного дохода по НСЖ, развитая региональная сеть банка», — перечисляет преимущества спецпредложения МТС Банка эксперт.

Эксперты зафиксировали всплеск онлайн-мошенничества в сфере недвижимости

Онлайн-мошенники все активнее осваивают жилищную сферу — за последний месяц появилось около десяти фейковых сайтов, мимикрирующих под базу недвижимости ЦИАН, пишет «Коммерсант». Это обнаружил Telegram-канал @In4security. Мошенники под видом арендодателей атакуют пользователей досок объявлений «Авито» и «Юла»: перенаправляют их на фейковые сайты аренды квартир, похожие на ЦИАН, где уговаривают перевести предоплату за аренду, после чего пропадают. Всплеск нового типа мошенничества подтвердили и в самом ЦИАН. Компания уже наняла организации, специализирующиеся на защите от мошенничества, а также сама работает над предупреждением клиентов и блокировкой доступа хакеров к контактной информации пользователей.

Ссылки на фейковые сайты, похожие на ЦИАН, фиксируют и в компании Bi.zon.

Как отметили аналитики, в атаки на сервисы аренды квартир вовлечены те же группировки, которые создавали фейковые сайты популярных курьерских служб. Если раньше злоумышленники чаще атаковали крупные зарубежные площадки, то сейчас активность нацелена на сервисы России и ближнего зарубежья. По предварительной оценке, во втором полугодии домены, ориентированные на российскую аудиторию и содержащие названия известных сервисов, регистрируются в 2,5 раза чаще, чем в первом, говорит сооснователь и операционный директор BrandMonitor Кирилл Кириллов. С начала июля было заблокировано несколько тысяч мошеннических сайтов, содержащих названия известных компаний, которые выглядят следующим образом: name-pay.ru, www-name.ru, name2.ru, namescan.ru, name-baza.ru, www-name.online, отметил Кириллов.

В России выросло число преступлений с недвижимостью

Мошенники обещают сделать все дешево и ответственно, но исполнять свои обещания не спешат.

По данным аналитического сервиса Statonline.ru, сейчас в зоне .ru активны 30 доменов, которые в названии дают отсылку к базе ЦИАН, такие как Cian-mebel.ru, Cian-dom.ru, Cian-shop.ru.

По словам экспертов, количество сдаваемых в Москве квартир выросло до рекордного уровня, поэтому неудивительно, что на фоне роста количества объявлений растет и объем мошеннических схем. Причины всплеска регистраций доменов, как правило, ситуативные — высокий сезон аренды жилья, рекламная кампания сервиса или просто появление мошенников, которых заинтересовала тема, полагают эксперты.

Правительство допустило рост госдолга до 24% ВВП

Госдолг России в 2021 году может достигнуть 24% ВВП, что на 3,7 процентного пункта больше, чем запланировано проектом бюджета, пишут «Известия». Такая информация содержится в программе управления госфинансами, разработанной правительством. В документе говорится, что в 2021, 2022 и 2023 годах госдолг страны не должен превышать 24% ВВП, в 2024 году планка будет понижена до 20%. В проекте бюджета речь идет о 20,3%, 20,8% и 21,3% — максимально безопасных уровнях, по мнению Минфина. Министр финансов Антон Силуанов ранее заявлял, что подобный рост заимствований для России безопасен, он по-прежнему остается одним из самых низких в мире. Однако превышать эту черту, по мнению главы Минфина, не стоит.

В Минфине заявили, что 2020 год — уникальный для российского бюджета. Ведомство исходит из того, что существенного увеличения заимствований по сравнению с плановыми значениями в следующие годы не потребуется, но при необходимости готово проявить гибкость. Там отметили, что госзаимствования — не единственный источник финансирования дефицита бюджета, и, по проекту изменений долгосрочного бюджетного прогноза, уровень госдолга не превысит 24% ВВП до 2036 года.

Счетная палата выявила риски неконтролируемого роста госдолга регионов

Счетная палата проверила формирование долгов Республики Мордовии и Псковской области.

По мнению экспертов, увеличение госдолга до 24% возможно при консервативном сценарии, если мировая и российская экономики останутся под давлением весь следующий год из-за продолжающейся пандемии. Но поскольку правительство избегает существенных трат из ФНБ, единственным действенным способом балансировки бюджета без усиления налоговой нагрузки будет наращивание заимствований. Госдолг в 24% ВВП не представляет опасности для России, но достигнуть таких предельных значений едва ли удастся, полагают эксперты. По их мнению, скорее всего, не найдется столько потенциальных корпоративных кредиторов, которые будут готовы купить ценные бумаги России. Увеличение госдолга в процентах необязательно означает фактический рост заимствований: в ближайшие годы задолженность в номинальном выражении может остаться такой же или вырасти из-за ослабления рубля, а ВВП будет только сокращаться, что тоже изменит долевое соотношение, пояснили эксперты.

Платформа «Поток» планирует привлекать средства через ЗПИФ

Краудфандинговая платформа «Поток» создает новый механизм привлечения и вложения средств — через закрытый паевой инвестиционный фонд (ЗПИФ), пишет «Коммерсант». Новый ЗПИФ «Поток первый» станет одним из инвесторов платформы. Совладельцы краудфандинговой площадки «Поток», руководители фонда FinTech Capital Юрий Попов и Антон Еременко стали инвесторами ЗПИФ «Поток первый» под управлением УК «Велес Менеджмент».

На первом этапе фонд будет участвовать в выдаче займов на платформе параллельно с остальными инвесторами «Потока» и на тех же условиях. В целевой модели ПИФ будет финансировать определенную долю каждого займа, его портфель будет представлять уменьшенную копию всего портфеля платформы, пояснил Попов. В дальнейшем средства ЗПИФа через «Поток» смогут привлекать МСП, которым нужен единственный инвестор, а не множество, как это обычно происходит на площадке.

Привлечение ЗПИФа даст дополнительное финансовое плечо, и этот инструмент рассчитан уже не столько на микробизнес, сколько на средний, отметили эксперты. Займы с корпоративным участием, к которым и относится конструкция со ЗПИФом, в ближайшие три года могут составить до 80% всех займов, выданных на крауд-платформах.

Клиенты краудфандинговых площадок зачастую по разным причинам не могут получить банковское финансирование, что несет риски, связанные с их платежеспособностью, для пайщиков фонда. Поэтому пока они ограничены совладельцами самого «Потока», но со временем ситуация может измениться, считают эксперты. Так как заемщиками ЗПИФа будут выступать компании, которые не удовлетворяют банковским требованиям, УК необходимо обосновать, что выдача займов не принесет убытков пайщикам. Также вернуть досрочно (до окончания фонда) все вложенные средства будет достаточно проблематично, отсутствие четкой системы выхода из проекта является сдерживающим фактором для инвесторов, полагают эксперты.

Цена на нефть Brent снизилась по итогам торгов четверга

Нефть подешевела на торгах в Европе в четверг.

В Лондоне на Межконтинентальной бирже фьючерсных сделок стоимость январских контрактов на Brent уменьшилась на 0,81 доллара и составила 47,8 доллара за баррель.

В США 26 ноября был выходной в связи с празднованием Дня благодарения.

ЦБ предложил новые правила оценки риска обналичивания денег

Банк России рассчитывает расширить свои функции и подключиться к проверкам банковских клиентов на риски обналичивания или отмывания денег, пишет РБК. Это следует из проекта поправок в антиотмывочное законодательство, который разработал ЦБ.

Банк России должен быть наделен правом оценивать уровень риска юрлиц и ИП, которые обслуживаются в российских банках, говорится в документе. Соответствующие изменения будут внесены в ст. 4 закона «О Центральном банке» (86-ФЗ), где описываются функции регулятора. ЦБ может и должен подключиться к проверке банковских клиентов на сомнительность, поскольку имеет много разной информации о характере их операций, говорил ранее глава департамента финмониторинга валютного контроля ЦБ Илья Ясинский.

Как следует из проекта закона, поправки потребуются и в основной антиотмывочный закон (115-ФЗ), чтобы изменить регламент взаимодействия ЦБ с банками при выявлении подозрительных клиентов. Предполагается, что банки продолжат передавать сведения о сомнительных операциях клиентов в ЦБ и Росфинмониторинг. Регулятор будет относить клиентов к одной из трех групп в зависимости от уровня риска: группа с высоким риском вовлеченности в сомнительные операции (красная зона); группа со средним риском (желтая зона); группа с низким риском (зеленая зона). Такое распределение будут проводить и банки на разных этапах работы с клиентом. Информация будет направляться в ЦБ. Если регулятор понизит статус юрлица или переведет его в самую рисковую группу, кредитная организация в течение пяти рабочих дней может направить регулятору собственные оценки по этому клиенту. Если же банк согласится с решением ЦБ, новый подход должен применяться к компании уже на следующий рабочий день.

Банки предложили блокировать подозрительные карточные переводы на 25 дней

Мошенники снимают денежные средства со счета в течение первого часа в 50% случаев, в 47% случаев — в течение двух-трех часов.

Для клиентов из красной зоны устанавливается запрет на открытие новых банковских счетов, проведение любых операций, использование системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и Системы быстрых платежей (СБП). Ограничения возможны, даже если компания не будет считаться высокорисковой, но захочет перевести средства контрагенту из красной зоны. За низкорисковыми клиентами из зеленой зоны банки, смогут следить не так пристально. Отказы по переводам между «зелеными» клиентами не допускаются. Желтая зона клиентов — промежуточная. Если специалисты финмониторинга заметят в их деятельности признаки сомнительности, это может стать основанием для остановки операций. На особом контроле также останутся ИП и юрлица зеленой зоны, работающие с клиентами из желтой.

При попадании клиента в красную зону банк будет обязан проинформировать его об этом. Если такая компания дважды за год столкнется с запретом на проведение операций, любой из банков сможет расторгнуть с ней договор и отказать в снятии или переводе средств при закрытии счетов. Банки также получат право не принимать новых клиентов из красной зоны на обслуживание.

Предполагается, что компании зеленой и желтой зон будут иметь возможность узнавать свой статус в банке по запросу. Клиент, отнесенный в красную зону, сможет в течение полугода оспорить это, предоставив документы и пояснения в банк. За ним сохранится право на обращение в межведомственную комиссию при Банке России. Отказы банков в обслуживании или проведении операций при этом не будут считаться основанием для гражданско-правовой ответственности.

СМИ: американские наблюдатели рекомендовали Deutsche Bank свернуть бизнес в России

Наблюдатели, назначенные департаментом финансовых служб штата Нью-Йорк, рекомендовали представителям Deutsche Bank отказаться от планов расширения и в целом свернуть бизнес в России. Об этом, как передает ТАСС, сообщила в четверг газета The Wall Street Journal со ссылкой на свои источники.

Издание отмечает, что руководители банка хотели расширять бизнес в России, несмотря на череду ошибок и серию крупных штрафов. Однако, как сообщило осведомленное лицо, внешние наблюдатели, следившие за мерами по предотвращению отмывания средств, заявили, что банку следует свернуть свой бизнес. По сообщению этого лица, наблюдатели, назначенные департаментом финансовых служб штата Нью-Йорк, заявили в октябре представителям банка, что предпринимаемые ими усилия по совершенствованию банковских операций недостаточны для того, чтобы идти на крупный риск и вести бизнес с российскими клиентами.

Как пояснила газета, наблюдатели не могут отдавать непосредственные распоряжения об изменении деятельности банка, но могут давать рекомендации, которые предоставляются регулирующему органу в штате Нью-Йорк, что может повлечь угрозу штрафов и обернуться дорогостоящим судебным разбирательством, а также привлечь внимание еще более влиятельных американских регулирующих органов. Рекомендация наблюдателя создает весьма серьезную проблему для банка, подчеркивает WSJ.

Представитель Deutsche Bank, по сообщению газеты, отказался комментировать диалог с наблюдателями, но сообщил, что банк проводит анализ рисков в отношении нескольких стран, включая Россию. Представитель департамента финансовых служб также отказалась от комментариев, а представитель юридической компании Jenner & Block LLP, от которой назначены наблюдатели, не отреагировал на вопрос.

«Эксперт РА» подтвердило рейтинг Кузнецкбизнесбанка на уровне «ruBB»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Кузнецкбизнесбанка на уровне «ruBB» со «стабильным» прогнозом, говорится в релизе агентства.

«Рейтинг кредитоспособности обусловлен консервативной оценкой рыночных позиций банка, комфортной позицией по капиталу при невысокой способности к его генерации, адекватным качеством активов и ликвидной позицией, а также консервативной оценкой уровня корпоративного управления», — сказано в сообщении.

По данным аналитиков, основу активов банка составляют низкорисковые компоненты, что обусловливает невысокую рентабельность бизнеса. Значительная часть активов банка (25% активов на 1 октября 2020 года) размещена в портфель ценных бумаг высокого кредитного качества.

Адекватная ликвидная позиция обусловлена комфортным запасом балансовой ликвидности (за период с 1 октября 2019 года по 1 октября 2020-го среднее покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами (LAM) составило 21%, ликвидными активами (LAT) — 74%).

В Markswebb назвали лучшие интернет-банки для разных типов малого бизнеса

Лучшие интернет-банки для индивидуальных предпринимателей без сотрудников — у «Точки» и ДелоБанка, для торгово-сервисных компаний – у ДелоБанка, для компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность, — у Альфа-Банка. Таковы данные рейтингов Business Internet Banking Rank 2020 от исследовательской компании Markswebb, которая оценила полноту возможностей и удобство 17 российских интернет-банков для трех вышеуказанных типов банковских клиентов из сегмента малого бизнеса.

Среди интернет-банков для ИП без сотрудников лидируют продукты «Точки» и ДелоБанка. «Впервые с 2016 года лидерство «Точки» нельзя назвать единоличным — оба сервиса дают ИП максимум возможностей для управления финансами в удобной форме», — отмечают в Markswebb.

Уточняется, что «Точка», в частности, предлагает ряд новых сервисов, например становится посредником между клиентом и налоговой и берет на себя такие задачи, как управление кодами ОКВЭД и смена системы налогообложения (подача заявления на патент).

В свою очередь ДелоБанк «значительно улучшил собственный сервис документооборота, реализовав уникальное решение, которое по возможностям сравнимо с самостоятельными облачными сервисами, но лучше интегрировано с ядром интернет-банка — платежами и контрагентами». Этого пока не хватает сервисам Тинькофф Банка и Модульбанка, так же как возможности работать с документами для иностранных контрагентов — например, сформировать инвойс при получении оплаты из-за рубежа, указывают аналитики.

По их оценкам, интернет-банки Альфа-Банка, СберБанка, Тинькофф Банка, Модульбанка и «Ак Барса» функционально похожи, но отличаются уровнем удобства. Все они дают максимум возможностей по работе с отчетностью и документами. Например, помимо оплаты налогов и формирования и отправки деклараций здесь можно проводить сверку по документам и платежам и даже вести переписку с налоговой.

Этого не хватает интернет-банкам «Открытия», Совкомбанка и Райффайзенбанка, которые пока предлагают только базовые возможности документооборота: счета на оплату и акты, хранение документов в интернет-банке. Этого недостаточно для ИП, который самостоятельно ведет все финансы компании, считают составители рейтинга.

«Веста», ВТБ, Промсвязьбанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития, Локо-Банк, «Авангард» и Банк Казани пока дают только базовые возможности бизнесу в интернет-банке. Не во всех сервисах есть онлайн-бухгалтерия и онлайн-чат, отсутствуют или только зарождаются возможности по работе с документами (счета и акты выполненных работ).

В Markswebb назвали лучшие интернет-банки для разных типов малого бизнеса

Что касается сегмента продуктов для торгово-сервисных компаний, то ДелоБанк, согласно исследованию, предлагает максимально широкий спектр собственных сервисов для приема платежей в рознице: их можно подключить в интернет-банке и удобно работать с поступлениями. Торговый и интернет-эквайринг и сервис приема платежей по QR-кодам через Систему быстрых платежей банк объединил в собственном решении «ДелоКасса», которое также выполняет функцию онлайн-кассы по 54-ФЗ, обеспечивает клиента товароучетной системой и системой аналитики, которые доступны в интернет-банке. Клиенты, у которых нет своего интернет-магазина, могут запустить онлайн-продажи на базе профиля в социальной сети с помощью сервиса «Выставление счетов».

«Сбер», «Точка», «Тинькофф», Альфа-Банк, «Ак Барс», Модульбанк и «Открытие» предлагают сервисы по работе с товарной базой, организации приема платежей в розничной торговле (эквайринг, куаринг, онлайн-кассы), работе с сотрудниками (выплата зарплаты, управление доступами, инструменты кадрового учета) и инструменты работы с кредитными продуктами, указано в материале. В «Точке» появились два сервиса: «Кадры» (для подготовки документов для трудоустройства нового сотрудника и расчета суммы налогов) и «Визитка» (для онлайн-продаж без интернет-магазина и товароучетной системы).

У клиентов системы «СберБизнес» появились удобные инструменты для приема платежей с возможностью построения подробных отчетов и дашборды, которые объединяют ключевые показатели по продукту, помогают контролировать текущую ситуацию и сроки, принимать решения, а также бесшовные интеграции с сервисами для работы с товарными базами «На полке» и «Моя торговля» и с площадкой «Мой склад» для организации оптовых закупок.

«Райффайзен», «Веста», Совкомбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, ВТБ, «Авангард», Локо-Банк, Банк Казани не дают торгово-сервисной компании всех необходимых возможностей для удобного управления финансами в интернет-банке. Здесь нет управления товарной базой, кадровым учетом и базой сотрудников, ограничены возможности управления доступами к онлайн-банкингу и зарплатному проекту, нет интеграции со всеми нужными клиентам небанковскими сервисами — облачными бухгалтериями, 1с DirectBank, API и другими, заключают аналитики.

В Markswebb назвали лучшие интернет-банки для разных типов малого бизнеса

Оценивая интернет-банки с точки зрения их удобства для компаний, ведущих ВЭД, Markswebb указывает, что в системе «Альфа-Бизнес Онлайн» максимально проработаны сценарии по работе с валютой: например, в форме обмена доступны не только конверсионные операции по курсу банка, но и биржевой курс в режиме реального времени, можно совершить ордерную сделку и ознакомиться с графиками изменения курсов. Максимально развиты сделочный учет документов валютного контроля и движения средств в валюте, возможности по формированию инвойсов и календарь валютного контроля, отслеживание статуса валютного платежа внутри банка и за его пределами (трекер SWIFT-GPI).

В интернет-банках «Ак Барса», ДелоБанка, СберБанка и «Точки» доступны обмен валюты онлайн по курсу биржи, ордерные сделки, группировка платежей и документов в рамках контракта, отслеживание статуса платежей внутри банка и за его пределами, календарь/дашборд по важным событиям с возможностью перехода к целевому действию, формирование инвойсов.

Кроме того, почти каждый банк предлагает уникальные решения: «Ак Барс» — инструмент для запросов у банка разнообразных документов ВЭД (от ведомостей банковского контроля и таможенных деклараций по контрактам до подробного перечня допущенных нарушений валютного законодательства), СберБанк — дашборд по управлению событиями ВЭД и валютного контроля и бесшовный переход к площадке поиска зарубежных контрагентов, «Точка» — комплексный сервис для выхода на зарубежный рынок.

«Тинькофф», Модульбанк, «Открытие» показывают высокий уровень сервисов по выплате зарплаты, управлению доступами, работе с контрагентами и рублевыми документами. Специфические задачи компании, ведущей ВЭД, решаются полно и удобно: можно обменять валюту онлайн по курсу банка или биржи, провести ордерную сделку. В Модульбанке и Тинькофф Банке есть зеленый коридор валютного контроля, а в «Открытие Бизнес Портале» — сделочный учет документов валютного контроля, сервис проверки контрагентов в Китае и инструмент «Контроль сроков».

«Веста», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВТБ, УБРиР, «Авангард», Локо-Банк, Банк Казани предлагают только базовые возможности обмена валюты. Оформление валютного платежа и работа с документами валютного контроля не связаны логически или навигационно, движение средств и документы не группируются в рамках сделок, отсутствуют инструменты для контроля сроков, добавляют авторы исследования.

В Markswebb назвали лучшие интернет-банки для разных типов малого бизнеса

​Новый «​ВТБ Онлайн»​ стал доступен всем пользователям

Мобильное приложение «ВТБ Онлайн» теперь доступно для всех пользователей платформы iOS и Android, то есть 9,5 млн активных клиентов, сообщает пресс-служба кредитной организации.

«Мы полностью завершили запуск обновленного приложения для всех клиентов, так что «ВТБ Онлайн» версии 15.0 теперь может скачать любой пользователь платформ iOS и Android. При этом мы продолжим поддержку старой версии 14.52», — комментирует руководитель департамента цифрового бизнеса, старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов.

В ближайшее время в «ВТБ Онлайн» появятся еще несколько новых функций. «Мы планируем запустить цифровое автокредитование на ограниченное число клиентов, чтобы оформление заявки и получение решения по кредиту стало возможным за несколько минут, а уже в следующем году переведем в мобильный банк возможность оформления ипотечных заявок», — добавил старший вице-президент ВТБ.

ВТБ представил полностью обновленную версию «ВТБ Онлайн» ранее в ноябре. Приложение стало работать в два раза быстрее, предельная нагрузка выросла в три раза, часть сервисов теперь доступна пользователям даже во время профилактических работ. Радикально обновился дизайн, появилось 50 новых функций, в том числе пакетная оплата счетов, индивидуальная настройка главного экрана и возможность «скрыть» баланс.

​СФ: до 40% россиян получают «серую» зарплату

Более трети россиян получают зарплату «в конвертах», объем «серого» фонда зарплат в РФ превышает 10 трлн рублей, такие данные привел в ходе слушаний во вторник глава бюджетного комитета Совета Федерации Анатолий Артамонов.

«По данным Министерства финансов России, в настоящее время примерно 30—40% россиян получают неофициальную «серую» зарплату. Объем «серого» фонда зарплат в России превышает 10 триллионов рублей ежегодно», — сказал глава комитета.

Он отметил, что конкуренция на рынке рабочей силы настолько велика, что сотрудникам приходится зачастую соглашаться на не самые выгодные для себя условия, чтобы получить место, в том числе и на зарплату «в конвертах». «Такое негативное явление, как «серая» зарплата, или зарплата «в конверте», создает диспропорцию в уровнях налоговой нагрузки между «белой» и «серой» экономиками, что приводит к потере конкурентоспособности добросовестных налогоплательщиков, стимулируя их уходить в тень», — сказал Артамонов.

По словам сенатора, согласно оценке экспертов, порядка 25 млн человек вовлечены в теневую занятость — это 32,5% экономически активного населения. При этом из-за «серых» заработных плат бюджетная система страны недополучает порядка 3 трлн рублей доходов, или почти 3% ВВП, добавил он.

По словам законодателя, решение президента России о снижении в два раза налоговой нагрузки для тех предприятий, которые выплачивают заработную плату не ниже прожиточного минимума по региону, помогло разрешению этой проблемы — у компаний появился интерес выходить из тени.

Парламентарии намерены подготовить предложения правительству по выводу оплаты труда из «серой» зоны, сказал сенатор.

Ранее в бюджетном комитете СФ предложили повысить штрафы за зарплаты «в конвертах». Артамонов даже не исключил введения уголовной ответственности за такую практику для руководителей и владельцев предприятий.

ЦБ установил базовый уровень доходности вкладов на декабрь

ЦБ установил базовый уровень доходности вкладов на декабрь

Центробанк определил базовый уровень доходности вкладов на декабрь 2020 года. По сравнению с ноябрьскими ориентирами базовая доходность, которая определяется отдельно для вкладов в рублях, долларах и евро с учетом срока привлечения средств, в основном снизилась, но есть исключение, свидетельствуют данные регулятора.

Показатели, служащие ориентиром на декабрь, рассчитаны на основе максимальных ставок в банках, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов населения на 1 ноября 2020 года. Базовый уровень доходности депозитов до востребования определен с учетом договоров банковского счета.

Базовая доходность рублевых вкладов снизилась для всех сроков размещения.

Базовая доходность вкладов в рублях, %

До востребования

На срок до 90 дней

От 91 до 180 дней

От 181 дня до года

Свыше года

Ноябрь

5,074

4,287 4,668 5,21 6,208

Декабрь

4,878 4,197 4,303 4,902 5,327

В долларовом сегменте базовая доходность уменьшилась по всем срочным депозитам, кроме продуктов на срок до востребования: по ним средняя ставка несколько выросла — на 0,051 процентного пункта (повышение средней ставки выделено в таблице жирным шрифтом).

Базовая доходность вкладов в долларах, %

До востребования

На срок до 90 дней

От 91 до 180 дней

От 181 дня до года

Свыше года

Ноябрь

0,255 0,708 0,82 1,055 1,139

Декабрь

0,306 0,473 0,428 0,662 1,066

Базовая доходность бессрочных вкладов и счетов в евро в основном осталась на уровне ноябрьского ориентира. Менее выгодно стало размещение средств на сроки свыше года (на 0,007 п. п.).

Базовая доходность вкладов в евро, %

До востребования

На срок до 90 дней

От 91 до 180 дней

От 181 дня до года

Свыше года

Ноябрь

0,008 0,01 0,01 0,01 0,04

Декабрь

0,008 0,01 0,01 0,01 0,033

Базовая доходность вкладов служит ориентиром для дифференцированного определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. В апреле этого года были утверждены сниженные ставки страховых взносов, при этом изначально предполагалось, что они будут применяться начиная с III квартала этого года, но позже, в мае, они были задним числом распространены на I и II кварталы 2020-го. Теперь для банков, которые укладываются в базовый уровень доходности, ставка отчислений в ФСВ составляет 0,1% (вместо 0,15%) расчетной базы — среднего арифметического ежедневных балансовых остатков застрахованных вкладов за расчетный период. Дополнительная и повышенная дополнительная ставки страховых взносов (действуют при превышении базового уровня доходности вкладов на 2—3 п. п. и более чем на 3 п. п. соответственно) составляют 25% (вместо 50%) и 300% (вместо 500%) базовой ставки соответственно.

Напомним, что ЦБ в этом году уже четыре раза уменьшал ключевую ставку (на 0,25 п. п. в феврале, на 0,5 п. п. в апреле, сразу на 1 п. п. в июне и еще на 0,25 п. п. в июле) после пяти снижений в 2019-м (в общей сложности на 1,5 п. п.). После последнего снижения ключевая ставка равна 4,25% (с 27 июля 2020-го). Движение ключевой ставки — один из факторов, которые заставляют кредитные организации пересматривать свои ставки по депозитным и кредитным продуктам.

Банк России назвал риски ускоренного перетока сбережений на фондовый рынок

Переток сбережений населения с депозитов в инвестиции чреват усилением рисков мисселинга, оттоком средств из российской экономики и ростом системной значимости фондового рынка, следует из «Обзора финансовой стабильности за II—III кварталы 2020 года» Банка России.

«Во-первых, может усиливаться риск мисселинга (введение в заблуждение покупателя по отношению к существенным условиям вложений средств)», — говорится в обзоре ЦБ.

Во-вторых, если существенная часть вложений направляется в инструменты иностранного фондового рынка, то аналогично вложениям в наличную иностранную валюту данный процесс, по сути, отражает отток средств из российской экономики и несет соответствующие риски, отмечает регулятор.

«В-третьих, возрастает системная значимость фондового рынка и рисков некредитных финансовых организаций», — отмечается в документе. С одной стороны, конъюнктура фондового рынка становится существенным фактором для благосостояния граждан, с другой стороны, участие розничных инвесторов может усиливать волатильность фондового рынка.

«Для Банка России это обусловливает необходимость большего акцента на мониторинге данных рисков, в будущем могут понадобиться дополнительные инструменты для их купирования», — заключает регулятор.

26 ноября. Главное за минуту

26 ноября. Главное за минуту

🔹 Нормативы Банка России в октябре 2020 года нарушали десять российских банков из раскрывающих свою отчетность, свидетельствуют данные регулятора. Восемь из них находятся в процессе финансового оздоровления. На 1 ноября 2020 года в России было зарегистрировано 372 банка (249 — с универсальной лицензией и 123 — с базовой лицензией).

🔹 Банки запускают акции к «Черной пятнице» и сезону распродаж. Большинство программ традиционно связаны с повышенными скидками и кешбэком у партнеров, однако в этом году банки особое внимание уделили предложениям для предпринимателей. Банки.ру изучил акции крупнейших кредитных организаций.

🔹 Мошенники придумали новую схему обмана россиян. Аферисты представляются сотрудниками бюро кредитных историй, которые якобы обнаружили попытку взять заем на чужой паспорт, рассказали в Объединенном кредитном бюро. Цели аферистов широкие — начиная от простой верификации телефонного номера или адреса электронной почты и заканчивая попытками узнать персональные данные и «продать» кредитные истории или иные услуги, обычно незаконного характера.

🔹 «ДОМ.РФ» выделит 300 млн рублей на пилотную программу льготной ипотеки на покупку индивидуальных жилых домов, рассказал гендиректор госкорпорации Виталий Мутко. Деньги на программу выделят из прибыли компании, а кредиты будет выдавать Банк ДОМ.РФ. По словам Мутко, пилотный проект субсидированной ипотеки в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) может быть запущен в декабре. Планируется, что он продлится до 1 июля 2021 года. Программой смогут воспользоваться заемщики не старше 35 лет, у которых на иждивении есть дети не старше 19 лет.

АКРА подтвердило кредитный рейтинг Кошелев-Банка на уровне «B+(RU)»

АКРА подтвердило кредитный рейтинг Кошелев-Банка на уровне «B+(RU)», изменив прогноз на «позитивный», говорится в релизе агентства.

«Кредитный рейтинг Кошелев-Банка обусловлен умеренно низкой оценкой бизнес-профиля при удовлетворительной позиции по достаточности капитала, критической оценке риск-профиля и адекватной оценке ситуации с ликвидностью и фондированием. Изменение прогноза по кредитному рейтингу со «стабильного» на «позитивный» обусловлено снижением объемов кредитования банком высокорискованных отраслей (строительства и операций с недвижимостью) и ожидаемым в связи с этим улучшением риск-профиля при условии неухудшения его прочих параметров», — сказано в сообщении.

По данным аналитиков, на 30 июня 2020 года объем кредитов NPL90+ банка составил 5,8% (2,4% на 30 июня 2019 года), при этом общий объем кредитов, отнесенных агентством к проблемным и потенциально проблемным, находился на уровне 10,7%. Доля кредитов, предоставленных десяти крупнейшим заемщикам, на 30 июня 2020-го составляла 27,8%. Эксперты отмечают, что в результате погашения отдельных крупных кредитов во второй половине текущего года концентрация кредитного портфеля банка может снизиться, что, однако, не повлияет на его оценку АКРА.

Агентство также отмечает рост зависимости банка от крупнейшего кредитора (вкладчика), учитывая увеличение объема средств, привлекаемых от финансовых организаций (около 15% всех обязательств за вычетом субординированного долга).

​Калви намерен предоставить суду «мощные доказательства» невиновности по уголовному делу

Основатель инвестиционного фонда Baring Vostok Майкл Калви намерен предоставить суду «мощные доказательства» невиновности по уголовному делу в отношении него и других фигурантов. Об этом в четверг сообщила пресс-служба уполномоченного при президенте РФ по защите прав предпринимателей Бориса Титова, который встретился с Калви.

«Мы потеряли столько сил, времени и возможностей, здоровья из-за этой истории. Мы очень ждем суд, чтобы доказать нашу невиновность, у нас собраны мощные доказательства», — приводит слова Калви пресс-служба Титова. Калви также выразил надежду на то, что «дело завершится как можно скорее, и можно будет идти вперед».

По словам Титова, изначально было очевидно, что это предмет не уголовного разбирательства, а корпоративный спор, который должен был решаться в гражданских судах. «Мы с самого начала целиком были на вашей стороне и поддерживали вас не столько ради делового климата, сколько ради правды и справедливости. И мы будем продолжать эту работу, впереди еще суд», — ответил Титов.

Уголовное дело о хищении 2,5 млрд рублей у банка «Восточный», основным фигурантом которого стал Майкл Калви, возбуждено Следственным комитетом России 13 февраля 2019 года на основании заявления члена совета директоров банка Шерзода Юсупова, с которым он обратился в ФСБ России. По данным следствия, Калви организовал схему, в результате которой кредит в размере 2,5 млрд рублей, полученный компанией «Первое коллекторское бюро» от банка в 2015 году, был зачтен уступкой акций.

Чистая прибыль ​банка «Санкт-Петербург» ​за девять месяцев составила 6,3 млрд рублей​ по МСФО​​

Чистая прибыль банка «Санкт-Петербург» по МСФО за девять месяцев 2020 года составила 6,3 млрд рублей, что выше результата за девять месяцев 2019-го на 15,4%, в том числе 2,8 млрд рублей в III квартале 2020-го, говорится в релизе финучреждения.

Кредитный портфель вырос на 16,7%, в том числе на 12,3% за III квартал.

Чистый процентный доход составил 18,3 млрд рублей, чистый комиссионный доход — 5,2 млрд. Выручка достигла 26,6 млрд рублей за девять месяцев 2020 года (+16% по сравнению с девятью месяцами 2019-го).

На 1 октября 2020 года активы банка составили 720,8 млрд рублей (+7% по сравнению с 1 января 2020-го; +7,4% по сравнению с 1 июля 2020 года).

«Средства клиентов на 1 октября 2020 года составили 474,8 млрд рублей (+13,7% по сравнению с 1 января 2020 года; +9,9% по сравнению с 1 июля 2020 года). Объем текущих и расчетных счетов клиентов по сравнению с 1 января 2020 года вырос на 51,1%, объем срочных депозитов уменьшился на 6,5%. На 1 октября 2020 года 56,1% средств клиентов составили средства физических лиц, 43,9% — средства корпоративных клиентов», — отмечается в сообщении.

ЕАБР прогнозирует для России рост ВВП на 3,2% и курс в 74,5 рубля за доллар в 2021 году

Российский ВВП в этом году сократится на 4%, а в следующем вырастет на 3,2%. Такой прогноз представил Евразийский банк развития.

«Страны региона операций ЕАБР подверглись масштабным социальным и экономическим потрясениям в текущем году вследствие пандемии COVID-19. Согласно прогнозу банка, агрегированный ВВП государств-участников снизится по итогам 2020 года на 3,8% после роста на 1,7% годом ранее», — говорится в материале ЕАБР. Уточняется, что в Армении сокращение экономики составит 6,4%, в Белоруссии — 1,5%, в Казахстане — 3%, в Киргизии — 7,5%, в России — 4%, а в Таджикистане рост экономики замедлится до 4,5% с 7,5% в 2019 году.

Более масштабного сокращения экономик в регионе удалось избежать во многом благодаря мерам государственной поддержки населения и бизнеса, констатируют в ЕАБР. «Наиболее масштабные антикризисные пакеты реализуются в Казахстане и России (около 8,7% и 4,5% ВВП соответственно), которые обладают существенными по меркам региона фискальными резервами. По оценкам ЕАБР, это позволит компенсировать в текущем году порядка 2—3% потерь ВВП Казахстана и 1,3—2,3% — России», — уточняют экономисты.

Они полагают, что темпы восстановления экономик стран — участниц банка после потрясений текущего года будут во многом определяться дальнейшим ходом пандемии. Базовый сценарий макропрогноза основывается на предпосылке о замедлении скорости распространения COVID-19 и смягчении ограничительных мер в первой половине 2021 года. Внешний спрос для государств — членов ЕАБР в 2021 году станет постепенно расширяться. Средняя цена нефти марки Urals в следующем году ожидается на уровне 49 долларов за баррель после 41 в 2020-м. Вместе с тем санитарные требования будут смягчаться постепенно, а социальное дистанцирование останется атрибутом повседневной жизни как минимум в следующем году. Рост инвестиций окажется слабым на фоне высокой неопределенности, а масштабы поддержки населения и бизнеса мерами налогово-бюджетной политики будут сокращены.

В Банке России назвали срок возвращения экономики на докризисный уровень

Согласно базовому прогнозу ЦБ, российский ВВП вырастет в 2022 году на 2,5—3,5% после сокращения в 2020-м на 4—5% и роста в 2021-м на 3—4%.

Согласно прогнозу ЕАБР, в 2021 году рост экономики Армении составит 4,9%, Казахстана — 4,4%, Киргизии — 3,7%, России — 3,2%, Таджикистана — 6,1%. Полное восстановление ВВП к докризисному уровню в будущем году произойдет лишь в Казахстане, где спад по итогам 2020 года оценивается как сравнительно небольшой. В Армении, Киргизии и России предкризисного объема производства удастся достичь в первой половине 2022 года. В Белоруссии в 2021 году ожидается сокращение ВВП на 0,1%, а его объем выйдет на уровень IV квартала 2019 года в первом полугодии 2023-го.

В макропрогнозе ЕАБР отмечается, что рост нефтяных котировок и восстановление интереса инвесторов к рисковым активам по мере ослабления пандемии окажут поддержку валютам стран-участниц в 2021 году, но давление продолжат оказывать высокие геополитические риски. Так, для России прогнозируется средний курс в 74,5 рубля за доллар в 2021 году.

Согласно прогнозу ЕАБР, инфляция в 2021 году замедлится в большинстве государств региона: в частности, в России — до 3,5% с 4,2% на конец 2020 года. Ожидается постепенное снижение давления на инфляцию со стороны курсов национальных валют и мировых цен на продовольствие.

По оценке ЕАБР, риски для базового сценария прогноза остаются повышенными и смещенными в сторону ухудшения оценок. «Согласно расчетам ЕАБР, при более медленном восстановлении мировой экономики (в два раза по сравнению с базовым сценарием) цена нефти в следующем году составит около 41 доллара за баррель, что практически на 16% ниже уровня, заложенного в базовый сценарий. ВВП России при таком развитии событий потеряет порядка 0,8 процентного пункта роста в 2021 году, а курс может достичь 84 рублей за доллар вместо прогнозируемых 74,5 рубля в базовом сценарии», — говорится в обзоре.

Чистая прибыль банка «Открытие» за десять месяцев составила 43,8 млрд рублей​ по РСБУ​

Чистая прибыль банка «Открытие» по итогам десяти месяцев 2020 года составила 43,8 млрд рублей, что на 2% выше результата за аналогичный период прошлого года (43,1 млрд). Таковы данные отчетности финучреждения по РСБУ.

Активы банка за отчетный период выросли на 293 млрд рублей, до 2,6 трлн.

Объем кредитного портфеля до вычета резервов с начала года увеличился на 307 млрд рублей, до 1,7 трлн. Доля кредитного портфеля в активах выросла до 55% на 1 ноября 2020 года (50% на 1 января 2020-го).

«Кредитный портфель юрлиц вырос на 204 млрд рублей до 1,2 трлн. Объем выданных за десять месяцев корпоративных кредитов составил 876 млрд рублей. Рост розничного кредитного портфеля составил 103 млрд рублей (+27% без учета валютной переоценки) до 478 млрд рублей. С начала 2020 года банк выдал более 220 млрд рублей розничных кредитов, что на 34% выше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Средства клиентов по итогам десяти месяцев 2020 года увеличились на 216 млрд рублей до 1,9 трлн (+8% без учета валютной переоценки) за счет роста средств корпоративных клиентов на 165 млрд до 996 млрд рублей (+17% без учета валютной переоценки) и средств физических лиц на 51 млрд рублей до 958 млрд (+0,3% без учета валютной переоценки)», — сказано в сообщении банка.

Операционные доходы банка (до отчислений в резервы) составили 103,8 млрд рублей. Чистый комиссионный доход банка по итогам десяти месяцев достиг 19,5 млрд. Операционные расходы банка «Открытие» составили 52,6 млрд рублей.

Госдума отклонила законопроект ЛДПР о выходном дне 31 декабря

Госдума на пленарном заседании в четверг отклонила законопроект депутатов ЛДПР о выходном дне 31 декабря.

Документом устанавливается, что правительство РФ переносит выходные дни таким образом, чтобы 31 декабря был выходным, если этот день не является таковым по календарю. При этом общее количество нерабочих праздничных дней в году сохраняется в том же объеме.

«Предлагаемый перенос выходного дня на 31 декабря позволит работникам и работодателям более рационально использовать выходные и нерабочие праздничные дни, а также соблюсти баланс интересов между работниками, работодателями и профсоюзами», — считают авторы инициативы.

Законопроект был внесен в Госдуму в конце ноября прошлого года. Документ не получил поддержку Кабмина и профильного комитета нижней палаты по труду, социальной политике и делам ветеранов.

Ранее Минтруд России подготовил проект постановления правительства о переносе выходных дней в 2021 году, согласно которому новогодние праздники продлятся с 1 по 10 января, 31 декабря 2021 года будет выходным.

Мутко анонсировал программу льготной ипотеки на частные дома для молодежи

Мутко анонсировал программу льготной ипотеки на частные дома для молодежи

«ДОМ.РФ» выделит 300 млн рублей на пилотную программу льготной ипотеки на покупку индивидуальных жилых домов, рассказал РБК гендиректор госкорпорации Виталий Мутко. Деньги на программу выделят из прибыли компании, а кредиты будет выдавать Банк ДОМ.РФ. По словам Мутко, пилотный проект субсидированной ипотеки в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) может быть запущен в декабре. Планируется, что он продлится до 1 июля 2021 года. Программой смогут воспользоваться заемщики не старше 35 лет, у которых на иждивении есть дети не старше 19 лет.

Ставка по программе будет такой же, как по правительственной программе ипотеки с господдержкой на покупку квартир в новостройках, — 6,5%. Такими же предполагается сделать и лимиты: до 12 млн рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти и до 6 млн рублей в других регионах. Срок кредита не превысит 20 лет, а первоначальный взнос должен быть не ниже 20%. Программа будет распространяться только на первичный рынок. В случае самостоятельного строительства дома заемщик должен будет заключить договор с подрядной компанией.

По словам Мутко, сейчас ставка на ипотеку в сегменте ИЖС на 2—3 процентных пункта выше, чем по кредитам на покупку квартир в стандартных многоэтажных домах. Гендиректор «ДОМ.РФ» не исключил, что после отработки механизмов поддержки ИЖС на пилотной программе она может быть распространена на всех участников рынка.

По данным НКР, ставки по ипотечным кредитам на ИЖС превышают ставки по собственным программам банков на «первичку» в новостройках на 1—2 п. п. Уровень ставок по кредитам на ИЖС начинается от 8,5% и находится в среднем в интервале 9—11%, отметили в Национальном рейтинговом агентстве (НРА). Там оценивают спрос на ИЖС на пятилетнюю перспективу в 450—500 млн кв. м, или в 3 млн домов. По данным Frank RG, сейчас ипотеку на ИЖС выдают девять банков, диапазон ставок — от 7,14% до 17,74%, средняя ставка программ по всем банкам — 8,52%.

В НРА в числе проблем выдачи кредитов назвали низкую ликвидность загородных домов и, как следствие, высокие дисконты на продажу залогов в случае банкротства заемщика, сложности в оценке стоимости земельного участка и домов и недостаточное количество застройщиков с устойчивой кредитной историей.

Спрос на дополнительный лимит льготной ипотеки среди банков вдвое превысил предложение

Программа по льготной ипотеке не будет выполнена на 100%, считают эксперты.